Решение № 2-218/2021 2-218/2021~М-213/2021 М-213/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-218/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.

с участием представителя ответчика Костоусова Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 2 июля 2021 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-218/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № от 26.12.2018 в размере 155441,58 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2154,42 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с заключенным сторонами Соглашением № от 26.12.2018 АО «Россельхозбанк» предоставило ответчику кредит в размере 175000,0 руб. сроком до 26.10.2021 с процентной ставкой 13,7 % годовых, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Согласно кредитному договору погашение кредита осуществляется равными долями, ежемесячно, включающими в себя сумму начисленных процентов, сумму основного долга в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. АО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставило ответчику кредит. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, на данное требование банк ответа не получил. По состоянию на 29.04.2020 задолженность по кредиту составляет 155441,58 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 145101.33 руб., неустойка по возврату основного долга – 1308,57 руб., проценты за пользование кредитом – 8672,39 руб., неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 359,29 руб. 03.07.2020 определением мирового судьи судебного участка № 9 Катайского судебного района отменен судебный приказ по заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л. д. 4).

29.06.2021 от истца поступила письменная информация на запрос суда, согласно которой в рамках заключенного Соглашения заемщик был подключен к Программе заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием. Согласно п. 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования за подписью ФИО1 заемщик обязался единовременно уплатить банку страховую плату в размере 19635 руб., которая включает в себя услугу, оказываемую кредитором заемщикам за сбор, обработку и техническую передачу информацию о заемщике, в размере 14726,25 руб. (п. 15 Соглашения), страховую сумму в размере 4908,75 руб. Доказательств заключения с ФИО1 договора страхования квартиры или дома предоставить не могут, так как банк не является страховщиком, страхование жилья является самостоятельной услугой, которую заемщик приобретает самостоятельно. Банк по распоряжению заемщика перечислил на счет АО «Страховая компания РСХБ – Страхование» плату за страхование жилья в размере 5000 руб. и за присоединение к Программе коллективного страхования – 19635 руб., оформив два заявления на разовое перечисление денежных средств, подписанные заемщиком ФИО1 и сотрудником банка (л. д. 54).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству просят рассмотреть дело в отсутствие представителя (л. д. 54).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место жительства его неизвестно, судом назначен адвокат в качестве представителя ответчика в соответствии с положениями статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л. д. 41).

Учитывая положения статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Костоусов Н. А., действующий на основании ордера № от 02.07.2021 (л. д. 53), в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив суду, что требования к ответчику предъявлены преждевременно, срок действия кредитного договора не истек, возможно ответчик к окончанию срока сможет погасить всю сумму кредита.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно положениям статьей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что сторонами 26.12.2018 заключен кредитный договор путем подписания Соглашения № (далее по тексту Соглашение), содержащего индивидуальные условия кредитования, Графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту Правила) (л. <...>, 21-23).

Согласно пункту 14 раздела 1 Индивидуальные условия кредитования и пунктам 2.2, 2.3 раздела 2 Прочие условия подписание Соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам, которые им получены и с которыми он ознакомлен и согласен.

Согласно Соглашению размер кредита составляет 175000,0 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 26.12.2021, процентная ставка – 13,7 % годовых при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 13,708 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами по 25-м числам согласно пункту 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования.

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 раздела 1 Индивидуальные условия кредитования предусмотрена неустойка, исчисляемая от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в размере: 20,0 % годовых – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, 0,1 % - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

Согласно пункту 15 раздела 1 Индивидуальные условия кредитования ФИО1 выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование с уплатой банку за счет кредитных средств вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, в размере 14726,25 руб.

Из заявления на присоединение к Программе коллективного страхования следует, что ФИО1 за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на него условий Договора страхования, обязан уплатить вознаграждение банку, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику, совокупность указанных сумм составляет величину страховой выплаты, которую он обязан единовременно уплатить банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 19635,00 руб. за весь срок страхования (л. д. 57-62).

Пунктом 4.7 Правил установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 4.8 Правил предусмотрено, что в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Согласно пункту 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежной обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Свои обязательства по предоставлению кредита АО «Россельхозбанк» выполнило надлежащим образом, что не оспаривается в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету заемщика (л. д. 10-11), банковским ордером от 26.12.2019 (л. д. 13).

Заемщик ФИО1 обязательства по Соглашению исполняет ненадлежащим образом, неоднократно совершал просрочки уплаты ежемесячного платежа, с 25 октября 2020 года не осуществляет платежи по Соглашению, что подтверждается расчетом истца и выпиской по лицевому счету (л. <...>).

Таким образом, ответчиком систематически нарушались обязательства по внесению ежемесячных платежей и сроков погашения кредита.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по Соглашению кредитором направлено заемщику заказным письмом требование от 29.01.2020 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в срок не позднее 02.03.2020 и предложением на основании ст. ст. 450-452 Гражданского кодекса РФ расторгнуть кредитный договор (л. <...>).

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Из расчета задолженности по состоянию на ... следует, что общая сумма задолженности по Соглашению составляет 155441,58 руб., в том числе 145101,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1308,57 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 8672,39 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 359,29 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л. д. 55-56).

Указанный расчет проверен судом, выполнен в соответствии условиями соглашения, признается судом правильным.

Свой вариант расчета задолженности ответчик не представил. Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов не оспаривается в судебном заседании.

Задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не погашена в полном объеме, поэтому суд признает правомерными требования истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме (л. <...>).

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в доход федерального бюджета судебные расходы по оплате вознаграждения назначенному судом представителя в сумме 632,5 руб. (л. д. 65).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 26.12.2018 в размере 155441 (Сто пятьдесят пять тысяч четыреста сорок один) рубль 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 4308 (Четыре тысячи триста восемь) рублей 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в доход федерального бюджета расходы по оплате вознаграждения назначенному судом представителя в размере 632 (Шестьсот тридцать два) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 5 июля 2021 года.