Решение № 2-2134/2025 от 21 августа 2025 г. по делу № 2-271/2025(2-3558/2024;)~М-3418/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2025 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2024-005594-41 (2-2134/2025) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО «Ф.И.О2» Ф.И.О5 в суд с иском к ответчику Ф.И.О3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Ф.И.О2» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита (данные изъяты). В рамках заявления по договору 38140974 клиент также просил Ф.И.О2 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Ф.И.О2» и тарифах по картам «Ф.И.О2» выпустить на его имя карту «Ф.И.О2» и открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 38140974 от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, Ф.И.О2 открыл банковский счёт (данные изъяты), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Ф.И.О2» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О2» (данные изъяты). Впоследствии Ф.И.О2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Ответчик Ф.И.О3 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Ф.И.О2 направлял клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете (данные изъяты) клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Ф.И.О2 кредита, определяется моментом востребования задолженности Ф.И.О2 - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О2 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60 872,89 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Ф.И.О2 клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по представленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 872,89 руб.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Ф.И.О2 был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Ф.И.О2 в отношении клиента судебный приказ был отменен, в связи с возражениями клиента относительно его исполнения

Просят взыскать в пользу АО «Ф.И.О2» со Ф.И.О3 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 872,89 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

Представитель истца АО «Ф.И.О2» Ф.И.О5, действующий на основании доверенности (данные изъяты)-С от ДД.ММ.ГГГГ, действительной по 07.03.20026, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме, суду доверяет, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 4).

Ответчик Ф.И.О3 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ранее представила письменное заявление, в котором просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 58-59).

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Обозрев материалы гражданского дела (данные изъяты) по заявлению АО «Ф.И.О2» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности со Ф.И.О3, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Ф.И.О2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что на основании заявления Ф.И.О3 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора о предоставлении потребительского кредита и об открытии банковского счёта, используемый в рамках кредитного договора, между АО «Ф.И.О2» и Ф.И.О3 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита (данные изъяты).

В рамках заявления по договору 38140974 клиент также просил Ф.И.О2 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Ф.И.О2» и тарифах по картам «Ф.И.О2» выпустить на его имя карту «Ф.И.О2» и открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 38140974 от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Ф.И.О2 оферты клиента.

Таким образом, подписывая заявление, Ф.И.О3 согласилась с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Ф.И.О2 по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, Ф.И.О2 открыл банковский счёт (данные изъяты), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Ф.И.О2» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О2» (данные изъяты).

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О2» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Ф.И.О2», являющихся его неотъемлемыми составными частями.

Ф.И.О3 своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Ф.И.О2», в связи с чем располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О3 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта.

В соответствии с кредитным договором о предоставлении и обслуживания карты «Ф.И.О2» (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О2 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60 872,89 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), однако требование Ф.И.О2 клиентом не исполнено.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> судебный приказ (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших от Ф.И.О3 возражений (л.д. 21).

До настоящего момента задолженность по представленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 872,89 руб.

Таким образом, установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед клиентом, предоставил ответчику потребительский кредит.

Из представленных суду истцом доказательств следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору о предоставлении и обслуживания карты «Ф.И.О2» исполнялись ненадлежащим образом, нарушались сроки внесения очередных платежей, в результате чего образовалась задолженность в размере 60 872,89 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности, представленным истцом (л.д. 5-6).

Таким образом, при определении общей суммы задолженности Ф.И.О2 были учтены все платежи, внесенные ответчиком по кредитному договору, а потому суд принимает расчеты, представленные истцом, находя их арифметически верными.

Ответчиком Ф.И.О3 в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении к исковым требованиям пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196, пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 названного Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требований.

Как следует из представленного истцом заявления, договор о предоставлении и обслуживании карты (данные изъяты) был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца был вынесен судебный приказ (данные изъяты) о взыскании с должника Ф.И.О3 в пользу истца задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 872,89 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 013,09 руб., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших от Ф.И.О3 (л.д. 21).

Срок действия судебного приказа составил – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям предоставления карт «Ф.И.О2» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Ф.И.О2 кредита, определяется моментом востребования задолженности Ф.И.О2. С целью погашения клиентом задолженности Ф.И.О2 выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Ф.И.О2 требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления Ф.И.О2 клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту.

С настоящим исковым заявлением к Ф.И.О3 в Усольский городской суд <адрес> АО «Ф.И.О2» обратился ДД.ММ.ГГГГ, путём направления искового заявления посредством почтового направления, что подтверждается штампом входящей корреспонденции (л.д. 3), почтовым конвертом (л.д. 31).

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд, руководствуясь статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями предоставления и обслуживания карт "Ф.И.О2", исходит из того, что срок исковой давности, исчисляется с момента неисполнения заемщиком заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ), к моменту вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, а также к моменту подачи истцом в суд искового заявления ДД.ММ.ГГГГ, истёк.

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности, то и требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.

Судья А.Н. Касимова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.