Решение № 2-447/2024 2-447/2024~М-247/2024 М-247/2024 от 26 марта 2024 г. по делу № 2-447/2024

Дело № 2-447/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2024 года г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Логиновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Александровой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 мая 2013 года в размере 578 792 рубля 56 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8987 рублей 93 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что 02 мая 2013 года между ООО «ХКФ Банк (далее Истец, банк) и ФИО1 (далее по тексту – Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 498114 рублей, в том числе 450000 рублей – сумма к выдаче, 48114 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498114 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 450 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу Банка, согласно Распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 114 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком, который состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования Заемщик был ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (пункт 11 раздела I Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии). Срок возврата Кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (пункт 3 раздела I Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день Банк согласно пункта 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счет ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 14833 рубля 83 копейки. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу пункта 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30 сентября 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 16 ноября 2014 года по 30 сентября 2017 года в размере 134 911 рублей 32 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20 февраля 2024 года, задолженность Заемщика по Договору составляет 578792 рубля 56 копеек, из которых: сумма основного долга – 405754 рубля 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 22957 рублей 89 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 134911 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 15169 рублей 14 копеек. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 8987 рублей 93 копейки, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика. На основании изложенного, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 02 мая 2013 года в размере 578 792 рубля 56 копеек, из которых: сумма основного долга – 405754 рубля 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 22957 рублей 89 копеек, убытки Банка – 134911 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 15169 рублей 14 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8987 рублей 93 копейки, а всего 587 780 рублей 49 копеек.

Определением Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области от 26 февраля 2024 года в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» (далее – ООО «ППФ Страхование жизни»).

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в исковом заявлении содержится ходатайство, с просьбой рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований и просил применить срок исковой давности, указав, что при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку с 16 ноября 2014 года до дня подачи искового заявления 18 января 2024 года прошло более 9 лет. Истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд. В исковом заявлении истец указал, что его права были нарушены с 16 ноября 2014 года по 30 сентября 2017 года, это также подтверждается и расчетом по договору № от 02 мая 2013 года, что последний платеж не был выполнен 30 сентября 2017 года. Ссылаясь на статьи 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает, что поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств дела.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ППФ Страхование жизни», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание представителя не направило, ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений относительно исковых требований не представило.

Информация о времени и месте судебного заседания также была своевременно публично размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области в сети «Интернет»: vyshnevolocky.twr.sudrf.ru.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02 мая 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 498144 рублей, в том числе: 450000 рублей – сумма к выдаче, 48114 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 22,90% годовых, с размером ежемесячного платежа – 14833 рубля 83 копейки, осуществляемого 15 числа каждого месяца.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО1, в котором он предлагал истцу заключить с ним договор о кредитовании, предоставив потребительский кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита.

Составной частью кредитного договора, заключенного между сторонами, являются Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, а также Общие условия договора.

ФИО1 до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах, с которыми Заемщик согласился и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ответчика в заключенном между сторонами кредитном договоре № от 02 мая 2013 года.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498114 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

ФИО1, как заемщик, обязался возвратить полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование денежными средствами в соответствии с установленной ставкой, а также оплачивать оказанные дополнительные услуги согласно условиям Договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Как следует из условий кредитного соглашения, заключенного между сторонами, Банк по настоящему договору открыл заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования) а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему; банковский текущей счет в рублях, номер которого указан в разделе «Об индивидуальных условиях Договора потребительского Кредита по Карте» Индивидуальных условий по Кредиту, используемый Клиентом для совершения расходных операций исключительно с использованием карты и погашения задолженности по кредитам по карте.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке Даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашении просроченной задолженности по кредиту должно производится Банком в день поступления денежных средств на счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту, в порядке, установленном в пункте 1.5 настоящего раздела Договора (пункт 1.4 раздела II «Процентные ставки по кредитам» Общих условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту (пункт 1 раздел II «Процентные ставки по кредитам» Общих условий).

