Решение № 2-1058/2018 2-7/2019 2-7/2019(2-1058/2018;)~М-887/2018 М-887/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-1058/2018

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-7/19

№RS0040-02-2018-000972-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года г. Норильск

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Клепиковского А.А.,

при секретаре Винокуровой П.А.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7/19 по иску публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,-

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131556 рублей 97 коп. за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3831 рубль 00 коп.

Судом к участию в деле привлечены ООО СК «Гелиос», ОАО «АльфаСтрахование» в качестве третьих, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО8. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 700000 рублей под 17% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного платежа составляет 5123 рублей 08 коп., но не более фактической суммы задолженности. Срок платежа - не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом, размер ежемесячного платежа заемщика по договору равен 1/26 от суммы фактически действующей на дату последнего дня расчетного периода суммы лимита кредитования + 200 руб., но не более фактической суммы задолженности. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и выплатить проценты за пользование кредитом. Однако в нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполнял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 131556 рублей 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 127969 рублей 13 коп., по процентам – 3587 рублей 84 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Наследником, принявшим наследство по закону, является ответчик ФИО1 Учитывая, что наследник, принявший наследство по общему правилу отвечает по долгам наследодателя, поэтому истец просит взыскать с наследника ФИО4 – его супруги ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору в размере 131556 рублей 97 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины за счет ответчика.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не участвовала, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с нее задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, не признала, ссылаясь на то, что у нее в настоящее время отсутствует возможность выплатить задолженность по кредиту. После смерти ФИО4 она приняла насоледственное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, денежные средства на пенсионном счете, денежные вклады в ПАО «Сбербанк России». Она подтверждает, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долга наследодателя перед истцом. С представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору она согласна.

Третьи лица - представители АО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Гелиос», в судебное заседание не явились по неизвестной для суда причине, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

Суд, учитывая положение ст. 167 ГПК РФ, считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца, третьих лиц.

В представленном отзыве представитель АО «АльфаСтрахование» ФИО6, действующий на основании доверенности, сообщил о том, что между ФИО4 и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций №. ФИО4 был застрахован по рискам «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности 1,2 группы». Выгодоприобретателем по данным рискам является застрахованный, либо его наследники. Согласно условиям страхования, для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая страховщику должны быть предоставлены соответствующие документы. По факту наступления страхового случая в адрес общества обращений не поступало, поэтому обязательства АО «АльфаСтрахвоание» по страховой выплате не наступили.

Выслушав ответчика, исследовав в полном объеме материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 28 августа 2018 года между истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО4 подписаны Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» №, согласно которым банк обязался представить заемщику ФИО4 кредит в размере 700000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия лимита кредитования – 104 месяца, что подтверждается копией названных индивидуальных условий (л.д. 12-15).

Согласно п. 4 названных выше Индивидуальных условий процентная ставка или порядок ее определения - 17% в год, в случае целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 настоящего документа; 28% в год, за исключением случаев целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 настоящего документа.

Размер ежемесячного платежа по кредиту 5123 рубля 08 коп., но не более фактической суммы задолженности; периодичность - ежемесячно; Количество платежей соответствует количеству месяцев за период времени между месяцем установления лимита кредитования (не включая данный месяц в количество платежей) и месяцем окончания срока действия потребительского кредита (с лимитом кредитования). Срок платежа (с учетом отсрочки платежа) - не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом. Размер ежемесячного платежа заемщика по договору (в т.ч. в случае изменения Лимита кредитования) равен 1/26 от суммы фактически действующей на дату последнего дня расчетного периода суммы лимита кредитования + 200 руб., но не более фактической суммы задолженности (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского кредита (с лимитом кредитования) – оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковской карты, в том числе расчеты в сети интернет.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700,00 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита банк может потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер (л.д. 18, 19).

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по рассматриваемому кредитному договору составляет 131556 рублей 97 коп., из которых: 127969 рублей 13 коп. – сумма основного долга по кредитному договору; 3587 рублей 84 коп. – задолженность по процентам (л.д. 5-6).

