Решение № 2-2560/2018 2-2560/2018~М-2404/2018 М-2404/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-2560/2018

Дело № 2-2560/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Шаран, РБ 14 ноября 2018 года

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Алехиной О.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,––адвоката Жановой З.М., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Мухтасибовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 с учетом последующего уточнения обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАОКБ «Восточный» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») кредитный договор №, по условиям которого ей был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В связи с включением в кредитный договор условий, ущемляющих ее права как потребителя, заключающихся в том, что она, кроме погашения основного долга и процентов за кредит, обязана ежемесячно уплачивать банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно. Решением мирового судьи судебного участка судебного района <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ признано недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «Раздел «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк», согласно которому на заемщика возлагается обязанность по ежемесячной оплате услуги за подключение к Программе страхования, применены последствия недействительности сделки, с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс-банк» в ее пользу взысканы сумма неосновательного обогащения в виде платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» возложена обязанность исключить из ежемесячных платежей плату за Подключение к Программе страхования и согласовать с заемщиком новый график гашения кредита, основанный на действительных условиях договора, с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в ее пользу взысканы штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оказание юридических услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы на нотариальные услуги <данные изъяты> рублей. Данное решение было исполнено ответчиком в части выплаты суммы неосновательного обогащения, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов, но ответчик не прекратил взимать плату за страхование и не согласовал новый график платежей, исключающий плату за страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно выписки по операциям, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> месяца) ответчик удержал из ежемесячных платежей, вносимых ею, ежемесячно страховую премию в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям, в т.ч. о возврате исполненного по недействительной сделке. В силу положений ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Моральный вред, причиненный ей нарушением ее прав потребителя, она оценивает в сумме <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в свою пользу неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО1 извещенная надлежащем образом в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ФИО1–Жановой З.М. в судебном заседании исковые требования поддержала, просили их удовлетворить, привели доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс-банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинных неявки суду не представил, не просил об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № по иску ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Положения п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Согласно ст. 16 п. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> по процентной ставке <данные изъяты> годовых, а заемщик ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. <данные изъяты>).

Из собственноручно подписанного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявления следует, что она выражает ОАО «Восточный экспресс банк» письменное согласие быть застрахованным и просит распространить на нее условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ЗАО СК «Спектр Авиа С», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/и или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного (смерть застрахованного), постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая/и или болезни в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» (л.д. <данные изъяты>).

Также из указанного письменного заявления следует, что оплата услуги за присоединение к Программе страхования составляет <данные изъяты>% в месяц от установленного лимита кредитования.

На основании заявления истца ФИО1, ОАО «Восточный экспресс банк» присоединил заемщика к Договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ЗАО СК «Спектр Авиа С» (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с условиями указанного договора страхования, выгодоприобретателем является ОАО «Восточный экспресс банк» в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счета, страховая сумма соответствует установленному лимиту кредитования, плата за присоединение к страховой программе составляет <данные изъяты>% в месяц от установленного лимита кредитования.

Вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка судебного района <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «Раздел «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк», согласно которому на заемщика возлагается обязанность по ежемесячной оплате услуги за подключение к Программе страхования.

Применить последствия недействительности сделки и взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс-банк» в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащения в виде платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей.

Обязать Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» исключить из ежемесячных платежей плату за Подключение к Программе страхования и согласовать с заемщиком новый график гашения кредита, основанный на действительных условиях договора.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оказание юридических услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы на нотариальные услуги <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Указанным решением мирового судьи установлено, что включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и трудоспособность фактически является обязательным условием получения кредита, заемщику не предоставлена свобода в выборе страховой компании, что является нарушением п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и влечет недействительность условий кредитного договора о присоединении к программе страхования.

В связи с признанием части кредитного договора, устанавливающей обязанность заемщика уплачивать ежемесячную плату за подключение к Программе страхования, ничтожной, незаконно полученное банком неосновательное обогащение в виде уплаченных ФИО1 платежей, связанных со страхованием за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей взыскано с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, обстоятельства, установленные решением мирового судьи судебного участка судебного района <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ обязательны для суда при рассмотрении настоящего гражданского дела, указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела.

Как следует из выписки по лицевому счету истца ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» удержал из ежемесячных платежей, вносимых ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту, страховую премию за подключение к программе страхования в общем размере <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась к ответчику ПАО «Восточный экспресс банк» с претензией о возврате неосновательного обогащения, полученного за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты> которая оставлена ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» без удовлетворения.

Статьей 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившее в законную силу судебное решение является обязательным для всех без исключения органов государственной власти, должностных лиц, граждан, и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Поскольку решением мирового судьи судебного участка судебного района <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ признано недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «Раздел «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк», согласно которому на заемщика возлагается обязанность по ежемесячной оплате услуги за подключение к Программе страхования, с применением последствий недействительности сделки, исполненное истцом ФИО1 по недействительной сделке в виде уплаченной страховой премии за подключение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> рублей является неосновательным обогащением и подлежит взысканию с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца ФИО1

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с требованиями ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд полагает установленным факт нарушения прав потребителя ФИО1, а потому с учетом степени нравственных страданий истца, принципа разумности и справедливости, считает возможным удовлетворить требование истца в размере <данные изъяты> рублей.

В силу требований п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. / 2).

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Исходя из вышеуказанной нормы, с ПАО «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального района <адрес> Республики Башкортостан подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа – удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, - на общую сумму <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении искового требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда в большем размере отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального района <адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий