Решение № 2-925/2024 2-925/2024~М-101/2024 М-101/2024 от 3 марта 2024 г. по делу № 2-925/2024

62RS0002-01-2024-000143-82 № 2-925/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2024 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С.,

при секретаре Савиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 07.05.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов, графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 200 000 рублей. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется ФИО1 клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств ФИО1 открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 200 000 рублей, зачислив их на указанный счет. При заключении договора стороны также согласовали его условия: срок предоставления кредита в днях – 1 828, процентная ставка по договору – 11,99% годовых. В соответствии с договором задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определенных договором. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 клиенту было направлено заключительное требование, содержащее информацию о полной сумме задолженности в размере 219 045 рублей 65 копеек и сроке её погашения - до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком в полном объеме исполнено не было.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 125 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 301 рубля 26 копеек.

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя АО «Банк Русский Стандарт», ответчика ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого АО «Банк Русский Стандарт» предоставило заемщику кредит в размере 200 000 рублей на срок до 08.05.2012 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,99% годовых, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно 8 числа каждого месяца равными по сумме платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 6 430 рублей.

Заключенный между сторонами кредитный договор являлся целевым и был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля Нива Шевроле.

В соответствии с п.п. 2.3, 2.6 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. С даты предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 6 Условий предусмотрена плата за пропуск очередного платежа по кредитному договору: за пропуск платежа впервые плата составляет 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

В соответствии с п.п. 6.1.1-6.1.2 Условий первым пропуском очередного платежа считается случай, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж; вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющихся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежах.

Согласно п. 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: полностью погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать ФИО1 начисленные платы за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

Согласно п. 11.1 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в АО «Банк Русский Стандарт» на имя ФИО2, денежные средства в размере 200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счета денежные средства в сумме 200 000 рублей были перечислены в счет оплаты приобретенного товара.

Из выписки по счету №, открытому в АО «Банк Русский Стандарт» на имя ФИО2, следует, что денежные средства на данный счет для погашения кредитных обязательств не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» ответчику было направлено заключительное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 219 045 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 9 805 рублей 65 копеек, комиссия за РКО – 5 940 рублей, плата за пропуск платежей по графику/неустойка - 3 300 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиком ФИО2 выполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 125 рублей 58 копеек из которых: 194 379 рублей 93 копейки - сумма основного долга, 9 805 рублей 65 копеек - проценты за пользование кредитными средствами, 5 940 рублей - плата на СМС-информирование и другие комиссии.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты к заявлению, графика платежей по потребительскому кредиту, условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», выписки из лицевого счета № <***> за период с 07.05.2007 года по 09.01.2024 года, требования от 08.09.2007 года.

Ответчиком ФИО2 в предварительном судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из кредитного договора <***> от 07.05.2007 года, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2, следует, что по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем возврата кредита ежемесячными платежами в размере 6 430 рублей 8 числа каждого месяца), в связи с чем исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом в материалы дела, выписки из лицевого счета № <***> следует, что денежные средства для погашения обязательств по спорному кредитному договору на счет, открытый на имя ФИО2, до 06.09.2023 года (взыскание на основании судебного приказа № 2-339/2023 от 22.02.2023 года) не поступали. Доказательств того, что от ФИО2 поступали денежные средства для погашения обязательств по спорному кредитному договору на иной счет, истцом в материалы дела также не представлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по каждому из платежей, входящих в период кредитования с июня 2007 года по май 2012 года, необходимо исчислять со дня, следующего за днем уплаты очередной части кредита, то есть с 8 числа каждого последующего месяца периода с июня 2007 года по май 2012 года, и такие сроки истекли не позднее 08.05.2015 года.

В связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке обязанности по оплате задолженности по кредитному договору 15.02.2023 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 9 судебного района Московского районного суда г. Рязани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2007 года за период с 07.05.2007 года по 25.01.2023 года в размере 215 745 рублей 65 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 678 рублей 73 копеек.

22 февраля 2023 года мировым судьей судебного участка № 9 судебного района Московского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № 2-339/2023 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2007 года за период с 07.05.2007 года по 25.01.2023 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 судебного района Московского районного суда г. Рязани от 30.08.2023 судебный приказ № 2-339/2023 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №63377972 от 07.05.2007 года был отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по спорному кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 16.01.2024 года, о чем свидетельствует квитанция об отправке искового заявления с приложенными документами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2007 года, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент обращения истца в суд с исковым заявлением истек.

Доказательств уважительности пропуска указанного срока истцом не представлено и судом при рассмотрении дела установлено не было. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, объективно препятствующих возможности обращения в суд в пределах установленного законом срока судом также не установлено.

Поскольку исковое заявление было направлено истцом в суд 16.01.2024 года, то есть с пропуском срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе истцу АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2007 года в размере 210 125 рублей 58 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2007 года, оснований для возмещения истцу понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 (паспорт серии № № выдан Московским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья/подпись

Копия верна: Судья Е.С. Мухина

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.