Решение № 2-1-117/2025 2-1-117/2025~М-1-80/2025 М-1-80/2025 от 18 июня 2025 г. по делу № 2-1-117/2025

Гр. дело № 2-1-117/2025

УИД 69RS0008-02-2025-000161-83


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2025 года город Андреаполь

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Прокофьевой О.С. при секретаре судебного заседания Синёвой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением, в котором просило взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 29 октября 2023 года <***> по состоянию на 15 апреля 2025 года в сумме 1 393 249,94 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 214 574,47 рубля, просроченные проценты – 171 199,97 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 1 669,00 рублей; неустойка за просроченные проценты - 5 806, 50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28932,50 рубля, мотивировав неисполнением ответчиками обязательств по своевременному возврату займа.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607, ответчики: индивидуальный предприниматель ФИО1, ФИО2 при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, своих представителей в суд не направили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

Суд с учетом положений части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями Центрального Банка Российской Федерации, изложенными в Положении от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29 октября 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет – http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» на сумму 1 500 000,00 рублей сроком на 48 месяцев под 22,9 % годовых, с зачислением кредитных средств на расчетный счет № для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно настоящему кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил поручительство ФИО2

В соответствии с договором поручительства от 29 октября 2023 года № 691304052503-23-1П01 поручитель – ФИО2 обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком – индивидуальным предпринимателем ФИО1 за исполнение обязательств по кредитному договору 29 октября 2023 года <***>, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Из материалов дела следует, что ФИО2 ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита, с условиями согласен, отвечать за исполнение обязательств согласен.

Из дополнительных соглашений от 20 августа 2024 года № б\н к кредитному договору, заключенному в форме присоединения к Общим условиям кредитования <***>, к договору поручительства, заключенному в форме присоединения к общим условиям договора поручительства от 29 октября 2023 года № 69130405503-23-1П01, следует, что второй ненумерованный буллит пункта 2 Договора изложен в следующей редакции: «Дата возврата кредита: по истечении 48 месяцев с даты заключения договора.

Банк предоставляет должнику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на шесть месяцев. Отсрочка оплаты основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями основного договора и заканчивается через шесть месяцев включительно. Сумма основного долга по основному договору в указанный период не изменяется.

Погашение основного долга по основному договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях указанных в Основном договоре».

Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на три месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов (включительно).

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет индивидуального предпринимателя ФИО1 указанную сумму, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 29 октября 2023 года по 29 октября 2023 года.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 своих обязательств перед ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 по погашению основного долга и начисленных процентов не исполняет.

По истечении установленного срока пользования займом индивидуальный предприниматель ФИО1 обязана возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом.

Кредитный договор от 29 октября 2023 года 3 691304052503-23-1 заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством Сбербанк Бизнес Онлайн, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное с системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии).

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случая, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должна производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по настоящему договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и Банком (п. 6.5 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с вышеизложенным Банк обратился к ответчикам с требованиями от 13 марта 2025 года № 691304052503, № 772647238745 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 14 апреля 2025 года.

Требования Банка в установленный срок не исполнены.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчиков при заключении кредитного договора и договора поручительства у суда не имеется. Факт заключения договоров на приведенных выше условиях в судебном заседании подтвердился и никем не оспорен.

Представленный стороной истца расчет задолженности обоснован и проверен судом.

Задолженность ответчиков по кредитному договору от 29 октября 2023 года <***> перед ПАО Сбербанк по состоянию на 15 апреля 2025 года составляет 1393249,94 рублей, в том числе:

просроченный основной долг – 1 214 574,47 рубля;

просроченные проценты – 171 199,97 рублей;

неустойка за просроченный основной долг - 1 669,00 рублей;

неустойка за просроченные проценты – 5 806,50 рублей.

Ответчики в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представили суду доказательств исполнения своих обязательства в полном объеме.

Таким образом, требование ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 о взыскании солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение N 8607 заявлено требование о взыскании солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 28932,50 рубля.

Оплата истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в указанной сумме подтверждается платежным поручением от 21 апреля 2025 года № 41858 на сумму 28932,50 рублей.

На основании изложенного, суд находит требования истца основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, КПП 526002001) солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №, ОГРНИП <***>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору от 29 октября 2023 года <***> по состоянию на 15 апреля 2025 года в сумме - 1 393 249,94 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 214 574,47 рубля; просроченные проценты – 171 199,97 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 1 669,00 рублей; неустойка за просроченные проценты - 5 806,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28932,50 рубля, а всего взыскать 1 422 182,44 рубля.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Прокофьева

Мотивированное судебное решение изготовлено 19 июня 2025 года.

Судья О.С. Прокофьева