Решение № 2-121/2019 2-121/2019(2-1933/2018;)~М-1525/2018 2-1933/2018 М-1525/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-121/2019

Дело № 2- 121/2019 22 января 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.Е.

при секретаре Пономарёвой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств

у с т а н о в и л:

Истец ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» обратился в Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга с исковыми требованиями к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по договору предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> 01 ко., начисленные проценты <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В обоснование заявленного требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 48 месяцев. Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Представитель истца ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, заявленный иск не признал, указал, что истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям, в случае если суд посчитает, что срок исковой давности по всем требованиям не пропущен, просил применить последствия пропуска срока исковой давности по каждому периоду. Также просил применить положения ст. 333 ГК РФ к начисленной истцом неустойке. Указал, что внесенная им в счет досрочного погашения сумма в размере <данные изъяты>, была зачислена на счет не в день внесения, а в лень очередного платежа по графику, что увеличило размер начисленных процентов.

Изучив материалы дела и оценив в совокупности все добытые по делу доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела на основании заявления ответчика (л.д. 12), между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцом ответчику предоставлялся кредит в размере <данные изъяты> под 34,9% годовых на срок 48 месяцев, полная стоимость кредита составляла 41,05% годовых (л.д. 9-10).

Ответчик был ознакомлен с условиями договора, графиком платежей, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (л.д. 16-23) согласен с ними, что подтверждается подписью ФИО1 на указанных документах.

Как следует из п. 2.3.1.3 Общих условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» при желании клиента произвести частичное досрочное погашение задолженности по кредиту, он должен предоставить в банк соответствующее уведомление по форме банка, обратившись в офис не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения… частичное досрочное погашение задолженности по кредиту осуществляется только в даты ежемесячного платежа. Указанные в графике платежей. Таким образом, довод ответчика о несвоевременном зачислении внесенных им средств на счет, не соответствуют условиям заключенного между сторонами договора.

Как усматривается из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» п. 2.2.4 в случае нарушения клиентом срока возврата основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60- календарных дней в течение 180 дней банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита. Также предусмотрено начисление неустойки (штрафа) на неисполнение, либо ненадлежащее исполнение денежного обязательства нарастающим итогом.

Истец исполнил взятые на себя обязательства, перечислив <данные изъяты> на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, денежными средствами ответчик воспользовался (л.д. 8).

В соответствии с предоставленными суду расчетами задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> 01 ко., начисленные проценты <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Обязательство, в силу ст. 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по всему объеме платежей суд находит не основанным на действующем законодательстве.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в 3 года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий договора, заключенного на срок до ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный обязательный платеж в погашение кредита в течение платежного периода.

Из Расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом следует, что последняя операция по карте имела место ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты ежемесячные минимальные обязательные платежи в погашение кредита Ответчиком не вносились. Истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, когда очередной ежемесячный платеж был пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения, об исключении части просроченных платежей из предъявленных в иске требований.

Таким образом, что на момент обращения истца с исковым заявлением, отправленным почтой России ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности в 3 года находится период по ДД.ММ.ГГГГ и подлежит взысканию сумма основного долга равная <данные изъяты>, сумма процентов равная <данные изъяты> согласно расчету, представленному истцом.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ к начисленной истцом неустойке.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75).

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации изложенной в Определении от 21 декабря 2000 г. N 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая обстоятельства дела, принимая во внимание, приведенные выше нормы права, разъяснения судов, учитывая, что при наличии основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов в сумме <данные изъяты>, истцом начислена неустойка на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, суд полагает, что сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства, имеются основания для снижения суммы неустойки до размера банковской ставки, начисленной за период не превышающий срок исковой давности: (<данные изъяты>*9%)/360* 3 года (1080 дней)= <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, таким образом с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 432, 810, 819ГК РФ, ст. cт. 39, 98, 167, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В остальной части заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Петродворцовый районный суд.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2019