Решение № 2-5351/2020 2-5351/2020~М-4213/2020 М-4213/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-5351/2020

№

Дело № 2-5351/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года город Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Катюха А.А.,

при секретаре Лобусовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности по соглашениям, судебных расходов,

установил:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указано, что между сторонами заключены: 07 июня 2019 года Соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, о предоставлении заемщику кредитного лимита в размере 133 000 рублей, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 26,9% годовых (Соглашение №); 27 мая 2019 года заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, о предоставлении заемщику кредита в сумме 750 000 рублей <данные изъяты>% годовых на срок до 27 мая 2024 года (Соглашение №). Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив 07.06.2019 кредит заемщику в размере 133 000 рублей, 27.05.2019 в размере 750 000 рублей. Вместе с тем, заемщик не выполняет свои обязательства перед Банком должным образом, допуская просрочку платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность перед истцом по состоянию на 05.08.2020 по Соглашению № по основному долгу в размере 127 937 рублей, по уплате процентов в размере 20 028,51 рублей; по Соглашению № по основному долгу в размере 685 325,86 рублей, по уплате процентов в размере 35 085,76 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитными средствами Банком начислена неустойка, по Соглашению № в размере 1 773,87 рублей, по Соглашению № в размере 7 937,62 рублей. Истец просит расторгнуть кредитные соглашения, заключенные с ответчиком, взыскать суммы долга по кредитным соглашениям в размере 149 739,38 рублей по Соглашению №, 728 349,24 рублей по Соглашению №, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 23 980 рублей.

В судебное заседание не явился истец АО «Россельхозбанк», о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке по месту регистрации, однако корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, в соответствии с частями 2, 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, поскольку риск получения поступившей корреспонденции несет адресат в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению и к судебным извещениям на основании п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как следует из материалов дела, 07 июня 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение № о предоставлении кредитного лимита в размере 133 000 рублей, срок действия кредитного лимита 24 месяца с даты предоставления, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Согласно пункту 14 раздела «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила).

Согласно пунктам 2.2 и 2.3 Правил, договор заключается путем присоединения Клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора. Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с пунктом 3.1 Правил, для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего Договора Банк открывает Клиенту счет в валюте кредита, который указывается в Соглашении.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, предоставив ответчику 07 июня 2019 года кредит в размере 133 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 16.12.2019, выпиской по ссудному счету №.

Согласно пункту 6 Соглашения, периодичность платежа ежемесячная, плановая дата платежа (число каждого месяца) - 25 число. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: <данные изъяты> от суммы общей ссудной задолженности.

Пунктом 5.7 Правил определено, что погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения / банковского ордера.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В силу пункта 5.10 и 5.10.1 Правил, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Согласно пункту 12 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 20% годовых,

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

27 мая 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, о предоставлении заемщику кредита в сумме 750 000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок до 27.05.2024 (Соглашение №).

В соответствии с Соглашением № от 27 мая 2019 года, стороны согласовали следующие условия кредитования: заемщик обязан погашать задолженность по кредиту ежемесячно по 25-м числам каждого календарного месяца, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором днем для уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты> годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив 27 мая 2019 года кредит заемщику в размере 750 000 рублей, что подтверждается Банковским ордером от 27 мая 2019 года №, выпиской по банковскому счету №.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, допустив просрочку платежей по кредитным Соглашениям, в связи с чем, по состоянию на 05 августа 2020 года образовалась задолженность: по кредитному Соглашению № в размере 149 739,38 рублей, из которой сумма просроченного основного долга – 127 937 рублей, процентов за пользование кредитом – 20 028,51 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга – 1 009,72 рублей, пени за несовременную оплату процентов 764,15 рублей; по кредитному Соглашению № от 27 мая 2019 года задолженность в размере 728 349,24 рублей, из которой сумма просроченного основного долга – 685 325,86 рублей, процентов за пользование кредитом – 35 085,76 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга – 6 723,22 рублей, пени за несвоевременную оплату процентов – 1 214,40 рублей.

Факт неоплаты задолженности по кредитным Соглашениям подтверждается соответствующими расчетами, представленными истцом к исковому заявлению, выписками по банковским счетам.

Данные расчеты проверены судом, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора. Каких-либо возражений относительно представленных АО «Россельхозбанк» расчетов задолженности по кредитным соглашениям ответчиком не заявлено. Сведений о погашении задолженности материалы дела не содержат.

Поскольку в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности, постольку исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование о расторжении кредитных соглашений № от 07.06.2019 года, № от 27.05.2019 суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на, что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается, что 29 июня 2020 года банк направил ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредитным соглашениям № от 07.06.2019 года, № от 27.05.2019 и расторжении данных соглашений, ответы на которые от ответчика не получены.

Поскольку неисполнение заемщиком условий кредитных соглашений по возврату кредитных средств и уплате процентов существенно нарушает права кредитора, суд приходит к выводу, что Соглашения № от 07.06.2019 года, № от 27.05.2019 года подлежат расторжению.

При таких обстоятельствах, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 980 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности по соглашениям, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 07 июня 2019 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1

Расторгнуть соглашение № от 27 мая 2019 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 07 июня 2019 года в сумме 149 739 рублей 38 копеек, задолженность по соглашению № от 27 мая 2019 года в сумме 728 349 рублей 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 980 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Катюха

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.А. Катюха