Решение № 2-4760/2017 2-4760/2017~М-4754/2017 М-4754/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-4760/2017

Дело № 2-4760/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 г. г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Мусаевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав, что 27.01.2012 на основании заявления ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив Договор о карте № от 27.01.2012.

Банк выпустил банковскую кредитную карту, карта была активирована, первая расходная операция ответчиком по карте была совершена 14.02.2012.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на основании п. 5.22 Условий в адрес заемщика был направлен Заключительный Счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности – 562 862,06 руб. и сроке погашения – 26.04.2015.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № от 27.01.2012 в размере 662 864,06 руб., из которых: 476 946,92 руб. - задолженность по основному долгу, 21 586,75 руб. - проценты, 55 921,39 руб. – просроченные проценты, 3 000,00 руб. – комиссия за выпуск и обслуживание карты, 1 209,00 руб. – комиссия за снятие наличных, 4 200,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, неустойку – 100 000,00 руб., а также расходы по оплате пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 9 829,00 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7, 66).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора, получения кредитной карты и совершения по ней расходных операций, а также наличие задолженности в связи с непогашением долга не оспаривала. Представила письменные возражения по иску. Пояснила, что не смогла вносить платежи по карте после потери работы и ухудшением материального положения. Просила снизить размер начисленной неустойки.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 наименования Банка изменены на Акционерное общество» Банк Русский Стандарт» и АО «Банк Русский Стандарт» (сокращенное фирменное наименование) (л.д. 49-60).

Из представленных в материалах дела доказательств следует, что 27.01.2012 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на получение Карты, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании Карт «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Transaero American Express Gold» с желаемым лимитом 200 000 руб., тарифным планом, открыть ей банковский счёт карты для осуществления операций по счету карты (л.д. 9-14).

Подписывая Заявление, Заемщик подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банка предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Заемщику Счета, размер лимита, будет определен Банком самостоятельно, не будет превышать 750 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым Заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Подписывая настоящее Заявление, Заемщик также подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, согласен с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором, предоставляет Банку право списывать без дополнительных распоряжений денежные средства со Счета и любых других банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, в погашение денежных обязательств Заемщика по любым заключенным с Банком договорам; подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, подтверждает, что проинформирован Банком о возможности заключения Договора о Карте без оказания дополнительных услуг (л.д. 8-10).

Согласно Анкете на получение Карты, ФИО1 не выразила согласие на участие в программах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от различных рисков (л.д. 12-13).

Тарифным планом № ТП 83/2 предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание основной карты – 3 000 руб. в год (п.1); проценты за пользование кредитом – 28 % годовых (п. 6); плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита – 2,9% (минимум 100 руб.) (п. 7); размер минимального платежа – 10 % от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода (п. 11); плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд -1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 12); неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке за каждый день просрочки (п. 15). Полная стоимость кредита – 33,47 %.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Тарифным планом № ТП 83/2, с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности (л.д. 15-16).

13.02.2012 ФИО1 получила карту «Transaero American Express Gold Card» № лимитом в 150 000 руб. согласно Договору № от 27.01.2012, Карта была активирована. Получая Карту, ФИО1 своей подписью подтвердила, что с Условиями и Тарифами ознакомлена, понимает и согласна (л.д. 18).

В подтверждение обстоятельств, изложенных в иске, Банком также представлены: Анкета на получение карты «Transaero American Express Gold» (л.д. 12), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 21-38), выписка из лицевого счета № за период с 27.01.2012 по 04.10.2017 (л.д. 39-44), Заключительный Счет-выписка от 27.03.2015 (л.д. 45-48), а также расчет задолженности (л.д. 5-6).

Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности на начало операционного дня При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

Согласно условиям договора о карте, заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 5.6 Условий – Клиент поручает Банку производить списание со Счета сумм Операций, осуществляемых в соответствии с п. 5.2.2 (оплата Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями) вне зависимости от наличия денежных средств на Счете…

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которая доводится до сведения Клиента согласно п. 6.7 Условий, в том числе, почтовым отправлением по адресу фактического проживания Клиента.

Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом (п. 5.17).

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке, в качестве оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуск Минимального платежа Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 5.18).

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счёта-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 5.22).

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности и состоит из суммы Основного долга, процентов, плат и комиссий и подлежит уплате Клиентом в полном объеме (п. 5.23).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 5.28).

Как следует из выписки из лицевого счета № за период с 27.01.2012 по 14.10.2017 (л.д. 36-41) после активации карты заемщиком были совершены расходные операции с использованием карты, совершались операции пополнения счета, последняя операция пополнения счета осуществлена заемщиком 26.01.2015, задолженность в полном объеме не погашена.

27.03.2015 банком был сформирован и направлен заемщику заключительный Счет-выписка на сумму задолженности в размере 562 864,06 руб. со сроком оплаты до 26.04.2015 (л.д. 42-44).

В установленный Банком срок задолженность Клиентом не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на 26.04.2015 задолженность ответчика по Договору о карте № 94965726 от 27.01.2012 составляет 562 864,06 руб., из которых: 476 946,92 руб. - задолженность по основному долгу, 21 586,75 руб. - проценты, 55 921,39 руб. – просроченные проценты, 3 000,00 руб. – комиссия за выпуск и обслуживание карты, 1 209,00 руб. – комиссия за снятие наличных, 4 200,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа (л.д. 5, 6).

На основании п. 15 Тарифного плана за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке банком начислена неустойка по ставке 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке за каждый день просрочки, начиная с 27.04.2015 по 05.10.2017, которая с учетом снижения составляет 100 000 руб.

Ответчик своих возражений по заявленным требованиям не представил.

На основании установленных обстоятельств, проанализировав представленные доказательства в совокупности с приведенными нормами права, суд находит требования Банка относительно взыскания основанного долга, процентов, плат и комиссий законными и обоснованными.

Относительно неустойки суд полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом всех обстоятельств дела, в том числе размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, размера процентной ставки по кредиту и процентной ставки для начисления неустойки, длительности срока начисления неустойки (более 2-х лет), при том, что ответчик не исполняла свои обязательства, о чем банк знал, размера неустойки, который за 2 года составил более одного миллиона рублей (снижен банком до 100 000 руб.), суд полагает возможным снизить заявленный размер неустойки до 50 000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по Договору о карте № от 27.01.2012 в размере 612 864,06 руб., из которых: 476 946,92 руб. - задолженность по основному долгу, 21 586,75 руб. - проценты, 55 921,39 руб. – просроченные проценты, 3 000,00 руб. – комиссия за выпуск и обслуживание карты, 1 209,00 руб. – комиссия за снятие наличных, 4 200,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 50 000 руб. - неустойка.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 9 829,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 27.01.2012 по состоянию на 05.10.2017 в размере 612 864,06 руб., из которых: 476 946,92 руб. - задолженность по основному долгу, 21 586,75 руб. - проценты, 55 921,39 руб. – просроченные проценты, 3 000,00 руб. – комиссия за выпуск и обслуживание карты, 1 209,00 руб. – комиссия за снятие наличных, 4 200,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 50 000 руб. - неустойка, а также судебные расходы по оплате государственно пошлины в размере 9 829,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 04 декабря 2017 года.

Судья