Решение № 2-1978/2017 2-1978/2017~М-1576/2017 М-1576/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-1978/2017

Дело № 2-1978/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Шиловой И.С.,

при секретаре Потапенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Смоленскому отделению №8609 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, уточнив требования, обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк), Смоленскому отделению №8609 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указала, что в период времени с 01.10.2015 года по 01.03.2016 года ответчик незаконно списывал денежные средства с её (истца) кредитной карты №. Так 09.12.2015 года с лицевого счета № списаны денежные средства в размере <данные изъяты> коп., 10.02.2016 года в размере <данные изъяты> коп., 03.05.2016 года в размере <данные изъяты> коп. Кроме того, 31.12.2015 года с лицевого счета № (кредитная карта №) повторно за декабрь списаны денежные средства в счет погашения кредита в размере <данные изъяты> руб., ранее указанная сумма была списана 09.12.2015 года. Общая сумма незаконно списанных денежных средств составляет <данные изъяты> руб.

Просит суд взыскать с ответчика незаконно списанные с кредитной карты № денежные средства в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и штраф в размере <данные изъяты> руб.

Истец ФИО2, в судебное заседание не явилась, обеспечив явку своего представителя ФИО3, действующего на основании доверенности, который заявленные требования поддержал в полном объеме с учетом уточнения. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчиков ФИО4, действующая на основании доверенности, заявленные требования не признала, представив письменные возражения на иск, из которых следует, что на основании заявления ФИО2 от 21.01.2009 года истцу выдана международная карта № (счет №), впоследствии карта была перевыпущена и выдана карта №. На основании заявления ФИО2 от 28.07.2010 года истцу выдана кредитная карта № (счет №). Также на имя ФИО2 в Банке открыт счет № (вклад Универсальный Сбербанка России на 5 лет). Довод истца о незаконном списании со счета № денежных средств является необоснованным по следующим основаниям. ФИО2 является держателем международной карты №. Для отражения операций по данной карте истцу открыт счет №. В соответствии с п.1.1 Условий использования международных карт Сбербанка России, Памятки держателя международных банковских карт, Заявлением на получение карты, Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Руководством по использованию «Мобильного банка», в совокупности являются заключенным между Клиентом и Сбербанком России договором о выпуске и обслуживании международных карт. Согласно п. 2.4 Условий карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных операций. Как следует из отчета по счету карты № ФИО2 06.12.2015 года осуществлен перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> коп. на реквизиты ИФНС России №2 по Смоленской области с назначением платежа «Транспортный налог с физических лиц». Данная операция отражена 09.12.2015 года по счету карты №. Согласно п. 4.1 Условий банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «Овердрафт» по счету. В соответствии с п. 4.8 Условий задолженность, возникающая при совершении держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) средств на счет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете истца № остаток денежных средств составлял <данные изъяты> коп. Между тем, ФИО2 создала запрос на списание денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Поскольку денежных средств на счете в запрошенной сумме не имелось, Банк предоставил ФИО2 кредит в форме «Овердрафт» и осуществил зачисление суммы <данные изъяты> коп., необходимой для исполнения запроса о списании <данные изъяты> руб. Данная операция отражена по счету карты с наименованием «Зачисление кредита». Остаток собственных денежных средств на счете после данных операций составил ноль рублей. Однако, при таком состоянии счета ФИО1 вновь создала запрос на списание денежных средств в сумме <данные изъяты> коп. Банком вновь предоставлен кредит в форме «Овердрафт» в запрошенной сумме, что также нашло отражение («Зачисление кредита») в Выписке по счету №. Таким образом, общая сумма кредита «Овердрафт» составила <данные изъяты>). В этот же день, 10.02.2016 года, на счет № произведено зачисление <данные изъяты> руб., из которых Банком в соответствии с п. 4.8 Условий удержана сумма кредита в размере 6 108 руб. 95 коп., которая в указанную дату отражена по счету как «Списание». С учетом изложенного, списание 10.02.2016 года суммы <данные изъяты> коп. со счета № произведено Банком в соответствии с договором и на законных основаниях. 29.04.2016 года ФИО2 на сайте www.AFRICA-ASIA-CONFID INTERNET осуществлена покупка валюты 80$ за которую с карты истца произведено списание <данные изъяты> коп. Данная операция 03.05.2016 года отражена по счету карты №. Как следует из отчета по счету карты № ФИО2 31.12.2015 года осуществлен перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> комиссия 1% от суммы перевода) на счет №, открытый на имя ФИО2 в Московском филиале ПАО «Росбанк». Данная операция 08.01.2016 года отражена по счету карты №. Обращает внимание суда, что списание денежных средств в сумме 11 211 руб. ни со счета №, ни с кредитной карты № (счет №) Банком не производилось, что подтверждается представленными в материалы дела документами. Кроме того, операции по дебетовой карте VISA CLASSIC проводятся в соответствии с «Правилами платежной системы Виза по осуществлению операций на территории РФ». В соответствии с положения Главы 7 Правил между участниками платежной системы Виза осуществляются по рабочим дням в соответствии с законодательством РФ и/или указаниями ЦБ РФ. Днем расчетов считается рабочий день, следующий за центральным процессинговым днем (далее по тексту – ЦПД). В случае, когда ЦПД приходится на выходной или праздничный день, день расчетов наступает на второй рабочий день, следующий за датой ЦПД. Время обработки операции находится в зависимости от дня недели и времени суток, в которые совершена операция. Таким образом, дата обработки в Процессинговом центре может не совпадать с фактической датой совершения операции клиентом. Просит в иске отказать.

