Решение № 2-181/2017 2-181/2017~М-152/2017 М-152/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-181/2017

Дело № 2-181/ 2017 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пыть-Ях 10 мая 2017 г.

Пыть-Яхский городской суд Ханты - Мансийского автономного округа- Югры в составе председательствующего Куприяновой Е.В., при секретаре Цвелуга О.А., с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО «ФК Открытие») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФК Открытие» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, в обоснование которого указал, что между ОАО Ханты-Мансийский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор , в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит на приобретение в целях постоянного проживания жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, в сумме рублей под годовых со сроком возврата кредита месяцев.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка полное фирменное наименование ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК изменено на публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие», а также определено сокращенное фирменное наименование: ПАО «Ханты - Мансийский банк Открытие».

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15.06.2016 г., решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06. 2016 г. ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», запись о прекращении деятельности ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» была внесена в единый государственный реестр юридических лиц 22.08.2016 г. за ГРН 2167700282066.

В результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие", что подтверждено п. 1.1 Устава ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», согласованного с Центральным банком Российской Федерации 10.08.2016 г.

Погашение кредита производится в соответствии с графиком, равными долями (по рублей по основному долгу и процентам), ежемесячно с 1-го по 30(31)-е число с каждого месяца.

Ответчик нарушал условия договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк направил ответчику уведомление с требованием о погашении всех обязательств, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за толкование кредитом и иных сумм, предусмотренных договором, в указанный в уведомлении срок ответчик оплату не произвел.

Поскольку квартира была приобретена за счет кредитных средств, на нее установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательства. Согласно оценке произведенной независимым оценщиком ООО «Аверта групп», квартира оценивается в рублей.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: Тюменская область, г. Тюмень .

В соответствии с п. 4.4.2. договора банк имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных договором.

До настоящего времени обязательства не исполнены, что в соответствии с разделом 2 договора является основанием для начисления неустойки в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Сумма задолженности ответчиков по состоянию на составляет рублей, в том числе: рублей- задолженность по возврату суммы кредита; рублей - задолженность но оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты кредита, рублей - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов.

Ссылаясь на ст. ст.309, 310, 314,330, 810, 811,819 ГК РФ истец просит взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 1 867 544, 07 рублей, обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на квартиру, расположенную но адресу: Тюменская область, г. Тюмень, ул. , принадлежащую ФИО2 на праве собственности, определив ее начальную продажную цену в сумме рублей, что составляет от рыночной стоимости, указанной в отчете оценщика, а также расходы банка по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего заявления в сумме рублей.

в силу ч. 2, 3 ст. 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд вынес определение о принятии искового заявления ПАО «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, к производству, в котором указал на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства.

Поскольку судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчиков, вернулась за истечением сроков хранения, следовательно, у ответчика отсутствовала возможность представить возражения и доказательства в обоснование своей позиции, судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в нем.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии с ч. 3,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела усматривается, что между ОАО Ханты-Мансийский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым, банк предоставил заёмщику кредит на приобретение в целях постоянного проживания жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, в сумме рублей под годовых на срок со сроком возврата кредит месяцев.

В результате реорганизации кредитором в настоящее время выступает

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Согласно указанному кредитному договору ежемесячный аннуитентный платеж, включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов, производится в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком погашение кредита производится равными долями, по рублей по основному долгу и процентам ежемесячно с 1-го по 30(31)-е число с каждого месяца.

В соответствии с п. 4.4.1. банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: а) при просрочке заемщиками осуществления очередногоежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарныхдней: б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати)месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Ответчик нарушал условия договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом.

Факты неисполнения ответчиком обязательств по возврату очередных частей кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в определенные договором сроки подтверждаются представленными выписками по лицевым счетам движения денежных средств по ссудному счету и счету, начисленных и уплаченных процентов ответчикам.

ФИО2, являясь участником долевого строительства, заключил договор об участии в долевом строительстве с ЗАО «Сибарит», объектом которого является квартира.

Согласно п. 4.4. договора долевого участия квартира приобретена с использованием кредитных средств ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, предоставленных участнику долевого строительства по кредитному договору , в сумме рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета годовых, со сроком возврата кредита месяцев.

Между ЗАО «Сибарит» и ФИО2 подписан акт приема - передачи, в соответствии с которым объект долевого строительства 1 комнатная квартира по адресу: г. Тюмень, передана участнику долевого строительства, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от .

В соответствии с п. 4.4.2. договора банк имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных договором.

В силу пп. дополнительного соглашения к кредитному договору от и свидетельства о государственной регистрации права от обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: общей площадью 34,9 кв.м., кадастровый , банк является залогодержателем.

Согласно оценке недвижимого имущества произведенной ООО «Аверта групп», рыночная стоимость квартиры составляет рублей.

Письмом банк направил ответчику уведомление с требованием о погашении всех обязательств, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных договором. Однако, ответчик оплату не произвел.

До настоящего времени обязательства не исполнены, что в соответствии с разделом 2 договора является основанием для начисления неустойки в виде пени в размере от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Сумма задолженности ответчиков по состоянию составляет рублей, в том числе: рублей- задолженность по возврату суммы кредита; рублей - задолженность но оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты кредита, рублей - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа. Этой же нормой предусмотрена возможность требования от заемщика в случае нарушения срока возврата займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО - Югре квартира, расположенная по адресу: ХМАО - Югра, г. Пыть-Ях, Тюменская область, г. Тюмень , имеет ограничение (обременение) права - ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиками по данному кредитному договору составлена закладная, по согласованной с кредитором форме в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В ст. 336 ГК РФ закреплено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно абз. 2 п. 5 ст. 5 этого закона правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Из указанных норм права следует, что в случаях, когда на основании договора участия в долевом строительстве участником строительства приобретаются права требования предоставления жилого помещения за счет предоставленных кредитной организации денежных средств, с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве возникает ипотека в силу закона, запись о которой подлежит внесению в ЕГРН компетентным органом автоматически без представления отдельного заявления в момент регистрации соответствующего договора участия в долевом строительстве.

На основании ст. 50 указанного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, в том числе дополнительным соглашением к кредитному договору , свидетельством о государственной регистрации права, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: Тюменская область, г. Тюмень .

Согласно отчету об определении рыночной стоимости указанной однокомнатной квартиры по состоянию составляет рублей.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 4 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 указанного Федерального закона, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества учитывая отчет об оценке рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, подготовленный оценщиком, поскольку оценка является более поздней по времени составления и произведена с непосредственным осмотром недвижимого имущества, в связи с чем, является объективной.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, учитывая, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, носит систематический характер, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, определить ее начальную продажную цену в размере рублей, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, к числу которых относятся расходы по уплате государственной пошлины

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору рублей.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на квартиру, расположенную по адресу: Тюменская область, г. Тюмень , принадлежащую ФИО2 на праве собственности, определив ее начальную продажную цену в сумме рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы банка по оплате государственной пошлины в сумме рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в суд Ханты- Мансийского автономного округа - Югры через Пыть-Яхский городской суд со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено .