Решение № 2-284/2018 2-284/2018~М-274/2018 М-274/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-284/2018

Дело №2-284/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года с. Уйское Челябинской области

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Неежлевой Л.С., при секретаре Роминой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Банк ЗЕНИТ(далее по тексту ПАО Банк ЗЕНИТ) в лице Операционного офиса «Челябинский» филиала Банковский центр Урал ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от "дата" в размере <данные изъяты> рублей, расходов по госпошлине и обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого последнему был предоставлен целевой кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры под 14 % годовых, на срок 180 календарных месяцев с даты предоставления кредита. В силу п.3.5.2 кредитного договора ответчик обязан производить возврат основного долга и уплату процентов в виде единого ежемесячно аннуитетного платежа. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, дата платежа 20 число каждого календарного месяца. С "дата" ответчик не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона: квартира общей площадью 30,1 кв.м., залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, с кадастровым №, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая ФИО1. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк исполнил в полном объеме, тогда как заемщиком обязательства не выполняются, в результате чего образовалась просроченная задолженность. По состоянию на "дата" задолженность составляет: основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, которую просили взыскать в полном объеме, а также обратить взыскание на предмет ипотеки(л.д.4-5).

Представитель истца ПАО Банк ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, на исковых требованиях настаивают в полном объеме(л.д.93,105).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом(л.д.90), в направленной в суд телефонограмме с иском не согласился, при этом не отрицал образовавшуюся задолженность по кредитному договору в связи с отсутствием денежных средств для погашения кредита(л.д.91).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, о дне и времени рассмотрения уведомленных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что "дата" между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО1 предоставлен ипотечный кредит на приобретение квартиры общей площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> рублей под 14% годовых на срок 180 календарных месяцев(л.д.21-34).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии со ст.329 ГК РФ, п.1.4 кредитного договора и п.5 Закладной от "дата" является ипотека в силу закона приобретенного с использованием кредитных средств недвижимого имущества- квартиры, общей площадью 30,1 кв. м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>(л.д.43-45).

Согласно Закладной рыночная стоимость объекта недвижимости, являющегося предметом ипотеки, по состоянию на "дата" составляла <данные изъяты> рублей(л.д.44).

Данный кредитный договор и договор ипотеки имущества никем не оспорены, не признаны недействительными.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику ФИО1 в размере <данные изъяты> рублей Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается договором купли-продажи от "дата" года(л.д.35-38), выпиской из счета о движении денежных средств(л.д.46-55). Доказательств иного в судебном заседании не установлено.

В соответствии с п.3.5.2 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа, размер которого составляет 12 672,46 рублей.

Согласно п.3.3.1 Кредитного договора датой уплаты аннуитетного платежа по кредиту предусмотрено 20 число каждого календарного месяца.

В силу с п.4.5 Кредитного договора при наступлении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 4.4 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.5.1.5 настоящего Договора.

Установлено, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, неоднократно допустил просрочку платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом и не в полном объеме, нарушен График внесения аннуитетных платежей, платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносятся с "дата", просрочка на дату выдвижения банком в "дата" требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору составила более трех месяцев, просроченная задолженность как по основному долгу, так и по просроченным процентам за пользование кредитом не были погашены,что подтверждается выписками из счета (л.д.46-55,94-100), расчетом задолженности(л.д.8-10). Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 не опровергнуты.

С учетом условий кредитного договора кредитор вправе предъявить требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество(п.4.5), чем последний воспользовался, соответствующее требование заемщику направлено "дата" года(л.д.40-41). Требования банка оставлены без удовлетворения, доказательств обратного в судебное заседание не представлено.

Истцом заявлено требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что требование истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы по кредитному договору законно и обоснованно, поскольку неоднократное нарушение условий кредитного договора в части не внесения ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита и уплату процентов является существенным нарушением условий кредитного договора, дающее право требовать досрочного возврата всей суммы кредита.

По состоянию на заявленную истцом дату "дата" задолженность ФИО1 по кредитному договору № от "дата" составила <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей и просроченные проценты за пользование кредитом-<данные изъяты> рублей. Указанное подтверждено представленным истцом расчетом(л.д.8-10), выпиской по счету о движении денежных средств(л.д.46-55,94-100).

Исследовав выписки по лицевому счету, проверив представленный расчет, суд пришёл к выводу, что он выполнен верно в соответствии с условиями кредитного договора, положения ст.319 ГК РФ при распределении фактических платежей Банком нарушены не были.

Увеличение исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ о взыскании задолженности по день вынесения решения суда истцом не заявлялось, в связи с чем суд рассматривает в пределах заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность кредитному договору № от "дата" в сумме основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов за пользование кредитом-<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обсуждая требования истца об обращении взыскания за заложенное имущество, суд считает также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подп. 2 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, между Банком и ответчиком ФИО1 в целях обеспечения обязательств по кредитному договору № от "дата" заключен договор ипотеки от "дата", предметом которого является квартира общей площадью 30,1 кв.м., кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, расположенная по адресу: <адрес>, которая принадлежит на праве собственности ФИО1(л.д.43-44,39,84-88).

Истец просит установить начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, равной его залоговой стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что иной оценки ответчиком ФИО1 не представлено и материалы дела не содержат, суд полагает, что стороны пришли к соглашению об определении начальной продажной стоимости предмета залога, поскольку ответчик каких-либо возражений относительно представленной истцом стоимости не выразил, в связи с чем суд принимает данную оценку за первоначальную стоимость для реализации предмета залога с публичных торгов.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 30,1 кв.м., с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого помещения при реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально сумме удовлетворенных требований. При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей, в том числе, за требование имущественного характера <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера, подтвержденная документально(л.д.6-7). С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально сумме удовлетворенных требований, в соответствии с п.п.1,3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата": основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 30,1 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей;

Определить способ реализации - путем продажи вышеуказанного имущества с публичных торгов с направлением вырученных средств на погашение задолженности по кредитному договору № от "дата".

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения, через Уйский районный суд.

Председательствующий : Неежлева Л.С.