Решение № 2-3343/2017 2-3343/2017~М-2989/2017 М-2989/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-3343/2017

Дело № 2-3343 (2017)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года <адрес> край

Ачинский городской суд <адрес>,

в составе: председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

с участием истицы ФИО1, ее представителя –ФИО2, действующей на основании заявления истицы в соответствии с п.6 ст. 53 ГПК РФ (л.д. 24),

представителя третьего лица ПАО Сбербанк – ФИО3, действующей на основании доверенности, выданной 03.04.2017г. на срок до 27.06.2019г. (л.д. 45),

при секретаре Куркиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, отключении от программы по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на предоставление кредита наличными денежными средствами в размере № рублей на 60 месяцев под 20,50% годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика №, в размере № рублей было оплачено за подключение к программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было получено. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила смс-сообщение от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с отказом в возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец уточнила исковые требования в части отключения от программы по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. В связи с чем, истец обратилась в суд и просит отключить ее от программы по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, взыскать с ответчика страховую премию в размере № руб., неустойку в размере № рублей, штраф в размере № рублей, компенсацию морального вреда в сумме № руб. (л.д. 2-5,110-111).

Истец ФИО1 и ее представитель - ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковых заявлениях Кроме того, представитель истицы- ФИО2 пояснила, что заявление на отключение от программы страхования ФИО1 направила в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ, однако ДД.ММ.ГГГГ получила смс-сообщение от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с отказом в возврате страховой премии. Однако, п. 5.2 Условий участия в программе страхования, не предусматривает, что заявление застрахованным физическим лицом на отключение от программы страхования, должно быть подано в течение 14 дней.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила и указала в письменном отзыве (л.д. 27-28), что возражает против исковых требований. Между истцом и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал истцу потребительский кредит в сумме № рублей под 20,50% годовых на срок 60 месяцев. Указанная сумма была перечислена на вклад истца в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ, на основании ее заявления ФИО1 была подключена Банком к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО Сбербанк с покрытием рисков: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни по договору страхования является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая: смерть или инвалидность застрахованного лица, смерть от несчастного случая в части непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности, в остальной части и по риску «дожитие застрахованного лица» выгодоприобретателем является застрахованное лицо. Истцом оплачена плата за подключение к Программе страхования в размере № рублей. Условия участия в Программе страхования, Памятку застрахованному лицу ФИО1 получила, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на страхование. Подтверждением добровольности страхования истца являются подписи в заявлении-анкете, решении о предоставлении кредита, кредитном договоре, в котором отсутствуют пункты о зависимости выдачи кредита от оформления страховки и заявлении истца на страхование, подписав которое истец подтвердила, что ознакомлена банком, что участие в программе добровольного страхования является добровольным и отказ от участия не влечет отказа в предоставлении банковских услуг, что истец осознано и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Указанное заявление на страхование ФИО1 подписала без замечаний и возражений, которые могла указать в заявлении. Страхование ФИО1 было произведено по добровольному волеизъявлению, у последней было неотъемлемое право отказаться от услуги страхования как при решении ее приобретения, так и после приобретения, либо самостоятельно застраховаться в любой другой страховой копании либо не страховаться совсем. В заявлении на страхование от 08.02.2016г. истец была ознакомлена и согласна с расчетом платы за подключение к программе страхования, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в указанном заявлении, что подтверждает, что истец добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Банк довел до истца полную информацию о стоимости услуги. Банк оказывает заемщику комплексную услугу, жизнь и здоровье заемщика являются застрахованными и при наступлении страхового случая кредитные обязательства погашаются страховой компанией. Сторонами договора страхования, п.3.1 Условий участия в программе страхования, являются Банк и Страховщик – ООО «Сбербанк страхование жизни», застрахованное лицо не является стороной договора страхования. Согласно п. 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования заемщик имел возможность прекратить свое участие в программе страхования в случае отказа от страхования на основании заявления, поданного в течение 14 дней с даты подключения к Программе добровольного страхования, при этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования. Однако истец в установленный срок с заявлением об отключении от Программы страхования в Банк и в страховую компанию не обращался. В случае направления указанного заявления заемщиком по истечение 14 дней, то Банк отказывает в удовлетворении требований заемщика, что урегулировано Условиями участия в программе. ФИО1 должна была с заявлением обратиться к Банку, поскольку услуга была оказана Банком, договорные отношения прописаны в Условиях участия, однако никакого обращения в Банк не было. В связи с чем, истцом нарушен порядок отключения от Программы страхования в течение 14 дней, предусмотренными Условиями участия, в связи с чем, обращение в судебном порядке не влечет применения последствий в виде возврата истцу платы за подключение. Уплаченная истицей плата за подключение ее к программе страхования не нарушает ее прав, как потребителя, в соответствии с Законом о защите прав потребителя.