Решение № 2-4154/2019 2-470/2020 2-470/2020(2-4154/2019;)~М-3723/2019 М-3723/2019 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-4154/2019

Дело № 2-470/2020

УИД 33RS0001-01-2019-005516-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года

г. Владимир Владимирской области

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Марисовой Л.В.,

при секретаре Увакиной А.Н.,

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор), заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 12.12.2019 в размере 1 245 645 руб. 30 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 6.1 кредитного договора, исходя из действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 13.12.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать судебные расходы на оценку заложенного имущества в размере 1715,28 руб., а также государственную пошлину в сумме 26428 руб. 23 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику представлены денежные средства в размере .... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

По условиям Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение в виде ипотеки на указанное выше жилое помещение.

Несмотря на принятые на себя обязательства, должник уклоняется от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору ввиду чего образовалась задолженность перед Банком.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что до настоящего времени задолженность перед Банком в размере 1 245 645 руб. 30 коп. заемщиком ФИО2 не погашена.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайств и заявлений не представил, о причинах неявки не сообщил.

Судом, с согласия представителя истца, определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные материалы, суд находит иск подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику представлены денежные средства в размере 1200000 руб. под 14,5 % годовых на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Окончательный срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашений, содержащимся в Приложении № 1 к Кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью (пункт 1.5 Кредитного договора) (л.д. 24).

Как усматривается из Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 14900,97 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 7610,85 руб., в установленные даты (л.д. 30-35).

Ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в порядке, предусмотренном статьей 6 Кредитного договора.

При этом пени начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (л.д. 10, оборотная сторона).

Несмотря на принятые на себя обязательства, заемщик уклоняется от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвратить кредит и/или уплатить начисленные на него проценты и/или неустойки.

Учитывая допущенные нарушения условий Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору № с указанием реквизитов для осуществления платежей (л.д. 48-50).

Однако до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено, что подтверждается, в том числе выпиской по счету по состоянию на 19.02.2020.

Размер задолженности по Кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12.12.2019 составляет 1245645,30 руб. (в том числе: сумма основного долга – 1160384,21 руб., сумма процентов – 82778,77 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга– 121,82 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 2360,50 руб.).

Оснований не доверять представленному расчету задолженности не имеется, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям законодательства, мотивирован, не оспорен ответчиком, в связи с чем суд руководствуется им при рассмотрении дела.

Учитывая изложенное, с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору в размере 1245645,30 руб., а также пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 6.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 13.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из ч. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора, в результате чего Банк был лишен возможности возврата причитающихся денежных средств (с уплатой процентов) в установленные сроки, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения со стороны ответчика и о возможности расторжения договора по данному основанию.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как усматривается из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «....», по состоянию на 20.11.2019 рыночная стоимость объекта недвижимого имущества (трехкомнатной квартиры), находящегося по адресу: <адрес>, составляет 920483 руб. (л.д. 103).

Данная стоимость квартиры ответчиком не оспорена.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обеспеченные залогом обязательства, размер задолженности по кредитному договору составляет 1245645,30 руб., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает четыре месяца, суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога путем его продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости залогового имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, суд исходит из положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ и считает возможным установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 736386,40 руб. (80% от 1245645,30 руб.).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченная последним государственная пошлина в сумме 26428,23 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 4), а также расходы на оценку предмета залога в сумме 1715,28 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 147), поскольку они были направлены на восстановление нарушенного права истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ № между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 12 декабря 2019 года в размере 1 245 645 руб. 30 коп., из которой основной долг 1 160 384 руб. 21 коп., проценты 82 778 руб. 77 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 121 руб. 82 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 2360 руб. 50 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену данного имущества в размере 736 386 руб. 40 коп. для реализации путем продажи с публичных торгов в целях исполнения требования о взыскании долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 6.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 13.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате оценки объекта залога в размере 1715 руб. 28 коп. и по оплате государственной пошлины в размере 26 428 руб. 23 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Марисова

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2020 года