Решение № 2-3510/2017 2-3510/2017~М-3345/2017 М-3345/2017 от 4 сентября 2017 г. по делу № 2-3510/2017

Дело № 2-3510/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2017 года город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Дорожкиной Е.А., при секретаре судебного заседания Барановой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском к ФИО1 , в обоснование заявленных требований истец указал, что 07.11.2013 ФИО1 обратилась в Банк с Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей кредитный договор №, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем перечисления денежных средств со счета клиента на счет карты. В своем Заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета Клиента и что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать и получила на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк открыл ответчику счет Клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию Оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 07.11.2013, Условиях, тем самым заключив Кредитный договор № от 07.11.2013. Акцептовав оферту Клиента, банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 271 451,20 рублей. Кредитным договором были предусмотренные следующие условия: срок кредита по 07.11.2017, размер ежемесячного платежа 10 800 рублей (последний платеж – 9 516,11 рублей). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 271 451,20 рублей, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 07.06.2015. В нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчиком более не размещались денежные средства для погашения кредитных обязательств. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет в соответствии с расчетом задолженности 274 240,48 рублей, в том числе основной долг 230 553,31 рублей, проценты по кредиту в размере 39 587,17 рублей, плата за пропуск платежей по графику 3 800 рублей, плата за СМС-информирование 300 рублей. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 942,40 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Из письменных возражений следует, что удержание денежных средств в счет погашения плат за СМС является незаконным. Начисленная истцом неустойка в размере 3 800 рублей несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по кредитному договору, в связи с чем просила ее уменьшить.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со статьей 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, 07.11.2013 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем подписания последней заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графика платежей был заключен кредитный договор № на сумму 271 451,20 рублей под 36% годовых сроком на 1462 дня (по 07.11.2017).

Подписав заявление, ФИО1 приняла предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

Кроме того, подписав заявление, заемщик подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание документов и их положения обязуется соблюдать, подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

Полная стоимость кредита по условиям договора составила 42,98% годовых, что в общей сумме на 07.11.2017 (день возврата кредита по условиям договора) составит 517 116,11 рублей, из которых 243 264,91 рублей – сумма кредита, 271 451,20 рублей – проценты, 2 400 рублей – комиссии и другие платежи. Гашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно (7 число месяца) согласно Графику платежей, ежемесячный платеж составляет 10 800 рублей, последний платеж – 9 516,11 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора ежемесячная комиссия за SMS-услугу составляет 50 рублей. Срок предоставления SMS-услуги 48 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Согласно п. 6.2. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» (далее Условия) плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

Условиями кредитного договора также предусмотрено взимание неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, заемщиком не оспаривается.

Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства по гашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом: последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком 07.11.2014 в сумме 10 800 рублей, что следует из представленной банком выписки по счету.

В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную задолженность и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3. Условий).

В соответствии с п. 6.4. Условий требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

24.10.2014 в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» внесены изменения в наименование истца, а именно Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Ввиду наличия задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование о досрочном полном возврате всей суммы кредита, которая по состоянию на 07.05.2015 составила 273 240,48 рублей, из которых 230 553,31 рублей – основной долг, 39 587,17 рублей – проценты по кредиту, 2 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику/неустойка, 300 рублей – плата за СМС-информирование.

Поскольку в добровольном порядке задолженность заемщиком погашена не была, 08.08.2017 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с настоящим иском в суд.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 08.08.2017 сумма задолженности по кредитному договору составила 274 240,48 рублей, в том числе, основной долг – 230 553,31 рублей, просроченные проценты – 39 587,17 рублей, плата за пропуск платежей по графику – 3 800 рублей, плата за СМС-информирование – 300 рублей.

Принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях, получение по нему кредитных средств ответчиком не оспорен, доказательств по надлежащему исполнению кредитных обязательств, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, суд находит требования истца о взыскании задолженности по указанному договору с ответчика подлежащим удовлетворению в размере 274 240,48 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету, размер платы за пропуск платежей по графику составил 3800 рублей, указанная сумма является соразмерной последствиям нарушенного обязательства, суд не находит оснований для ее снижения.

С доводом ответчика о том, что удержание денежных средств в счет погашения плат за СМС является незаконным, суд не может согласиться, исходя из следующего.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании положений ст.ст. 421,422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно имеющейся в указанном заявлении подписи ФИО1 , последняя согласилась с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (п. 2.2 Заявления).

В соответствии с п. 1.3 заявления истец помимо прочего, в случае, если в графе «SMS-услуга» раздел 2 «Кредитный договор» ИБ по ее просьбе указано значение «Да», просила банк с даты заключения кредитного договора предоставить ей в соответствии с условиями SMS-услугу по кредитному договору, в рамках которой просила направлять ей на номер мобильного телефона, указанный в графе «номер телефона» раздел 1 «клиент» ИБ SMS-сообщения, содержащие определенные Условиями сведения.

В разделе 2 «Кредитный договор» в графе «SMS-услуга» стоит отметка «Да», указано, что ежемесячная комиссия за SMS-услугу составляет 50 рублей.

Таким образом, суд не усматривает в действиях истца нарушений действующего законодательства. Удержание комиссии за SMS-услугу производилось банком в соответствии с Условиями договора, при этом права ответчика нарушены не были, ФИО1 не выразила отказа от данной услуги при заключении кредитного договора. Во всяком случае, убедительных доказательств обратному суду первой инстанции представлено не было.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из цены иска, при подаче искового заявления истцом должна быть оплачена государственная пошлина в размере 5 942,40 рублей. Платежным поручением от 25.07.2017 № подтверждается факт оплаты указанной суммы госпошлины.

Поскольку заявленные АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования удовлетворены полностью, то расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 5 942,40 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 07.11.2013 в размере 274 240,48 рублей, в том числе: основной долг – 230 553,31 рублей, проценты – 39 587,17 рублей, плата за пропуск платежей по графику 3 800 рублей, плата за СМС-информирование 300 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 942,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.А. Дорожкина

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2017 года.

<данные изъяты>

Согласовано для размещения на сайте.