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, сроком действия по 31.12.2017г. (л.д.82), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.69), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.75 оборот). В отзыве представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - ФИО4, действующий на основании доверенности указал, что между Обществом и ПАО Сбербанк 12.05.2015г заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № в рамках которого Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных заявлений последних, которые подаются непосредственно в Банк. Порядок подключения к Программе страхования регламентируется указанным Соглашением и иными документами. ФИО1 на основании своего письменного заявления от 08.02.2016г была подключена к программе страхования, страховой полис оформляется ежемесячно с приложением списка застрахованных лиц. ФИО1 были вручены Условия участия в программе страхования, что подтверждается подписью последней в заявлении на страхование. Оплата страховой премии осуществляется банком единым платежом в отношении всех застрахованным лиц в отчетный период (календарный месяц). Сторонами договора страхования являются Банк и Общество, оплату страховой премии за страхование Банк произвел своевременно и в полном объеме. Право заявлять страховщику о включении либо исключении из списка застрахованных лиц и требовать возврата страховой премии имеет только Банк, как страхователь по договору страхования. В данном случае ПАО Сбербанк не является страховым агентом, а самостоятельно оказывает услугу по подключению к Программе страхования. Общество не заключает договор страхования с физическими лицами и не получает от них денежных средств. В связи с чем, у ФИО1 отсутствует право требования исполнения обязательств по договору, в рамках которого стороной она не является. Вся информация о страховой услуге содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему Условий. Заключение договора между Банком и страховщиком осуществляется только после письменного согласия заемщика на заключение договора страхования, который заключается в письменной форме. Подписав заявление на страхование ФИО1 подтвердила свое ознакомление, что подключение к программе страхования является добровольным, что ей предоставлена полная информация о страховщике и страховой услуге, связанная с заключением договора страхования, ФИО1 согласилась воспользоваться данной услугой на предложенных условиях, второй экземпляр заявления, Условий участия в программе страхования ею получен и то, что она согласна на подключение к программе страхования, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении на страхование. Заключение договора страхования отвечает в полном объеме требованиям страхового Законодательства, страховой полис в отношении ФИО1 действует. На основании п.5.1 Условий, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, в этом пункте декларируется право застрахованного лица на отказ от указанной программы страхования в любое время, также в указанном пункте не говорится об обязанности по возврату оплаченной платы за подключение к программе страхования. Кроме того, Условиями предусмотрен возврат платы за подключение к Программе страхования исходя из статуса договора страхования в случае, если данные о застрахованном лице переданы в страховую компанию, но не прошло 14 дней после заключения договора страхования, то Банк возвращает заемщику сумму за вычетом 13%, если договор страхования не заключен со страховой компанией и не прошло 14 дней после заключения договора страхования – Банк возвращает клиенту полную сумму, в случае, если договор страхования заключен и клиентом пропущен срок в 14 дней со дня заключения договора, то Банк ничего не возвращает, даже в случае досрочного погашения кредита. Кроме того, уплаченная ФИО1 сумма не является страховой премией, а является платой за подключение к программе страхования и уплачена Банку за оказание услуг, возврат указанной платы предусмотрен в течение 14 дней и только стороне договора страхования, какой истец не является по договору страхования. Ответчик просит в удовлетворении требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Выслушав истца, ее представителя, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч.1,2 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Как предусмотрено ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью(п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 10. Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

То есть, потребитель вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной за товар денежной суммы только при условии отказа от исполнения договора в разумный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (Страхователь) заключено соглашение об условиях и порядке страхования № № которым определены условия и порядок заключения договоров страхования (выдачи страховых полисов), а также взаимные обязательства Сторон, возникающие при их заключении и исполнении, регулирование взаимоотношений сторон при осуществлении страховых выплат при наступлении Страховых событий, признанных Страховыми случаями (л.д.55-64).

Согласно п.2.1 Соглашения, участие физического лица в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления банковских услуг.

Пунктом 2.2 Соглашения, предусмотрено Участие в Программе страхования на основании письменного заявления физического лица, предоставленного в Банк (л.д. 55-64).

Пунктом 3.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика определено, что в рамках Программы страхования Банк в качестве страхователя организовывает страхование Клиента (физическое лицо) путем заключения в отношении него со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого осуществляет страхование Клиента (физическое лицо), который является застрахованным лицом (л.д. 8). Сторонами договора страхования являются Банк – страхователь и ООО «Сбербанк страхование жизни» - Страховщик. Застрахованное лицо не является стороной договора страхования, в рамках которого осуществляет страхование физического лица, который является застрахованным лицом (п.3.1.2 Условий).

