Решение № 2-160/2020 2-160/2020~М-171/2020 2-2-160/2020 М-171/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-160/2020

Дело №2-2-160/2020.

64RS0003-02-2020-000256-11


РЕШЕНИЕ (заочное)

именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года. р.п.Турки.

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи И.В.Смотрова,

при секретаре судебного заседания Т.А.Кругловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России»» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 03 октября 2017 года с ответчиком ФИО1 (далее – Заемщик) заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 65 000 рублей под 18,55% на срок 48 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 03 октября 2017 года Заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удалённую регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-извещении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», использовал карту № и верно ввел пароль для входа в систему. 03 октября 2017 года Заемщик в 19:20 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. 03 октября 2017 года в 19:32 Банком выполнено зачисление кредита на счёт Заемщика в сумме 65 000 рублей. Однако Заемщик исполняет свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом и с 04 июня 2018 года не вносит платежи. По состоянию на 09 декабря 2019 года образовалась задолженность Заемщика по Кредитному договору в размере 78 260 рублей 63 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 57 117 рублей 23 копейки, просроченные проценты за кредит – 16 971 рубль 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 2 298 рублей 42 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1 873 рубля 38 копеек. 15 августа 2019 года Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое Заемщиком не выполнено. Вышеуказанную сумму долга истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать с ответчика сумму, уплаченной при подаче иска, государственной пошлины в размере 8547 рублей 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещен о дате, времени и месте судебного заседания по указанному в исковом заявлении адресу регистрации: <адрес>, заказным письмом с уведомлением, полученным им 20 октября 2020 года, в суд не явился.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из принципов судопроизводства.

Суд считает, что ответчик ФИО1, зная о наличии в суде иска к нему, уклонился от участия в судопроизводстве, то есть распорядился своими правами на участие в судопроизводстве по своему усмотрению, не подал своих возражений на иск, извещен о дате, времени и месте судебного заседания по месту его регистрации, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил, о перемене места жительства истца и суд не известил, в связи с чем приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, установленного главой 22 ГПК РФ, учитывая, что представитель истца в суд не явился и возражений против рассмотрения дела отсутствие ответчика в порядке заочного производства не заявил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 и п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года, №42-ФЗ, действовавшей на момент заключения Кредитного договора между истцом и ответчиком) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года, № 149-ФЗ « Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 845-847 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 03 октября 2017 года между истцом – Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк, именуемом в дальнейшем Кредитор, и ответчиком ФИО1, именуемым далее Заёмщик, заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), по которому Кредитором Заёмщику предоставлен потребительский кредит в сумме 65 000 рублей под 18,55% годовых на срок 48 месяцев (п.п.1 и 2,4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита). Погашение кредита должно производится Заемщиком 48 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 1892 рубля 14 копеек третьего числа каждого месяца и осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта Заемщика или счёта третьего лица открытого у Кредитора (п.п.6 и 8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»). За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Кредитный договор заключён в электронной форме и подписан Заемщиком 03 октября 2017 года. Кредитный договор заключён в соответствии с заявлением Заемщика на получение Потребительского кредита от 03 октября 2017 года, поданного Заемщиком в электронном виде. Таким образом, кредитный договор считается заключенным и у сторон возникли взаимные обязанности.

Сумма кредита в размере 65 000 рублей 03 октября 2017 года была перечислена на лицевой счёт ответчика ФИО1 №, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, представленной истцом, исследованной в судебном заседании, и ответчиком в суде не опровергнуто.

Вместе с тем погашение кредита и уплата процентов по нему ответчиком по установленному Графику платежей, который им не оспорен, длительное время с 04 июня 2018 года не производится, в связи с чем образовалась задолженность на общую сумму 78 260 рублей 63 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность –57 117 рублей 23 копейки, просроченные проценты за кредит – 16 971 рубль 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 2 298 рублей 42 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1 873 рубля 38 копеек.

Изложенное подтверждается также копией Индивидуальных условий «Потребительского кредита» кредитного договора № от 03 октября 2017 года, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с которыми ответчик ознакомлен, с этими условиями согласен, что подтверждается его электронной подписью, Графиком платежей по кредитному договору № от 03 октября 2020 года, заявлением ФИО1 на банковское обслуживание от 24 марта 2015 года, заявлением ФИО1 на получение международной карты Сбербанк России в рамках Договора Банковского обслуживания № от 24 марта 2015 года, заявлением-анкетой ФИО1 на получение Потребительского кредита, подтверждением подключения ФИО1 к «Мобильному Банку», Выпиской из внутренней ленты УС №11705854 (подключение услуги мобильный Банк), копией Журнала регистрации входов в СБОЛ, Выпиской из АС Мобильный Банк, копией Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», копией Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк, копией Протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк –Онлайн».

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, погашение кредита не осуществляет и проценты не уплачивает, истец вправе требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и взыскания штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, за нарушение условий кредитного договора.

Наличие задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается расчётом долга по просроченному кредиту, представленного истцом. Данный расчёт долга и сама сумма долга по Кредитному договору ответчиком в суде не опровергнуты.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчику 15 августа 2019 года направлялось письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором истцом предложено ответчику в срок не позднее 16 сентября 2019 года возвратить сумму долга по Кредитному договору, что подтверждено в суде копией указанного письменного требования (претензии), однако ответчиком до настоящего времени долг по Кредитному договору не погашен, что ответчиком в суде не опровергнуто.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчиком в период действия Кредитного договора, заключённого им с истцом 03 октября 2017 года, допущены существенные нарушения условий Кредитного договора, поскольку в течение длительного времени – более года – ответчик не производит ежемесячные платежи в погашение полученного кредита, проценты по кредиту не выплачивает, в связи с чем истец вправе требовать расторжения заключённого с ответчиком Кредитного договора.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 527 рублей 82 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при цене иска в размере 78 260 рублей 63 копейки и заявленного требования о расторжении кредитного договора, которое относятся к требованиям, имущественного характера, не подлежащего оценке, должен был уплатить государственную пошлину в размере 2848 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ. Излишне уплаченная сумма государственной пошлины в размере 5580 рублей подлежит возвращению истцу в соответствии с п\п.1 п.1 ст.333.40 Налогового Кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 03 октября 2017 года, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2017 года в размере 78 260 (семьдесят восемь тысяч двести шестьдесят) рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк, уплаченную при подаче иска государственную пошлину, в размере 2848 (две тысячи восемьсот сорок восемь) рублей.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России»» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк излишне уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5580 (пять тысяч пятьсот восемьдесят) рублей

Ответчик ФИО1 вправе подать в Аркадакский районный суд Саратовской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В.Смотров.