Решение № 2-1838/2023 от 13 сентября 2023 г. по делу № 2-1838/2023

<данные изъяты>

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2023 года г. Кинель Самарская область

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Степановой Ю.В.,

при помощнике судьи Хартенко Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Л. Л.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (пункт 5.6 Общих Условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (пункт 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 225087 рублей 29 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 155 346 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 67850 рублей 08 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1890 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 450 рублей 87 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, судом извещен, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Л. Л.Г. в судебном заседании подтвердила, что действительно получила от Банка Тинькофф кредитную карту с лимитом 160000 руб., пользовалась кредитной картой, платила обязательные платежи, потом перестала платить с 2021 года. Согласна с суммой основного долга, но не согласна с суммой процентов. При этом ответчик не отрицала, что в указанный в исковом заявлении период она не оплачивала ни основой долг, ни проценты.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласност. 8ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основаниип. 1 ст. 432ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вп.2 ст. 432ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласноп. 1 ст. 435ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст. 436ГК РФ). Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Л. Л.Г. обратилась в АО "Тинькофф Банк", с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты на условиях, предусмотренных Общими условиями УКБО Тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Заявление Л. Л.Г., в соответствии с требованиямист. 435ГК РФ, является офертой. Заявление подписано Л. Л.Г., что свидетельствует об ознакомлении с указанными в нем условиями и документами. При этом, возражений относительно условий договора от нее при подаче Заявления-Анкеты не поступало. Своей подписью в Заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". Следовательно, путем представления Заявления-Анкеты Б. Л. Л.Г. направила предложение о заключении договора на указанных в Заявлении условиях, которые свидетельствуют о том, что договор, о заключении которого просила ответчик, включает условия договора кредита и договора о предоставлении карты. Банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ответчиком Договор, подписав Индивидуальные условия договора, согласно которым, Банк предоставляет заемщику кредитный лимит на условиях, предусмотренных Тарифным планом, бессрочно.

Согласно Тарифному плану, заемщику предоставлен лимит задолженности до 160 000 рублей, с беспроцентным периодом до 55 дней 0 % процентов годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, с возможностью увеличения процентов до 34,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств.

Согласност. 819ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства - выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование счёта карты.

Указанное обстоятельство не оспаривалось ответчиком и подтверждается выпиской-расчетом задолженности, в которой содержатся сведения о фактических операциях по карте.

Ответчик активировала кредитную карту, что также отражено в выписке-расчете задолженности, в которой содержатся сведения о фактических операциях по карте, а также не оспаривалось ответчиком, пояснявшей, что она пользовалась картой.

По смыслуп. 3 ст. 438ГК РФ, факт активирования карты и ее использование ответчиком является акцептом оферты банком.

Согласноч.1 ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласноч. 1 ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Договором, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрено, что ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии, штрафы и иные платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В соответствие с Тарифным планом, в погашение кредита заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальный платеж по Счету-выписке, предоставляемой Банком, в который входит сумма основного долга и процентов.

Согласно требованиямст. 309ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310ГК РФ).

Ответчик же периодически нарушала условия заключенного Договора неисполнением своих обязательств по Договору по своевременному и полному погашению ежемесячного платежа.

Условиями Договора, а именно: п.9 Тарифного плана предусмотрен штраф за неуплату минимального размера платежа: в первый раз в размере 590 рублей; во второй раз - 1% от задолженности + 590 рублей; в третий раз – 2 % от задолженности + 590 рублей.

Таким образом, как следует из расчета задолженности, задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 225087 рублей 29 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 155346 рублей 72 копейки; просроченные проценты – 67850 рублей 08 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок действия договора суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1890 рублей 49 копеек, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям Договора.

Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ сформировал и выставил ответчику Заключительный счет, в котором уведомил о расторжении Договора в одностороннем порядке и предложил ответчику оплатить задолженность в течении 30 дней.

На время рассмотрения дела в суде, задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

Таким образом, на основании приведенных норм права и представленных истцом доказательств, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 087 рублей 29 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требованийст.56ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте сп. 3 ст. 123Конституции РФ ист. 12ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 26.06.2008 № 13 "О применении норм ГПК РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" указал, что исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (ст. ст. 59,60ГПК РФ).

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания с ответчика указанной в исковом заявлении суммы либо доказательства исполнению ответчиком обязательств перед Банком.

Принимая решение об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по Договору в полном объеме, суд критически относится к утверждению ответчика, что проценты по мере пользования ею кредитной картой и уплатой минимального ежемесячного платежа, должны уменьшаться и Банк не вправе их требовать, в связи с чем, она не согласна с начисленными процентами, поскольку из имеющегося в деле Договора и документов, являющихся составными частями Договора - Тарифного плана и Индивидуальных условий кредитования, следует, что за пользование кредитными денежными средствами предусмотрена оплата процентов. Доказательств обратного ответчик не представила.

В соответствии сост. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как следует из представленных истцом платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в общей сумме 5 450 рублей 87 копеек, которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясьст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 225087 (двести двадцать пять тысяч восемьдесят семь) рублей 29 копеек, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 155346 (сто пятьдесят рублей триста сорок шесть) рублей 72 копейки;

- просроченные проценты – 67850 (шестьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 08 копеек.

- штрафные проценты за неуплаченные в срок действия договора суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1890 (одна тысяча восемьсот девяносто) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5450 (пять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 18.09.2023 года.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>