Согласно п.3.2.3 Условий, срок страхования, страховая сумма и выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно, согласно заявлению, предусмотренному п.2.2 Условий (л.д. 9).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме № рублей под 20,50 % годовых на срок 60 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить кредит в указанный срок и уплатить Банку проценты за пользованием кредитом. Условий об обязательном личном страховании заемщика кредитный договор не содержит (л.д. 12-13, 29).

Пунктом 2 ст.935 ГК РФ предусмотрено, что личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором последняя выразила согласие быть застрахованным лицом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 6-7).

Из заявления на страхование ФИО1 следует, что срок действия договора страхования составляет 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления (п.2), сумма платы за подключение к Программе страхования составляет № рублей за весь срок страхования. Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила, что ей Банком разъяснено, что подключение к Программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление Банком услуг по кредитованию. Истец при подписании заявления подтвердила, что согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере № рублей за весь срок страхования (л.д.6-7).

Согласно пункта 5 заявления на страхование, выгодоприобертатем по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Инвалидность застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания нестоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным Банком. В остальной части, а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, предоставленным Банком, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица (л.д.6 оборот).

На основании указанного заявления ФИО1 была подключена к Программе добровольного страхования заемщиков в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на основании заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк соглашения об условиях и порядке страхования, в рамках которого заключаются договоры личного страхования заемщиков от 12.05.2015г.

В судебном заседании представитель третьего лица ПАО Сбербанк - ФИО3, действующая на основании доверенности, пояснила, что Банк оказал истцу услугу, и вышеуказанная сумма № рублей является не страховой премией, а платой за оказанную Банком услугу по подключению к Программе страхования.

Сторонами договора страхования являются Страхователь-Банк и Страховщик-ООО Страховая компания «Сбербанк страхования жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Истица была ознакомлена с Условиями участия в программе страхования, в которых отражено, что участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. Участие в Программе страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк (п.2.1.,2.2.) (л.д.8-оборот).

В связи с чем, нет оснований полагать, что в данном случае заключение кредитного договора с истицей было поставлено в зависимость от страхования, поскольку в заявлении на страхование истец подтвердил, что ознакомлен с условиями, что отказ от участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д.6 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отказе от договора страхования (о расторжении) и возврате оплаченной ею суммы за подключение к программе страхования (л.д.11).

Ответчиком требования истца удовлетворены не были. Как указала истец в исковом заявлении, ДД.ММ.ГГГГ ею от ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было получено смс-уведомления об отказе в удовлетворении ее требований.

Между тем, из п. 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика следует, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления поданного в Банк. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

-подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

-подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

Пунктом 5.2 данных Условий предусмотрено, что если застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного застрахованного лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13%- для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом – ПАО Сбербанк в момент их возврата (л.д. 10).

В данном случае договор страхования в отношении истицы был заключен.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в ПАО Сбербанк с заявлением о досрочном прекращении ее участия в программе страхования и возврате платы за подключение к Программе, истица не обращалась ни в течение установленного п. 5 Условий 14-дневного срока, ни в иное время. Как было указано выше она обратилась с заявление только в страховую компанию 29.04.2017г., то есть по истечении более одного года с момента подключения к программе страхования 08.02.2016г.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что являются обоснованными доводы представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о том, что между ответчиком и истцом договор не заключался, сторонами договора является Банк и страховая компания, стороной по договору истица не является. Денежные средства от физического лица ответчик не получает. В связи с чем, являются необоснованными требования истца к ответчику.

Как было указано выше, оплаченная истицей сумма № рублей является платой за услугу Банка за подключение истца к Программе страхования.

Согласно п.3 ч.2 ст.958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что предъявленные истицей к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исковые требования не подлежат удовлетворению. Участие истицы в Программе страхования является добровольным. Порядок прекращения участия клиента в программе страхования определен Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. С данными Условиями истица была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее заявлением (л.д. 6-7).

В данном случае сторонами договора страхования являются ПАО Сбербанк и Страховщик – ООО «Сбербанк страхование жизни», застрахованное лицо не является стороной договора страхования, и как было указано выше плату за подключение к программе страхования истец оплатила Банку за оказанную услугу по подключению к программе, а не ответчику.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 об отключении от программы по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, и о взыскании страховой премии с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, так как данные требования являются производными от основных требований об отключении от программы страхования и взыскании страховой премии, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, отключении от программы по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд через Ачинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Дорофеева