Решение № 2-2542/2025 от 21 августа 2025 г. по делу № 2-2542/2025

Дело № 2-2542/2025 64RS0046-01-2025-003228-04


Решение

Именем Российской Федерации

18 августа 2025 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Зацариной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Экспобанк» (далее по тексту АО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит:

взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 868 719 рублей 82 копейки;

взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 18,47 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль - марка, модель – «VOLKSWAGEN POLO» VIN -№, 2011 года в пользу АО «Экспобанк» по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства в размере 1 054 480 рублей.

Процентная ставка по кредиту – с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 24.89 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 18.47 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 1 054 480 рублей на счет заемщика № что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

автомобиль - марка, модель – «VOLKSWAGEN POLO» VIN -№, 2011 года выпуска.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru).

Истец указывает, что в нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление денежных средств, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с тем, Банк потребовал от ответчика в течение 30 календарных дней, считая от даты направления Банком потребовал досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства досрочное истребование задолженности применяется Банком в том числе, при грубом нарушении залогодателем обязанностей создающих угрозу утраты (физической или юридической) или повреждения предмета залога, в том числе совершения залогодателем действий, которые могут повлечь утрату заложенного имущества в случае предъявления любых требований в отношении предмета залога самим залогодателем и/или третьими лицами (предъявлении искового требования об обращении взыскания, выделе в натуре, наложении ареста или запрета на регистрационные действия, оспаривание права собственности на предмет залога, оспаривание договора залога и т.д.), если заемщик не предоставил взамен равноценное транспортное средство в залог с аналогичными характеристиками.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 868 719 рублей 82 копейки, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 785 494 рублей 25 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 69 279 рублей 70 копеек;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 5 853 рубля 33 копейки;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 5 726 рублей 04 копейки;

- штрафная неустойка по уплате процентов - 2 366 рублей 50 копеек.

В связи с чем, истец обратился в суд с заявленными исковыми требованиями.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства в размере 1 054 480 рублей.

Кредитный договор заключен на следующих условиях.

Процентная ставка по кредиту – с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 24.89 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 18.47 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 1 054 480 рублей на счет заемщика № что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

автомобиль - марка, модель – «VOLKSWAGEN POLO» VIN -№, 2011 года выпуска.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru).

Истцом обязательства по предоставлению суммы кредита исполнены надлежащим образом.

Вместе с тем как следует из представленных доказательств, а именно выписки по лицевому счету, расчету задолженности, ответчик ФИО1 принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 868 719 рублей 82 копейки, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 785 494 рублей 25 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 69 279 рублей 70 копеек;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 5 853 рубля 33 копейки;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 5 726 рублей 04 копейки;

- штрафная неустойка по уплате процентов - 2 366 рублей 50 копеек.Указанная задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Доказательств обратного, ответчик суду не предоставил.

В адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита.

Однако, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «Экспобанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 868 719 рублей 82 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.

Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользованием суммой займа по ставке 18,47 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в сумме 785 494 рублей 25 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а в случае частичной оплаты задолженности на сумму ее остатка.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «VOLKSWAGEN POLO» VIN -№, 2011 года выпуска, г.р.з М710КК164.

Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения автомобиля.

В соответствии со ст.69 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор с залоговым обеспечением.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом следующего движимого имущества принадлежащего заемщику:

- автомобиль марки «VOLKSWAGEN POLO» VIN -№, 2011 года выпуска, г.р.з М710КК164.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств, предусмотренных по кредитному договору, надлежащим образом не исполнил, в установленный договором срок сумму кредита не возвратил, в результате чего образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельств дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Учитывая, что ответчиком допущено длительное (более трех месяцев) и значительное (по сумме неисполненного обязательства) нарушение обязательства по возврату кредита и процентов, истец имеет право требовать досрочно исполнения обеспеченных залогом денежных обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество, требования истца в части обращения взыскания на предмет залога обоснованно и также подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьимп.2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательство ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется, поскольку начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке установленном ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 52 374 рубля (10 000 рублей требование об обеспечении иска, 42 374 рубля требования имущественного и неимущественного характера) рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по исковому заявлению акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия № № в пользу акционерного общества «Экспобанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 868 719 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользованием суммой займа по ставке 18,47 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в сумме 785 494 рубля 25 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а в случае частичного погашения задолженности на сумму ее остатка.

Обратить взыскание задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «Экспобанк» на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 автомобиль марки «VOLKSWAGEN POLO» VIN -№, 2011 года выпуска, г.р.з №, путем реализации с публичных торгов.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Понизяйкина