Решение № 2-886/2020 2-886/2020~М-12/2020 М-12/2020 от 18 февраля 2020 г. по делу № 2-886/2020

Дело № 2-886/2020 (54RS0001-01-2020-000045-80)

Поступило в суд 01.01.2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Катющик И.Ю.,

При секретаре Никитенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1, о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» (далее ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ») обратилось в суд вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что 11 мая 2018 года она заключила с истцом договор микрозайма ... на сумму 40.000 рублей сроком на 12 месяцев. Договор был совершен в простой письменной форме. В соответствии с п. 6.2 договора микрозайма ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать заем и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 16 числа каждого месяца (с учётом дополнительного соглашения), следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма. ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» выполнило свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты заемщика. Заемщик в свою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору микрозайма, с 16 ноября 2018 года вышел на просрочку, что подтверждается представленным расчетом. За период с 16 ноября 2018 года по 27 ноября 2019 года заемщик не погасил в полном объеме задолженность. При заключении договора микрозайма сторонами были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки).

На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу основной долг в размере 31.626 рублей 60 копеек, проценты за пользование микрозаймом в размере 25.549 рублей 31 копейка, проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий в размере 1.559 рублей 08 копеек, пени за просрочку платежа в размере 161 рубль 75 копеек, предусмотренные п. 9.1 Общих условий Договора, расходы по организации судебного взыскания в размере 7000 рублей, предусмотренные п. 4.8 Общих условий Договора и тарифами компании, 5.600 рулей – оплата пакета услуг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.134 рубля 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

11 мая 2018 года между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 заключен договор займа ... на сумму 40.000 рублей сроком на 12 месяцев под 210% годовых (л.д. 20 оборот -22). Согласно п. 11 договора микрозайма, заем предоставлен для личных и семейных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Дополнительным соглашением от 13 июля 2018 года стороны согласовали изменение даты ежемесячного платежа на 16 число каждого месяца и установили новый размер полной стоимости кредита – 205, 434 % (л.д. 20).

Сумма займа 40.000 рублей, которую в качестве такового предоставило общество, является микрозаймом, об указанном также свидетельствует срок договора и размер процентов.

По договору микрозайма устанавливается график погашения займа (основного долга) и уплаты процентов за пользование займом (приложение N 1 к договору). Согласно п. 2 договора микрозайма, настоящий договор действует 12 месяцев (л.д. 18 оборот-19).

При заключении договора микрозайма ответчик был ознакомлены с информацией о полной стоимости займа в процентах годовых, а также с графиком погашения займа, содержащим суммы (в рублях), подлежащие возврату за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование займом. Предоставленная микрокредитной организацией информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и микрокредитную организацию до момента заключения договора.

Из материалов дела следует, что 11 мая 2018 года между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма ... о подключении к пакету дополнительных услуг, согласно которому стоимость пакета услуг составляет 9.600 рублей за весь срок использования Пакета, размер ежемесячного платежа в счет оплаты стоимости Пакета составляет 800 рублей.

Таким образом, ФИО1 по условиям договора обязалась возвратить указанную сумму займа и уплатить займодавцу проценты за пользование заемными денежными средствами, однако указанные обязательства по договору займа ответчиком не исполнялись.

Согласно п. 8.1 общих условий договора кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор микрозайма или потребовать досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных индивидуальными условиями неустоек (штрафов, пени), а также возмещения убытков в полном размере в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В данном случае кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора микрозайма, уведомив об этом заемщика путем направления уведомления на адрес заемщика для получения корреспонденции, указанный в договоре микрозайма, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы займа, начисленных процентов, неустоек и других платежей по договору, который не может быть менее 30 календарных дней с момента направления кредитором соответствующего уведомления.

21 декабря 2018 года в адрес ответчика истцом было направлено требование (претензия) о погашении просроченной задолженности (л.д. 17). Данное требование было оставлено без удовлетворения.

Как следует из расчета истца, задолженность вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору займа ... на 27 ноября 2019 года составляет: 31.626 рублей 60 копеек, проценты за пользование микрозаймом в размере 25.549 рублей 31 копейка, проценты на просроченную часть основного долга в размере 1.559 рублей 08 копеек, пени за просрочку платежа в размере 161 рубль 75 копеек, 5.600 рулей – оплата пакета услуг

Судом проверен и принят расчёт исковых требований, составленный истцом, он отражает сведения о датах и размерах снятия и внесения ответчиком наличных денежных средств, сведения о распределении поступивших в счет погашения кредита денежных средствах, соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов и неустойки, размер неустойки при этом является соразмерным последствиям нарушения обязательства, как в части суммы неисполненного обязательства, так и в части срока его неисполнения. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30.000 рублей до 100.000 рублей на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 226,972 % при их среднерыночном значении 170,229 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» ФИО1 в сумме 40.000 рублей на срок 12 месяцев, установлена договором в размере 107.784 рубля с процентной ставкой 210 % годовых, с учетом дополнительного соглашения - 205, 434 %, условие договора о размере процентов требованиям законодательства не противоречит, в связи с чем оснований для уменьшения данного размера не имеется. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере.

Пунктом 11 дополнительного соглашения к договору микрозайма предусмотрено, что при досрочном полном погашении клиентом займа, предоставленного по договору микрозайма, срок использования пакета равен фактическому сроку действия договора микрозайма. При этом стоимость пакета (присоединения к Пакету) уменьшается соответственно. В иных случаях, в том числе и в случае расторжения договора микрозайма в связи с нарушением заемщиком условий договора микрозайма, уменьшение стоимости пакета дополнительных услуг, условиями договора не предусмотрено.

Учитывая, что дополнительное соглашение к договору микрозайма ... о подключении к пакету дополнительных услуг было заключено ответчиком добровольно, содержит подписи ответчика, а также, что данное дополнительное соглашение сторонами не было оспорено, путем заявления встречных или самостоятельных требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по оплате пакета дополнительных платных услуг в размере 5.600 рублей.

Кроме того, размер штрафных санкций за просрочку платежа полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что позволяет квалифицировать применяемые истцом меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенным нарушениям.

Пунктом 4.8 Общих условий предусмотрено, что заемщики в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма обязаны возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС-сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору займа микрозайма, судебные расходы и оплату юридических лиц, стоимость которых (издержек) определятеся кредитором в тарифах на оказание платных дополнительных услуг.

Тарифами ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», введенного в действие с 1 января 2018 года, установлена комиссия по организации судебного взыскания в размере 7.000 рублей.

Согласно пункту10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Однако представителем истца не представлено и в материалах дела не содержится каких-либо допустимых доказательств, подтверждающих указанные затраты истца и их размер, в связи с чем, оснований взыскания расходов по организации судебного взыскания в размере 7.000 рублей не имеется.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в размере 2.134 рубля 90 копеек, что подтверждается платежным поручением № 17564 от 03.12.2019 года (л.д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по договору займа в размере 66.631 рубль 64 копейки, из которых:

31.626 рублей 60 копеек - основной долг;

25.549 рублей 31 копейка - проценты за пользование микрозаймом;

1.559 рублей 08 копеек - проценты на просроченную часть основного долга;

161 рубль 75 копеек - пени;

5.600 рублей - оплата пакета услуг;

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» государственную пошлину в сумме 2.134 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Председательствующий: подпись

Решение изготовлено в совещательной комнате 18 февраля 2020 года.

Судья: подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-886/2020 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.

Судья И.Ю. Катющик