В соответствии с положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 закона «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 26.07.2017г.) «О банках и банковской деятельности», отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и ст.ст. 421, 422 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п.3 ст.845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.19 ст.3 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года №1616-ФЗ (ред. от 18.07.2017г.) банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Учитывая вышеизложенное, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее по тексту - Положение).

В силу п.п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч.3 ст.847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В соответствии с п.2.9 Положения основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов, является реестр платежей или электронный журнал. В соответствии с данным пунктом Положения, расчетные и иные документы для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, составляются Банком на основании поступающих от третьих лиц (банков-эквайреров, торговых организаций) реестров платежей или электронных журналов. Таким образом, в п.2.9 Положения установлено, что реестр платежей или электронный журнал являются платежными документами.

В силу п.3.1 Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от 21.01.2009 года ФИО2 является держателем международной карты №, впоследствии карта была перевыпущена и выдана карта №. Для отражения операций по данной карте истцу открыт счет № (л.д. 167,173).

На основании заявления от 28.07.2010 года ФИО2 является держателем кредитной карты №. Для отражения операций по данной карте истцу открыт счет № (л.д. 160).

На имя ФИО2 в Банке открыт счет № (вклад Универсальный Сбербанка России на 5 лет).

В соответствии с п. 1.1 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, настоящие Условия использования международных карт Сбербанка России ОАО, Памятка Держателя международных банковских карт, Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Руководство по использованию «Мобильного банка», в совокупности являются заключенным между Клиентом и Сбербанком России договором о выпуске и обслуживании международных карт (л.д. 168-172).

Согласно п. 2.4 Условий карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных операций.

Как следует из отчета по счету карты № ФИО2 06.12.2015 года осуществлен перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> коп. на реквизиты ИФНС России №2 по Смоленской области с назначением платежа «Транспортный налог с физических лиц». Данная операция отражена 09.12.2015 года по счету карты № по вкладу: «Visa ClassicСбербанка России» (л.д. 223-230).

Согласно п. 4.1 Условий банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «Овердрафт» по счету.

В соответствии с п. 4.8 Условий задолженность, возникающая при совершении держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет средств.

По состоянию на 10.02.2016 года на счете ФИО2 № остаток денежных средств составлял <данные изъяты> коп. (л.д. 226-228).

10.02.2016 года ФИО2 создала запрос на списание денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Поскольку денежных средств на счете в запрошенной сумме не имелось, Банк предоставил ФИО2 кредит в форме «Овердрафт» и осуществил зачисление суммы <данные изъяты> коп., необходимой для исполнения запроса о списании суммы в размере <данные изъяты> руб. Данная операция отражена по счету карты с наименованием «Зачисление кредита». Остаток собственных денежных средств на счете после данных операций составил 0 (ноль) рублей.

При таком состоянии счета ФИО2 создала запрос на списание денежных средств в сумме <данные изъяты> коп. Банком предоставлен кредит в форме «Овердрафт» в запрошенной сумме, что также нашло отражение, как «Зачисление кредита» в Выписке по счету №.

Таким образом, общая сумма кредита «Овердрафт» составила <данные изъяты>

10.02.2016 года, на счет № произведено зачисление <данные изъяты> руб., из которых Банком в соответствии с п. 4.8 Условий удержана сумма кредита в размере <данные изъяты> коп., которая в указанную дату отражена по счету как «Списание».

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что списание 10.02.2016 года суммы <данные изъяты> коп. со счета № произведено Банком в соответствии с договором и Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО.

29.04.2016 года ФИО2 на сайте www.AFRICA-ASIA-CONFID INTERNET осуществлена покупка валюты в размере <данные изъяты>$, в результате чего, с карты истца № произведено списание денежных средств в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 224). Данная операция 03.05.2016 года отражена по счету карты № (л.д. 226-228).

31.12.2015 года по счету карты № ФИО2 осуществила перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> комиссия 1% от суммы перевода) на счет №, открытый на имя ФИО2 в Московском филиале ПАО «Росбанк» (л.д. 225). Данная операция 08.01.2016 года отражена по счету карты № (л.д. 227).

Таким образом, подтверждается факт того, что списание денежных средств в сумме 11 211 руб. ни со счета №, ни с кредитной карты № (счет №) Банком не производилось.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты.

Для привлечения ответчика к ответственности в случае возникновения обстоятельств, указывающих на неправомерное списание денежных средств с банковской карты, необходимо установить нарушение ответчиком договорного обязательства и как следствие возникновение в результате такого нарушения убытков истца. При этом, обязанность по доказыванию противоправного поведения банка и причинения убытков в результате нарушений условий договора лежит на владельце карты, то есть в данном случае на истце.

Истец в силу ст.56 ГПК РФ не представил доказательств нарушения ответчиком условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, наличия причинной связи между действиями ответчика и возникшими убытками.

Названные обстоятельства, подтвержденные материалами дела, свидетельствуют об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца. Ответчиками не допущено каких-либо нарушений прав потребителя, законодательства о банках и банковской деятельности, либо иных норм законодательства.

Поскольку иные, заявленные ФИО2 требования являются производными от основного, то оснований для их удовлетворения также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194–198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Смоленскому отделению №8609 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о защите прав потребителя -отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

Судья И.С. Шилова