Решение № 2-1159/2024 2-1159/2024~М-983/2024 М-983/2024 от 17 июня 2024 г. по делу № 2-1159/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ахтубинск 18 июня 2024 года

Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханкой области в составе:

председательствующего судьи Новак Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Щелкановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: <...>, гражданское дело за № 2-1159/2024 по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов, в обоснование своих требований, указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 100000 рублей, под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ год, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 215 дней. Ответчик в период пользования кредитом выплатила денежные средства в размере 13562,70 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 148138,68 рублей. Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 148138,68 рублей, государственную пошлину в размере 4162,77 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, на заявленных исковых требованиях настаивают, не представили возражений против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки не известны, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла, возражений по иску не представила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при подписании индивидуальных условий потребительского кредита, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 9 Федеральный закон от 26 июля 2017 года за № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу 1 июня 2018 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерально закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно индивидуальных условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки составляет 20% годовых.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 заключили договор потребительского кредита за №, в соответствии с которым лимит кредитования составил 100000 рублей, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», под 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если это не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых, с даты установления лимита кредитования, на срок 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж не менее 3042,13 рублей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита за № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на предоставление транша, общими условиями договор потребительского кредита, заявлением-офертой на открытие банковского счета,

Обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 100000 рублей истец исполнил, что подтверждается выпиской по счету № №

Таким образом, ответчиком было предложено истцу заключить с ним спорный договор в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита на индивидуальных условиях указанных выше. В последующем заемщик от получения кредита на указанных условиях не отказывалась.

Неоднократно сроки возврата кредита ответчиком нарушались, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик уклонялась от надлежащего исполнения условий кредитного договора, заключенного с истцом.

Задолженность по спорному договору составила 148138,68 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность 106196,84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 11495,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 6978,71 рублей, неустойка на просроченные проценты 1080,55 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду 211,20 рублей, комиссия за ведение счета 447 рублей, комиссии за карту, возврат в график, - 6343,32 рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом неустоек и комиссий, является верным и подтверждается представленными материалами дела.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету ответчик не выплачивает в полном объеме задолженность по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору, судебных расходов. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ за №, согласно которому с ответчика в пользу истца были взысканы задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129696,36 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность 106196,84 рублей, просроченные проценты 15385,69 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1090,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 658,51 рублей, неустойка на просроченные проценты 164,89 рублей, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 5753,32 рублей, и государственная пошлина в размере 1896,97 рублей. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ за № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей на основании заявления должника.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, комиссии.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени, штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая вышеизложенное, а также, что размер имеющихся основного обязательства и процентов за пользование денежными средствами в сумме 133077,90 рублей по спорному договору значительно выше неустойки, комиссии, учитывая длительность не исполнения обязательства и период начисления неустойки, комиссии, учитывая, что судом не установлено обстоятельства того, что размер начисленной неустойки, комиссии, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о невозможности снижении размера неустойки на просроченную ссуду в размере 6978,71 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 1080,55 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 211,20 рублей, комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, иных комиссий в размере 6343,32 рублей, суд считает, что заявленная истцом сумма неустойки, комиссии не является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства, и не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 810, 811 ГК РФ суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148138,68 рублей, состоящей из просроченной ссудной задолженности в размере 106196,84 рублей, из просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 11495,37 рублей, из просроченных процентов в размере 15385,69 рублей, из неустойки на просроченную ссуду в размере 6978,71 рублей, из неустойки на просроченные проценты в размере 1080,55 рублей, из неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 211,20 рублей, из комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, из иных комиссий в размере 6343,32 рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4162,77 рублей понесенные истцом при подаче иска в суд, согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148138 (сто сорок восемь тысяч сто тридцать восемь) рублей 68 копеек, состоящую из просроченной ссудной задолженности в размере 106196,84 рублей, из просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 11495,37 рублей, из просроченных процентов в размере 15385,69 рублей, из неустойки на просроченную ссуду в размере 6978,71 рублей, из неустойки на просроченные проценты в размере 1080,55 рублей, из неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 211,20 рублей, из комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, из иных комиссий в размере 6343,32 рублей, а также государственную пошлину в размере 4162 (четыре тысячи сто шестьдесят два) рублей 77 копеек, всего 152301 (сто пятьдесят две тысячи триста один) рублей 45 копеек.

Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в течение семи дней со дня вручения копии решения в Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Заочное решение вынесено и изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Судья: Новак Л.А.