Решение № 2-130/2020 2-130/2020~М-96/2020 М-96/2020 от 3 сентября 2020 г. по делу № 2-130/2020

УИД /номер/RS0/номер/-07

Дело /номер/


Решение

Именем Российской Федерации

4 сентября 2020 года Зырянский районный суд /адрес/ в /адрес/, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Хамзиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования /номер/ от /дата/ в размере 225 625,27 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 456,53 рублей.

Иск обоснован следующими обстоятельствами.

/дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк, Кредитор) и ФИО1 был заключен договор кредитования /номер/, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 148 800 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии условиями договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик же не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечивать на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на /дата/ задолженность по договору за период с /дата/ по /дата/ составляет 225 625,57 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 148 800 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 76 852,57 рубля.

Указанные суммы Банк просит взыскать с Заемщика, а также государственную пошлину в размере 5 456,53 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. просила дело рассмотреть в её отсутствие.

В представленном возражении на исковое заявление ФИО1 указала, что исковые требования она не признает, не согласна с расчетом задолженности. Из представленного истцом расчета следует, что она выплатила всего 21 401,00 рубль, фактически она оплатила 52 500 рублей. Размер задолженности по её расчет составляет 194 120,90 рублей: 148 800 + 97 820,90 – 52 500 рублей (оплаченные проценты). Поэтому исковые требования о взыскании задолженности по договору /номер/ от /дата/ просит удовлетворить частично, взыскав с неё в пользу истца сумму в размере 194 120,90 рублей.

В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и учредительных документов истца, наименование юридического лица: публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный».

Судом установлено и следует из материалов дела, что /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования /номер/, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 148 800 рублей сроком до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 59,00% годовых.

ФИО1 приняла на себя обязательства выплачивать Банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту. Подписывая заявление о заключении договора кредитования ФИО1 подтвердила и согласилась с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые признаны неотъемлемой частью договора.

Согласно порядку предоставления кредита Заемщику был открыт текущий банковский счет – 40/номер/.

Согласно условиям договора кредитования размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 10 452 рубля, состав которого установлен Общими условиями (п.6 договора). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 156 рублей. Продолжительность льготного периода 3 месяца с даты заключения договора.

В соответствии с п.15 договора кредитования Заемщик выразил согласие на выпуск Банком карты Visa Instant/Visa Classic с оплатой за оформление карты Visa Instant 800 рублей.

В соответствии с заявлением Заемщика на дополнительные услуги, ФИО1 дала согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «тарифный план «Суперзащита» Пакет /номер/ (RUR)»» и оплату услуги в размере 31 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 3 месяцам.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС.

Из п. /дата/ Условий следует, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) в течение более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет Заемщика /номер/ и им сняты в наличной форме в кассе Банка.

Поскольку Заемщик производил платежи несвоевременно и не в полном объеме, у него образовалась задолженность.

Согласно выписке по счету Заемщика, ФИО1 перестала исполнять обязательства по договору кредитования после /дата/.

Согласно расчету истца, по состоянию на /дата/, задолженность ФИО1 перед Банком за период с /дата/ по /дата/ составляет 225 625,57 рублей, в том числе: сумма основного долга 148 800 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам 76 852,57 рубля.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принимая во внимание условия кредитования, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, суд признает расчет истца арифметически верным. При этом, при расчете внесенные ответчиком денежные средства в размере 10 500 рублей учтены, с учетом удержаний в размере 31 000 рублей согласно заявлению Заемщика на дополнительные услуги – выпуск дебетовой карты. В связи с чем, судом не принимается во внимание расчет ответчика.

Таким образом, при установлении факта ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату задолженности, учитывая, что доказательства оплаты суммы задолженности по кредитному договору суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита /номер/ от /дата/. Определением мирового судьи судебного участка Зырянского судебного района /адрес/ от /дата/ ранее вынесенный судебный приказ на взыскание с должника ФИО1 задолженности по указанному договору был отменен.

Таким образом, истцом соблюден, установленный гражданским процессуальным законодательством, порядок обращения в суд с данными требованиями.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 5 456,53 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5 456,53 рублей.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, паспорт <...>, выдан /дата/ Отделом Внутренних дел /адрес/, в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере 225 625,57 рублей, в том числе: сумма основного долга 148 800 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам 76 852,57 рубля за период с /дата/ по /дата/; государственную пошлину, уплаченную при подаче иск, в размере 5 456,53 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова

Секретарь судебного заседания: А.Г.Хамзина

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда /адрес/.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья: Г.М.Киямова