Решение № 2-1244/2019 2-1244/2019~М-1045/2019 М-1045/2019 от 23 июля 2019 г. по делу № 2-1244/2019

Дело № 2-1244/2019

16RS0037-01-2019-001430-92


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июля 2019 года город Бугульма

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.Н.,

при секретаре Тотмаковой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком «Банк ВТБ» (ПАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства, которые заемщик обязуется вернуть в размере и в сроки, установленные договором. При заключении договора истец стал застрахованным лицом путем подписания соответствующего заявления, плата за подключение к программе страхования составила 86156 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор истцом досрочно закрыт. Истец обращался к ответчикам с целью возврата части страховой премии за неиспользованный период. Требование истца не было удовлетворено.

Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу часть страховой премии за неиспользованный период в размере 70360 рублей 57 копеек; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил нотариально заверенное заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, от представителя истца поступило возражение на исковое заявление, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в представленном возражении в удовлетворении иска просил отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 512833 рублей на срок <данные изъяты> с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых.

В день заключения кредитного договора ФИО1 был включен в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв» на основании заявления, сроком страхования с <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым страхование произведено по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма составляет 512833 рубля, страховая премия за весь срок страхования составляет 86156 рублей и истцом уплачена.

Как следует из справки, выданной ПАО «Банк ВТБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт.

По условиям программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», к которой присоединился истец ФИО1, подав заявление ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности, госпитализация, травма» является единой и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем является сам застрахованный, а в случае его смерти - его наследники.

Из приведенных условий страхования усматривается, что, независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита, в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита. Приложением к Условиям страхования является таблица страховых выплат, содержащая перечень заболеваний (травм) и размер страховой выплаты, зависящей исключительно от тяжести травмы, но не от наличия либо отсутствия долга по кредитному договору, который был заключен в тот же день, когда был заключен договор страхования.

При таких обстоятельствах заявление истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Условиями программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», к которой присоединился истец, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя возврат страховой премии не предусмотрен.

Таким образом, истец добровольно выразил волеизъявление на заключение договора личного страхования и распорядился о перечислении страховой премии из кредитных средств. Сумма страховой премии была включена в сумму кредита и перечислена банком страховой компании, что само по себе о навязанности договора страхования не свидетельствует.

С учетом положения закона о свободе договора иск не подлежит удовлетворению, нарушения прав истца как потребителя кредитных услуг отсутствуют. Договор страхования действует по ДД.ММ.ГГГГ, возможность наступления страхового случая для истца не отпала, поэтому оснований для удовлетворения иска не имеется.

Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа производны от требований о взыскании страховой премии, в удовлетворении которых отказано, суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: Иванова О.Н.

<данные изъяты>