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) просит взыскать с наследника ФИО4, – его супруги ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131556 рублей 97 коп. Судом проверен расчет суммы задолженности, представленный истцом (л.д. 5-6). Расчет произведен в подробной форме, не оспорен ответчиком, результаты расчета соответствуют приведенным в нем данным, поэтому указанный расчет суд принимает в качестве надлежащего доказательства, подтверждающего размер задолженности по кредитному договору.

Кроме того, между ответчиком ФИО4 и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций №, в соответствии с которым ФИО4 был застрахован по рискам «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности 1,2 группы». Выгодоприобретателем по данным рискам является застрахованный, либо его наследник, что подтверждается копиями завления на страхование, полиса-оферты страхования держателей банковских карт от несчастных случаев (л.д. 183-184, 185-189).

Условия добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций № (далее – «Условия страхования») содержат используемые в них следующие определения: несчастный случай - если иное не предусмотрено договором страхования, под несчастным случаем понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (нарушение анатомической целостности тканей и органов), застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся противоправные действия третьих лиц, (в частности, разбой) нападение животных (в том числе, пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на застрахованного, падение самого застрахованного, внезапное удушение, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия. Также к несчастным случаям относятся события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора.

Неправильные медицинские манипуляции - манипуляции, при которых медицинскими работниками допущены установленные компетентными органами отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, приведшие к следующим негативным последствиям для здоровья застрахованного лица: ушибу головного, спинного мозга, внутренних органов, перелому, вывиху костей, ранению, разрыву, ожогу, отморожению, поражению электричеством, сдавлению, полной или частичной потере органа (л.д. 158-169).

Названные выше «Условия страхования» содержат подробную информацию о перечне действий заинтересованного лица в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, в целях получения страховой выплаты по факту наступления страховых случаев.

Из материалов дела также следует, что по факту смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ ст.следователем следственного отдела по <адрес> следственного управления Следственного комитета РФ по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 109 УК РФ (л.д. 141-145). В ходе предварительного следствия установлено отсутствие причинно-следственной связи между действиями (бездействиями) врачей, проводивших лечение ФИО4, и наступившими последствиями в виде смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело № по факту смерти ФИО4 прекращено по основанию, предусмотренному п. 2 ч. 1 ст. 27, п. 1 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 109 УК РФ (л.д.172-175, 214).

Учитывая изложенные обстоятельства, основания для исполнения обязательства АО «АльфаСтрахование» по страховой выплате во исполнение обязательств ФИО4 перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не наступили.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство любым из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом ст. 1175 ГК РФ банк обратился с требованиями о взыскании задолженности в солидарном порядке, что является правом взыскателя. Исполнение наследником обязательств ограничивается только суммой принятого им наследственного имущества.

Как следует из сообщения нотариуса Нотариальной палаты <адрес> Норильского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ и материалов наследственного дела №, единственным наследником, принявшим наследство после ФИО4, является его жена – ответчик ФИО1 Наследственное имущество состоит из жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти составляет 674570 рублей 62 коп.; денежных средств, находящихся в АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» на пенсионном счете; денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями в ПАО «Сбербанк России» (л.д. 51, 52-125).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночная стоимость на время открытия наследства вне зависимости ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. В данном случае ответчик не оспаривает размер стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поэтому суд считает возможным принять за основу размер стоимости вышеуказанного недвижимого наследственного имущества, определенный его кадастровой стоимостью.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства.

Таким образом, учитывая, что наследником, принявшим наследство в порядке универсального правопреемства, является жена ФИО4 – ФИО1, которая приняла на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства, поэтому выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта ФИО4 замещает наследник, то есть ФИО1, которая становится вместо ФИО4 носителем гражданских прав и обязанностей и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При установленных фактических обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 131556 рублей 97 коп. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 3831 рубль 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» 131556 рублей 97 коп. в счет возврата долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества; 3831 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего 135387 (сто тридцать пять тысяч триста восемьдесят семь) рублей 97 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Клепиковский