Истцом обязательства по кредитному договору № от 02 мая 2013 года выполнены, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно кредитному договору № от 02 мая 2013 года ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере 14833 рубля 83 копейки в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Кредитный договор от 02 ноября 2013 года, соглашение о добровольном страховании подписаны сторонами, и ответчиком не оспорены.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Форма, в которой заключен договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

С условиями исполнения кредитного обязательства ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в договоре и иных документах, являющихся составными частями кредитного соглашения.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик принятые на себя обязательства не выполнял, допуская нарушения сроков погашения кредита и полностью прекратив выплаты, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (пункт 1 раздела III Общих условий).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (пункт 2 раздела III Общих условий).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3 раздела III Общих условий).

За нарушение обязательств по договору банк несет ответственность в размере и порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России (пункт 5 раздела III Общих условий).

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомление клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (пункт 4 раздела III Условий «Имущественная ответственность сторон»).

Ответчик обстоятельства заключения кредитного договора на вышеприведенных условиях, а также наличие обязательств по возврату полученной денежной суммы согласно графику погашения и условиям кредитного договора от 02 мая 2013 года не опроверг.

Кредитный договор, Общие условия договора и Тарифы подписаны сторонами, ответчиком не оспорены.

Истцом предоставлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 20 февраля 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 02 мая 2013 годасоставляет 578 792 рубля 56 копеек, в том числе сумма основного долга – 405754 рубля 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 22957 рублей 89 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 134911 рублей 32 копейки, штраф – 15169 рублей 14 копеек.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ответчик ФИО1 длительное время допускает нарушение взятых на себя обязательств по договору.

Согласно выписки по номеру счета № ФИО1 получил денежные средства в размере 450000 рублей, после заключения договора исполнял обязательства по кредитному соглашению, вместе с тем допускал нарушение условий кредитного договора в части суммы и сроков внесения ежемесячного платежа, полностью прекратив выплаты по кредиту с апреля 2015 года.

Требованием о полном досрочном погашении долга от 16 ноября 2014 года, направленным ответчику ФИО1, банк проинформировал последнего о наличии просроченной задолженности и предложил в течение 30 календарных дней с момента направления требования погасить задолженность в сумме 579792 рубля 56 копеек.

Ответчик ФИО1 на требование о погашении кредиторской задолженности не отреагировал, денежные средства в счет погашения кредита не внес.

Возражая против удовлетворения исковых требований в судебном заседании, ответчик ФИО1 просил применить последствия пропуска срока исковой давности для взыскания суммы задолженности по кредитному договору от 02 мая 2013 года.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, в частности условия кредитного договора № от 02 мая 2013 года, Общие условия, расчет задолженности, выписку по счету за период со 02 мая 2013 года по 01 апреля 2015 года, суд приходит к выводу, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами (15 числа каждого месяца), в связи с чем срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Кредитный договор заключен 02 мая 2013 года (дата открытия Счета и зачисления на Счет суммы кредита), последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен ответчиком в 01 апреля 2015 года, условий об определении срока исполнения обязательств моментом востребования кредитный договор не содержит.

Следовательно, с 01 октября 2020 года срок исковой давности пропущен истцом по всем платежам.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 22 марта 2018 года. Определением мирового судьи судебного участка № 4 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области отказано в принятии заявления.

Иск предъявлен в Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области ООО «Феникс» 21 февраля 2024 года (через ГАС «Правосудие»).

Имеющееся в материалах дела требование о полном погашении долга по кредитному договору сформировано истцом 16 ноября 2014 года.

Принимая во внимание, что срок исковой давности по заявленным исковым требования на дату обращения в суд истек, исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 02 мая 2013 года № в сумме 578 792 рубля 56 копеек удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, <дата> года рождения, место рождения: <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 мая 2013 года в размере 578792 рубля 56 копеек, из которых: сумма основного долга – 405754 рубля 21 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 22957 рублей 89 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 134911 рублей 32 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15169 рублей 14 копеек; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 987 рублей 93 копейки, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Логинова

УИД 69RS0006-01-2024-000541-53