Решение № 2-3161/2019 2-3161/2019~М-2433/2019 М-2433/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-3161/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре Гах А.В.,

с участием: представителя истца АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3161/2019 по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя его тем, что <дата> между сторонами был заключен договор имущественного страхования №, сроком с <дата> по <дата> в обеспечение исполнения кредитного договора от <дата> № заключенного с ПАО Банк «ФК Открытие». В соответствии с договором страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии, являющимся неотъемлемым приложением к договору. Очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем до даты, указанной в графике как дата начала очередного периода страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса в размере 1432,21 руб. за период с <дата> по <дата>, наступил <дата> однако, свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. <дата> в адрес ответчика направлено требование об оплате страховой премии в сумме 1432,21 руб., с предложением расторгнуть договор страхования путем подписания соответствующего соглашения, однако, письмо вернулось отправителю с отметкой истек срок хранения. На момент подачи иска в суд, задолженность по договору страхования составляет 588,58 руб. Истец полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, имеются основания для расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания задолженности по оплате страховой премии. Просил расторгнуть договор страхования № от <дата>; взыскать с ответчика неоплаченную часть страховой премии по договору страхования за период с <дата> по <дата> в размере 588,58 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате и времени слушания дела.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.929 ГК РФ).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования №, неотъемлемой частью которого являются Правила ипотечного страхования в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

Предметом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <дата> № (п. 1.1 договора).

Согласно п.1.2. договора, застрахованным имуществом является недвижимое имущество, передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а именно: квартира №, расположенная <адрес>.

Исходя из п. 1.5 договора, в качестве выгодоприобретателя страхователь назначает ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», являющееся кредитором по кредитному договору (владельцем закладной).

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение пяти рабочих дней с даты вступления в силу договора (п.4.3 договора).

Согласно п.п. 6.1, 6.2 договора, период действия договора страхования определен с <дата> по <дата> (включительно). При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства по кредитному договору.

Пунктом 6.5 договора страхование, обусловленное договором (ответственность страховщика), распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора в силу, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступили (начали действовать) все следующие события: уплата страхователем первого страхового взноса; фактическое возникновение денежного обязательства согласно условиям кредитного договора. Под датой фактического возникновения денежного обязательства понимается дата предоставления кредита.

Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного расторжения.

В соответствии с квитанциями от <дата> и от <дата>, ФИО2 оплачена страховая премия (взнос) в размере 1578,06 руб. за первый период страхования с <дата> по <дата>, в размере 1509,08 руб. за период страхования с <дата> по <дата>.

Платежные документы об уплате страховых взносов за последующие периоды страхования согласно графику суду не представлены.

Из доводов иска следует, а также подтверждается расчетом истца, что задолженность ответчика по договору страхования за период с <дата> по <дата> составляет 588,58 руб. Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за данный период не представлено.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность в размере 1432,21 руб. и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Ответчик требование истца оставил без удовлетворения, указанное письмо вернулось отправителю с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Таким образом, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение.

Неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании не установлено обстоятельств, указанных в договоре страхования, при которых бы данный договор уже прекратил свое действие, как то: истечение срока действия договора, исполнение страховщиком обязательств по выплате в полном объеме страховой суммы, исполнение страхователем обязательств по кредитному договору, соглашение сторон о досрочном прекращении договора. Также отсутствуют доказательства отказа ответчика от договора страхования.

Исходя из п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном пунктами 1 и 2 ст.450 ГК РФ – по соглашению сторон, а при недостижении соглашения – по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части уплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п.2 ст.453 ГК РФ, предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, взыскания задолженности по оплате страховой премии за период с <дата> по <дата> в размере 588,58 руб. Данный размер задолженности соответствует условиям договора и ответчиком не оспорен.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 6400 руб. (6000 руб. за требование неимущественного характера, 400 руб. за требование имущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования №, заключенный <дата> между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с <дата> по <дата> в размере 588 рублей 58 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, а всего взыскать 6988 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, черезНижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Председательствующий судья А.Е. Школьников