Решение № 2-646/2024 2-646/2024~М-3206/2023 М-3206/2023 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-646/2024

Дело №

УИД: 27RS0№-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 22 февраля 2024

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Фоминой О.В..,

при помощнике судьи Велицкой Н.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО5 кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, по ставке 23,05 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы облуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по кредитному договору исполняться перестали. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По имеющейся у истца информации, родственниками заемщика являются ФИО3 (супруга), ФИО1 (дочь). Поскольку ответчика вступили во владение и в управление наследственным имуществом (проживают в жилом помещении, входящим в наследственную массу), то они являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

На основании изложенного, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО3, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание стороны не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом посредством направления повесток почтой, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, как и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с требованиями ст.ст. 233-234 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства,

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское облуживание, на основании которого ему выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк № (в последствии перевыпущена с номером №), открыт счет карты №.

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания.

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из собственноручно подписанного должником заявления на получение кредитной карты, ФИО2 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.9 Приложения № к Условиям банковского облуживания, электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признают банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи (ч.2 ст. 5 Закона об ЭЦП).

Как указано в ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», что подтверждается имеющейся в материалах дела распечаткой истории смс-сообщений по номеру №.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно через удаленные каналы самообслуживания подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк», что подтверждается имеющимся в материалах дела скриншотом из банковского ПО Мобильный банк.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором была указана сумма кредита, срок кредитования, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (введен клиентом).

Таким образом, ввиду согласованной сторонами возможности заключения договора через удаленные каналы обслуживания, кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк".

Из пунктов 1,2,4,6,17 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между сторонами достигнуто соглашение о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, по ставке за пользование кредитом 23,5 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в количестве 60 платежей в размере <данные изъяты> 2 числа каждого месяца. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет №.

Обязательство по предоставлению кредита истцом выполнено в полном объеме, что следует из справки по счету №.В свою очередь, гашение задолженности по кредиту производилось с нарушением условий кредитного договора, последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

В связи с чем, у заемщика образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, контррасчета стороной ответчика не представлено.

Учитывая, что материалы дела подтверждения наличия задолженности в ином размере не содержат, как и не содержат оснований для освобождения ФИО2 от обязательств по возврату долга по кредиту, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности в заявленном размере.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

В связи с наличием после смерти у заемщика долговых обязательств в виде непогашенной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ в пункте 59 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела следует, что в производстве нотариуса Хабаровского нотариального округа <адрес> ФИО6 находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действующая от себя и от имени своего несовершеннолетнего сына ФИО7, а также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования, оставшегося после смерти ФИО2

Из наследственного дела также следует, что после смерти ФИО2 осталось принадлежащее ему на праве собственности имущество в виде: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> № №, обременение: ипотека в силу закона, кадастровая стоимость <данные изъяты>), земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (№ №, кадастровая стоимость <данные изъяты>, обременение ипотека в силу закона), транспортное средство автомобиль № (рыночная стоимость <данные изъяты>), счета в банках с общим остатком на дату смерти <данные изъяты>.

При таком положении, учитывая, что указанная стоимость имущества сторонами не оспорена, общая стоимость наследуемого имущества составляет <данные изъяты>

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчики в установленный законом срок совершили действия, направленные на фактическое принятие наследства, они несут полную ответственность по задолженности наследодателя перед истцом, ими принято наследственное имущество стоимостью, превышающей размер предъявленной ко взысканию задолженности, брак между ФИО3 и ФИО2, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти последнего не расторгнут, наследство состоит из 1/2 доли перечисленного имущества, которое наследуется ответчиками в равных долях, т.е. по 1/3.

Таким образом, с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в пределах стоимости унаследованного имущества, т.е. с ФИО3 в пределах <данные изъяты> и ФИО1 в пределах <данные изъяты><данные изъяты> на каждого из трех наследников).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-239 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 (в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества <данные изъяты>), ФИО1 (в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2, в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Судья О.В. Фомина