Решение № 2-1662/2024 от 15 мая 2024 г. по делу № 2-1662/2024

Дело №2-1662/2024

УИД 03RS0005-01-2024-001664-36


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 мая 2024 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова Р.Р.,

при секретаре Халиковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское ФИО6 Евгению Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Башкирское отделение №8598 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

В обосновании иска истец указывает на то, что 20.08.2019 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей под 16,4 % годовых на срок 27 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами согласно графику платежей. Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая за период с 20.03.2020 г. по 21.12.2023 г. составила 395105 руб. 87 коп., из которых: 152439 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 242666 руб. 40 коп. – просроченный основной долг.

В связи с допущенными нарушениями условий исполнения кредитного договора со стороны ответчика, ПАО «Сбербанк» в лице филиала Башкирское отделение №8598 просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере в размере 395105 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7151 руб. 06 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. От истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, поддержал.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела на интернет-сайте Уфимского районного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 20.08.2019 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 300000 руб. под 16,4% годовых со сроком возврата кредита – по истечении 27 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения граждан договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписавшего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 стю6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственно подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством ]

06.12.2011 года должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО, не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

20.08.2019 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa №***№ (№ счета карты 40№).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания ДБО).

В заявлении на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с и выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

20.06.2019 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, расположенное по (код устройства 11871394) подключил к своей банковской карте Visa №******№ (№ счета карты № услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должником в 19:31 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

20.08.2019 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Банк Онлайн» по номеру телефона +7№, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта Visa №******№ (№ счета карты 40№) и верно введен пароль для входа в систему.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.08.2019 года в 11:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

20.08.2019 года 11:55 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с иными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.08.2019 года в 12:12 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепта оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента Visa №******№ (№ счета карты 4№) (выбран заемщиком для. перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.08.2019 в 12:16 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО1 обязался погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в размере 12514,30 руб., согласно п. Кредитного договора.

Пунктом 12 кредитного договора установлен размер неустойки в случае несвоевременного перечисления заемщиком платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом - 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что ответчиком не оспаривается.

Фактические обстоятельства оформления кредитного договора <***> и предоставления кредитных денежных средств ответчиком не оспариваются.

В нарушение условий договора, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, за период с 20.03.2020 г. по 21.12.2023 г. образовалась задолженность в сумме 395105 руб. 87 коп., из которых: 152439 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 242666 руб. 40 коп. – просроченный основной долг.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчиком наличие кредитной задолженности перед истцом не оспаривалось, доказательств надлежащего исполнения обязательств в суд не представлено.

Доводы ответчика о нарушении порядка досудебного урегулирования спора, направлении претензии не по адресу места фактического проживания и регистрации, о не направлении иска, нарушении порядка взыскания и отсутствия доказательств, подтверждающих фактическую сумму задолженности (чеки, квитанции и т.д.), в суде своего подтверждения не нашли.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует обстоятельствам дела и произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства. В связи с изложенным, суд исходит из расчета истца.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 395105 руб. 87 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при предъявлении в суд иска была уплачена государственная пошлина в размере 7151 руб. 06 коп., что подтверждается платежным поручением, а потому данные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала Башкирское отделение № 8598 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт 8006 №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк», ОГРН <***> ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395105 руб. 87 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7151 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Шакирова Р.Р.