Решение № 2-85/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-85/2021

УИД 69RS0036-01-2020-006066-60 Дело № 2-85/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Рамешки 05 июля 2021 года

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Марковой В.В.,

при секретаре Таракановой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее банк, истец) обратилось в Рамешковский районный суд Тверской области с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 25.01.2020 г. истец и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1250 000 руб. на срок по 17.01.2025 года включительно с уплатой 9,5 % годовых. На момент заключения кредитного договора разногласий между банком и истцом не имелось.

В соответствии с ч. 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от 28.01.2020г. на сумму 1250 000руб.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. п. 4 и 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 17.01.2025г.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от 18.09.2020г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 22.10.2020г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 17.06.2020г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

-двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 09.11.2020г. размер задолженности по кредитному договору составляет 1271193,63руб., из которых: 1198 995.72руб. - просроченный основной долг; 46 953.60руб. - проценты за пользование кредитом; 1 472.78руб. - проценты на просроченный основной долг; 22 459.39руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 312,14руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 09.11.2020г. и выпиской по лицевому счету.

В уведомлении, указанном выше, направленном банком в адрес заемщика, банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.11.2020г. в сумме 1271 193 руб. 63 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1198 995 руб. 72 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 46 953 руб.60 коп., проценты за просроченный основной долг – 1 472 руб. 78 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 22 459 руб. 39 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 312 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 555 руб. 97 коп., пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 10.11.2020г. по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, при обращении в суд в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ....

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом ....

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. в редакции от 24 марта 2016 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 25 января 2020г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику на потребительские цели денежные средства в размере 1250 000 руб. на срок по 17 января 2025 г. включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,5 % годовых ....

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №<***> ....

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 17 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий составляет 26 601 руб. 00 коп. (п. 6.1 и 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) ....

В силу статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), помимо прочего, у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита заключен между банком и заемщиком 25 января 2020 г. на срок по 17 января 2025 г. (включительно), размер ежемесячного аннуитетного платежа 26 601 руб. 00 коп.

Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что по обязательствам заемщика по кредитному договору с 17 июня 2020 г. образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 17 сентября 2020 г. заемщиком обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не выполнена, то есть обязательства заемщика по кредитному договору в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов нарушены в течении более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней ....

В виду указанных обстоятельств 18 сентября 2020 г. кредитор направил по почтовому адресу ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 22 октября 2020 г. с указанием на требование банка о расторжении кредитного договора ....

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что материалами дела подтверждается факт существенного нарушения ФИО1 условий договора в части исполнения обязательств по возврату кредита, уплаты процентов, суд с учетом положения приведенной правовой нормы находит требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 25.01.2020г. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд полагает, что условия, предусмотренные в статье 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», соблюдены истцом и требования о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении договора потребительского кредита заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 09 ноября 2020 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 1271 193 руб. 63 коп., из которой просроченный основной долг – 1198 995 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 46 953 руб.60 коп., проценты за просроченный основной долг – 1 472 руб.78 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 22 459 руб. 39 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 312 руб.14 коп....

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, а также сумм, поступающих на расчетный счет ответчика в рамках погашения основного долга, расчет ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен, контррасчет не представлен.

Истец также просит суд взыскать с ФИО1 пени по кредитному договору <***> от 25 января 2020 года по ставке в размере 0, 1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 10 ноября 2020 года по дату расторжения кредитного договора.

Данные суммы являются штрафными санкциями за несвоевременное погашение задолженности по договору потребительского кредита.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает заявленный истцом размер пени за несвоевременное погашение кредита соразмерным последствиям нарушения обязательства должника перед банком и полагает, что ее размер не требуется снижать на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 21 статьи 5 указанного Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

-двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

-0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании пени по кредитному договору с ФИО1 по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 10 ноября 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, соответствуют вышеприведенным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования «Газпромбанк» АО о взыскании пени с 10 ноября 2020 года по дату расторжения договора законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении за судебной защитой истцом оплачена государственная пошлина в сумме 20 555 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением от 14.12.2020 года № 467594 .... соответственно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25 января 2020 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 25 января 2020 года по состоянию на 09 ноября 2020 года в сумме 1271 193 руб. 63 коп., из которой просроченный основной долг – 1198 995 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 46 953 руб. 60 коп., проценты за просроченный основной долг – 1 472 руб.78 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 22 459 руб. 39 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 312 руб.14 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20555 руб. 97 коп., а всего 1291 749 (один миллион двести девяносто одна тысяча семьсот сорок девять) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору <***> от 25 января 2020 года по ставке в размере 0, 1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 10 ноября 2020 года по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 12 июля 2021 года.

Судья подпись. Решение не вступило в законную силу.

УИД 69RS0036-01-2020-006066-60 Дело № 2-85/2021