Решение № 2-198/2021 2-198/2021~М-82/2021 М-82/2021 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-198/2021

Дело № 2-198/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2021года Бавлинский городской суд Республики Татарстан

под председательством судьи Саитова М.И.

при секретаре Сафиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 232518 рублей 31 копейка под 18,9% годовых на срок 84 месяца. Согласно договору залога № ДЗ, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 215037 рублей 78 копеек, из которых просроченная ссуда 202260 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 8259 рублей 59 копеек, проценты по просроченной ссуде – 444 рубля 54 копейки, неустойка по ссудному договору – 3915 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 157 рублей 88 копеек. На основании изложенного, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 215037 рублей 78 копеек, уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 11350 рублей 38 копеек, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 42 кв. м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1026000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебном заседании настаивала на удовлетворении иска по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала о чем расписалась в протоколе судебного заседания.

Выслушав стороны, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 232518 рублей 31 копейка, с установлением процентной ставки 21,65% годовых (пункт 5), на срок 84 месяца.

Согласно пунктам 6, 11, 13, кредитного договора, кредит ответчику предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 Договора. В случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки. Дата ежемесячного платежа указана в графике платежей.Согласно пункту 7.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме, и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере и порядке, установленном договором.

Банком обязательства по кредиту исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик надлежащим образом условия кредитного договора не исполнял, допускал просрочку уплаты платежей.

Доказательств оспаривания ответчиком условий кредитования в суд не представлено.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 215037 рублей 78 копеек, из которых просроченная ссуда 202260 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 8259 рублей 59 копеек, проценты по просроченной ссуде – 444 рубля 54 копейки, неустойка по ссудному договору – 3915 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 157 рублей 88 копеек.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору кредитования, банком в адрес последней ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту суду не представлено.

При этом суд признает расчет, представленный истцом, обоснованным и составленным в соответствии с достигнутыми договоренностями.

С учетом установленных по делу обстоятельств, а также в отсутствие доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора и полного возвращения денежных средств, принимая во внимание, что заемщик, подписав кредитный договор, добровольно приняла на себя права и обязанности, определенные договором, не посчитав необходимым отказаться от его заключения, учитывая, что условия кредитного договора ответчиком не оспорены, суд считает, что указанные нарушения условий кредитного договора ответчиком ФИО1 являются существенными и неисполнение условий кредитного договора дает основание для взыскания с неё всей начисленной истцом задолженности по кредиту.

Поскольку неисполнение условий кредитного договора ответчиком влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд считает, что вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению.

Разрешая исковые требования банка относительно обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений статьи 334 ГК РФ, в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3.3 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

В соответствии с условиями договора залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору и предметом залога по договору является квартира, общая площадь 42 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (пункт 1 Приложения № к договору залога). По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1026000 рублей (пункт 3.1 договора залога).

Поскольку заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования о взыскании задолженности по кредиту, а вышеуказанное недвижимое имущество является мерой обеспечения кредита, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обращая взыскание на заложенное недвижимое имущество, суд исходит из того, что стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости и в ходе рассмотрения дела в суде ответчик не представил возражений по поводу установленной начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

С учетом изложенного, суд считает необходимым определить стоимость предмета залога в размере 1026000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 11350 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 215037 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11350 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 202260 рублей 14 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 202260 рублей 14 копеек, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 42 кв. м, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1026000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия.

Судья: М.И. Саитов.