Решение № 2-16/2019 2-16/2019(2-870/2018;)~М-847/2018 2-870/2018 М-847/2018 от 11 января 2019 г. по делу № 2-16/2019

№ 2-16(1)/2019

64RS0028-01-2018-001599-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Козловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» (далее ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги») обратилось с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 09.02.2018 с ответчиком был заключен договор потребительского займа № П02Я01284, по условиям которого истец передал ответчику деньги в сумме 25000 руб. на срок до 13.03.2018 с уплатой за пользование полученными денежными средствами 146% годовых за первые десять дней и 255,5 % за последующие дни пользования займом. Ответчик обязался возвратить денежные средства в период и сроки, установленные договором. ФИО1 денежные средства были получены 09.02.2018, что подтверждается расходным кассовым ордером. Истец является микрофинансовой организацией. Установленный договором размер процентной ставки 146 % годовых и 255,5 % годовых соответствует положениям ст.6 Закона «О потребительском кредита (займе)» и не превышает среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций. Истец указывает, что ответчик свои обязательства не выполняет, задолженность ответчика составляет 59250 руб., из которых: 25000 руб. – сумма основного долга, 34250 руб. – проценты за пользование займом. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по договору займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1977 руб. 50 коп.

Истец ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменный отзыв относительно требований, в котором иск признала частично, согласившись с суммой основного долга. С суммой задолженности по процентам не согласна, считает, что установленные по договору проценты можно квалифицировать как недобросовестное поведение кредитора и злоупотребление им правом, что приводит к его неосновательному обогащению. Полагает, что исходя из содержания законодательства о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма, начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором лишь на срок 33 календарных дня нельзя признать правомерным. Считает, что положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" не действовали на момент заключения договора. Полагает, что необходимо снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 11,4 % годовых по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на 16.12.2018. Считает, что с нее должна быть взыскана сумма задолженности по основному долгу в размере 25 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 957 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом в течение 33 дней в размере 257 руб. 67 коп., из расчета 25 000 руб. х. 11,4% : 100 = 2 850 руб. в год. 2 850 руб. : 365 ДН. = 7,8 руб. в день. 7,8 руб. Х. 33 ДН. = 257 руб. 67 коп.)

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 09.02.2018 между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пятый Элемент» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского займа № П02Я01284 (далее Договор) (л.д. 13, 14)

В соответствии с договором займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты (п.1). Проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа. В случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей задолженности, но не более 200 дней (п.3).

Согласно п. 6 договора сумма произведенного заемщиком платежа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, иные платежи.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составила 25000 руб.; срок действия договора – с 09.02.2018 по 13.03.2018, возврата займа срок возврата займа 13.03.2018; процентная ставка по договору – с 1 по 10 день – 0,4 % в день (146 % годовых), с 11 дня и далее – 0,7% в день (255,5% годовых).

Договор составлен в письменной форме, подписан сторонами. В том числе, своей подписью заемщик подтвердила, что договор ею заключен добровольно, ей понятны условия договора, подлежащая возврату сумма, она согласна с процентной ставкой; заемщик ознакомлена с Информацией об условиях предоставления, использования, возврата потребительского займа, Общими условиями договора, Правилами предоставления микрозайма; их содержание заемщику понятно (п.18 ИУ) (л.д. 14).

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями договора, в том числе о порядках и сроках возврата денежных средств, о размере процентной ставки за пользование займом, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора.

Денежные средства в размере 25000 руб. были переданы ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером № 000000147 от 09.02.2018 (л.д.15).

Решением единственного участника ООО МК «Пятый Элемент» от 27.02.2018 № 7 наименование Общества изменение: полное фирменное наименование Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» (л.д. 19).

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» включен в Государственный реестр микрофинансовых организаций 25.05.2015 за № 651503029006503 (л.д.18).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебное заседание доказательств в опровержение наличия между сторонами договора займа и его вышеуказанных условий, а также в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчик суду не представил.

На дату заключения договора потребительского займа № П02Я01284 (09.02.2018) вступил в силу и действует Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пунктами 8, 10 статьи 6 которого установлено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу п. 11 ст. 6 названного Закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банком России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2018 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Так, при заключении займа без обеспечения, сроком предоставления от 31 до 60 дней включительно, размером займа до 30000 руб. включительно, предельное значение полной стоимости кредита установлено в размере 404,773 % годовых.

В силу п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

По условиям договора № П02Я01284 полная стоимость потребительского займа установлена в размере 215,824 % годовых, что составляет менее установленного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) на дату заключения договора.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности составляет 34250 руб., из расчета: проценты за период с 09.02.2018 по 19.02.2018 – 1000 руб. (25000 х 146% / 365 х 10 = 1000 руб.); проценты за период с 19.02.2018 по 28.08.2018 – 33250 руб. (25000 х 255,5% / 365 х 190 = 33250 руб.).

Данный расчет проверен судом, является законным и обоснованным, ответчиком не оспорен, поэтому суд принимает его.

Доказательств в подтверждение исполнения обязательств по уплате процентов ответчик суду не представил.

Расчет задолженности по процентам, представленный ответчиком, а также доводы ответчика о снижении размера процентов, ограничении периода их начисления, о недобросовестном поведении кредитора, злоупотреблении им правом и неосновательном обогащении, основаны на неверном толковании законодательства и условий договора займа.

При таких обстоятельствах сумма долга 25000 руб. и проценты в размере 34250 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1977,50 руб. (л.д. 4, 12).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» сумму долга по договору потребительского займа № П02Я011284 от 09.02.2018 в размере 59250 руб., из которых: 25000 руб. – сумма основного долга, 34250 проценты за пользование заемными средствами, а также судебные расходы в размере 1977,50 руб., итого 61227,50 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области.

Решение в окончательной форме принято 16.01.2019.

Судья