Решение № 2-4600/2024 2-4600/2024~М-2815/2024 М-2815/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-4600/2024

копия 16RS0051-01-2024-006040-53

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, Республика Татарстан, 420081, тел. (843) 264-98-00,

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

24 июня 2024 года Дело 2-4600/2024

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина Р.М.

при секретаре судебного заседания Азиятуллиной Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН <***>) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к ООО «Лайф Иншуренс» (далее по тексту ответчик) в вышеприведенной формулировке.

В обосновании исковых требований указано, что между истцом и ООО «Драйв Клик Банк» был заключен договор от 23.01.2024 о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля и на оплату договора возмездного оказания услуг №202401-003302 от 23.01.2024, стоимостью 157531,00 рублей, оказываемой ООО «Лайф Иншуренс».

Истцом на счет ООО «Лайф Иншуренс» были переведены 180000,00 рублей, 22469,00 рублей из которых являются страховой премией по договору страхования и к предмету настоящего спора не относятся.

Всего истцом было подписано 2 документа: договор возмездного оказания услуг №202401003302, а также «Акт приёма-пересдачи оказанных услуг №202401-003302 от 23.01.2024»

По договору ответчик обязуется оказать ряд разовых консультационных услуг, а также: «подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствие с выбранной программой страхования; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; техническая работа с подготовкой заявления, именуемые в дальнейшем «Услуги»

Акт приема-передачи оказанных по договору возмездного оказания услуг №204401-003302 от 23.01.2024 был подписан сразу же после подписания первого документа.

Ни письменные, ни устные консультации истцу не проводились, о чем в том числе может свидетельствовать тот факт, что ни у истца, ни у ответчика нет подписанных истцом документов, подтверждающих оказание этих услуг, в том числе экземпляров письменных консультаций. Очевидно, что данная услуга была направлена на скрытое увеличение стоимости автомобиля.

05.02.2024 истцом в адрес ответчика было направлено заявление об отказе от услуги и страховки и возврате денежных средств. Ответа на данное заявление от ООО «Лайф Иншуренс» не последовало, истцу были возвращены лишь 22469,00 рублей страховой премии.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в пользу истца 157531,00 рублей в счет возврата уплаченной стоимости по договору, юридические услуги в размере 20000,00 рублей, 10000,00 рублей в счет компенсации морального вреда; 50% от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено САО "РЕСО-Гарантия".

Истец в судебное заседание не явился, материалы дела содержат заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил ходатайство об отложении судебного заседания, оставленное судом без удовлетворения.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.01.2024 между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №14100355612, согласно условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 2099053,00 рублей на покупку транспортного средства, сроком до 07.02.2031.

При оформлении кредитного договора ФИО1 заключила с ООО "Лайф Иншуренс" договор путем подписания заявления на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев N67560914-202401-003302 от 23.01.2024.

В заявлении говорилось, что истец принимает полностью и безоговорочно условия публичной оферты ООО "Лайф Иншуренс", размещенной в сети Интернет и выражает желание на заключение договора возмездного оказания услуг по присоединению к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков.

Подписывая заявление, истец также выразила желание быть застрахованным лицом в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков N67560914 от 10.10.2022 заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и САО «РЕСО-Гарантия». Договор заключен сроком на 3 года.

Стоимость договора составила 180000,00 рублей, из которых: 22469,00 рублей - размер страховой премии, 157531,00 рубля - услуги, оказанные ответчиком.

03.02.2024 в ООО "Лайф Иншуренс" от ФИО1 поступило заявление об отказе от договора страхования, в котором она просила исключить ее из числа застрахованных лиц по договору.

Страховая премия в размере 22469,00 рублей была возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 ГК РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из Указаний Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У (в редакции действующей на дату заключения договора) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из установленных по делу обстоятельств, истец являлся застрахованным лицом по договору страхования, поэтому на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России. Истец обратился к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

Поэтому данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ.

Следовательно, при отказе истца в "период охлаждения" от договора страхования возврату подлежала стоимость всех услуг по обеспечению страхования. Кроме того, в материалах дела отсутствуют сведения о том, что истцу были оказаны ответчиком услуги консультирования, согласования и техническая работа для осуществления страхования на сумму 157531,00 рублей.

Факт подписания акта об оказании услуг не может являться единственным основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку не установлено, что услуги, предоставляемые ответчиком, оказаны им надлежащим образом и в полном объеме. Из анализа содержания акта об оказании услуг не усматривается какие конкретно консультации по условиям страховых программ, их подбору и согласованию оказаны, к акту не приложены дополнительные документы, конкретизирующие оказанные услуги. При этом сам истец факт оказания консультационных услуг оспаривает. Договор прекратил свое действие после обращения потребителя в адрес общества с заявлением об одностороннем отказе от соглашения.

При таких обстоятельствах, с ООО "Лайф Иншуренс" в пользу ФИО1 подлежит взысканию денежная сумма, оплаченная по договору от 23.01.2024, в размере 157531,00 рублей (180000,00 – 22469,00).

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, суд в соответствии с вышеприведенными положениями закона, взыскивает с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда, определив размер данной компенсации в сумме 3000,00 рублей, соответствующий принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При данных обстоятельствах, с учетом продолжительности нарушения ответчиком прав истца как потребителя, отсутствия каких-либо доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», последствиям допущенного нарушения, суд приходит к выводу о том, что суммы штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию в полном размере, что составляет 80265,50 рублей (157531,00+3000)/2.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом сложности дела, объема выполненных работ, разумных пределов, реального времени, затраченного представителем истца на ведение дела, суд считает необходимым удовлетворить указанные требования частично и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10000,00 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального 4350,62 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в соответствующий бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН <данные изъяты> денежные средства, уплаченные по договору в размере 157531,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000,00 рублей, штраф в размере 80265,50,00 рублей, расходы за услуги представителя в размере 10000,00 рублей.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН <***>) государственную пошлину в доход бюджета в размере 4350,62 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Р.М.Шарифуллин

Копия верна, судья Р.М.Шарифуллин

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено 01 июля 2024 года