Решение № 2-742/2023 2-742/2023~М-644/2023 М-644/2023 от 11 октября 2023 г. по делу № 2-742/2023

УИД 61RS0061-01-2023-000908-04

Дело № 2-742/2023


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» октября 2023 года ст. Вешенская

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Паненковой Л.А.

при секретаре Ильиной С.Н.

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению АО "ЦДУ" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

АО "ЦДУ" обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате госпошлины, указав в иске, что 30.11.2022 ООО МКК «Всегда в плюсе» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (номер) в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 рублей сроком на 10 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 10.12.2022. 26.05.2023 между ООО МКК «Всегда в плюсе» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер) на основании которого права требования по договору займа (номер) от 30.11.2022, перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством (номер)-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право АО "ЦДУ" на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа (номер), порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. Для получения возможности заключения Договора займа, Заёмщик должен произвести акцепт Общих условий, Правил, выразить согласие - на использование аналога собственноручной подписи, обработку персональных данных, а также на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй. В соответствии с Общими условиями для заключения Договора займа потенциальному клиенту необходимо оформить, Электронную заявку в Личном кабинете заёмщика - на сайте кредитора. При оформлении заявки заёмщик подтверждает, что все сведения, которые он передаёт кредитору, являются полными, точными и достоверными. Решение о предоставлении займа принимается Кредитором на основании комплексного анализа предоставленной заёмщиком в электронной заявке информации, а также на основании информации, полученной - из бюро кредитных историй. В случае, принятия решения о предоставлении займа кредитор, посредством личного кабинета заёмщика, предоставляет последнему Индивидуальные условия Договора займа. Заемщик Подписывает предложенное /ему Индивидуальные условия Договора займа и иные необходимые для заключения Договора документы с использованием SMS - кода (простой электронной подписи). Цифровой код, направленный Клиенту посредством - SMS - сообщения, представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Далёе - ФЗ № 63-ФЗ). SМS - код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия, с кредитором. Договор займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы на именную банковскую карту заёмщика, реквизиты, которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа, либо путем перечисления суммы займа на указанные заемщиком реквизиты банковского, счета или Qiwi - кошелька. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается квитанцией о переводе денежных средств, выданной соответствующей платежной системой. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 106 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 10.02.2023 (дата возникновения просрочки) по 26.05.2023 (дата расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Задолженность по договору займа составила 62584 рублей 92 копейки, из которых сумма невозвращенного основного долга – 30000 рублей; сумма задолженности по процентам 32594,92 рублей. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебного участка № 2 Шолоховского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ № 2-641/2023. Определением от 08.08.2023 судебный приказ отменен мировым судьей Судебного участка № 2 Шолоховского судебного района Ростовской области. Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору займа (номер) от 30.11.2022, за период с 10.02.2023 по 26.05.2023 (106 календарных дней) в размере 62 584,92 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 077,55 рублей. Также просит суд взыскать судебные издержки, понесенные при отправке почтовых отправлений в размере 165,60 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении указала на рассмотрение дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 30.11.2022 ООО МКК «Всегда в плюсе» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (номер) в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 рублей сроком на 10 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 10.12.2022.

Заявление на предоставление микрозайма подписано ФИО1 30.11.2022 простой электронной подписью.

Порядок заключения договора займа (номер) от 30.11.2022, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

30.11.2022 ФИО1 простой электронной подписью подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа, согласно которым договор действует с момента передачи заемщику денежных средств, срок возврата займа 10-й день с момента передачи денежных средств.

В материалы дела представлена квитанция ООО МКК «всегда в плюсе» согласно которого денежные средства в сумме 30000 перечислены на номер карты (номер), описание указанной услуги – выплата по договору займа (номер).

11.12.2022 договор потребительского займа пролонгирован, ФИО1 подписала простой электронной подписью индивидуальные условия, согласно которым срок возврата займа 40-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

10.01.2023 договор потребительского займа вновь пролонгирован, Н.И.АБ. подписала простой электронной подписью индивидуальные условия, согласно которым срок возврата займа 70-й день с момента передачи денежных средств. 40-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока указанного в п. 2 условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга.

26.05.2023 между ООО МКК «Всегда в плюсе» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер) на основании которого права требования по договору займа (номер) от 30.11.2022, перешли к АО «ЦДУ».

08.08.2023 мировым судьей судебного участка №4 Шолоховского судебного района Ростовской области вынесено определение об отмене судебного приказа (номер) от 11.07.2023 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа (номер) от 30.11.2022 за период с 10.02.2023 по 26.05.2023 в размере 62584 рублей 92 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1038 рублей 77 копеек.

Поскольку в установленный договором срок ответчик сумму займа не возвратил, проценты за пользование займом не уплатила, указанное обстоятельство послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о судебном заседании, заключение договора займа на вышеуказанных условиях не оспорила.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 26.05.2023 составила 62584,92 рублей: задолженность по основному долгу 30000 рублей, задолженность по процентам 32584,92 рублей.

Однако, суд не может согласиться с расчетом сумм процентов по договору займа (365,00%) после истечения срока действия договора потребительского займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Пунктом 4 ч.1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма (с учетом пролонгации) от 30.11.2022 срок его предоставления был определен в 70 календарных дней.

В силу статьи 14 (часть 1) Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 30.11.2022 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок 70 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Взыскание с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование микрозаймом в размере 365,00 % годовых за период, составляющий 106 дней, по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В данном случае, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 08.02.2023 по 26.05.2023 подлежал исчислению исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного месяца, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

Всоответствии сФедеральным законом от21декабря 2013года№ 353-ФЗ«Опотребительском кредите (займе)» Банк России вустановленномимпорядке ежеквартально рассчитывает иопубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) покатегориям потребительских кредитов (займов) отдельно длякредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов наоснове представленных имиданных означениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, закоторый осуществлен расчет, указывается взаголовке каждого расчета.

Проценты за пользование займом за указанный период подлежат взысканию исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки (13,99 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 31 до 90 дней, по состоянию на ноябрь 2022 года, в размере 1235 руб. 78 коп. (30000 руб. x 13,99% /360 x 106 дн. (с 09.02.2023 по 26.05.2023).

Расчет процентов с 30.11.2022 по 08.02.2023 составляет 21000 рублей (30000*70/365*365%).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма оплат начисленных процентов составила 12300 рублей. Таким образом, за период с 30.11.2022 по 08.02.2023 подлежат взысканию проценты в размере 8700 рублей (21000 – 12300).

Таким образом, задолженность составляет 39935 рублей (30000 рублей+8700 рублей+1235,78 рублей).

Исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере указанной суммы.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

При отмене судебного приказа в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ государственная пошлина, уплаченная при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Шолоховского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. При подаче заявления о выдаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в сумме 1038,77 рублей.

Истцом при подаче искового заявления в Шолоховский районный суд была доплачена государственная пошлина в размере 1038,78 рублей.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1398,05 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании судебных издержек, понесенные при отправке почтовых отправлений в размере 165,60 руб. При этом документы, подтверждающие несение таких расходов, в материалах гражданского дела отсутствуют, в связи с чем, данные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО "ЦДУ" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , (данные изъяты) задолженность по Договору займа (номер) от 30.11.2022, за период с 10.02.2023 по 26.05.2023 в размере 39935 рублей 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1398 рублей 05 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: Паненкова Л.А.

Мотивированное решение изготовлено (дата)