Решение № 2-3676/2017 2-3676/2017~М-3358/2017 М-3358/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-3676/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

судьи Колесникова Д.Ю.

при секретаре Головиной Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к ответчику о расторжении кредитного договора. В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на неотложные нужды в размере 325612,68 руб. сроком на 48 месяцев по 32% годовых с ежемесячным платежом 14234 руб. В настоящее время у истца возникли трудности, в связи с которыми материальное положение значительно ухудшилось, в настоящее время не может исполнять обязательства по договору, производить банку платежи. Истцом было подано заявление в банк о расторжении договора и предоставлении для оплаты расчета задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» № от ДД.ММ.ГГГГ

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом,

Истец просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика представил в материалы дела письменные возражения, в которых указал, что истцом не представлено доказательств, которые могут служить основанием для изменения условий договора и его расторжения. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дело рассмотреть в его отсутствие.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело при указанной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч. 1 и ч. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. На основании ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и ФИО1 путем подачи заемщиком заявления-оферты в порядке ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации и совершения банком действий по открытию счета, зачислению на него кредитных средств, их перечислению по поручению клиента и выдаче карты (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации) заключен кредитный договор №.

Кредитный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия представления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифы.

Согласно материалам гражданского дела кредитный договор заключен на сумму 325612,68 руб. на срок 48 месяцев с уплатой процентов по ставке 32% годовых.

Подписывая заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается с условиями предоставления кредитных средств, в том числе с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета и специального карточного счета.

Таким образом, в судебном заседании подтверждается факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. При этом заключенный между сторонами договор содержит все существенные условия, соответствует закону и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.

Пунктом 3.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды предусмотрено, что клиент для досрочного погашения кредита предоставляет кредитору письменное заявление не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения задолженности, и обеспечивает наличие на счете соответствующей суммы денежных средств, недостаточность которых влечет недействительность заявления.

Судом установлено, что истец обратилась в банк ДД.ММ.ГГГГ с заявлении о предоставлении приемлемых способов урегулирования ситуации, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о предоставлении отсрочки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В ответ на данные заявления банк сообщил, что условиями договора не предусмотрена возможность изменения суммы ежемесячного платежа, в связи с чем исполнение обязательств должно происходить в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора в связи с ухудшением материального положения, на что ДД.ММ.ГГГГ банком был дан отказ.

В силу ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом согласно ч. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным ч. 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права, лицо, требующее расторжения и изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались истцом и ответчиком по их согласованию. При этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату.

Суд не признает изменение материального положения истца существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

ФИО1 при подписании заявления и заключении кредитного договора располагала полной информацией о предложенных ей условиях кредитования, в том числе процентной ставке, сроке, размере ежемесячных платежей, комиссиях и иных услугах, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Возможность реструктуризации кредитного договора не предусмотрена его условиями, а реструктуризация задолженности является правом банка, а не его обязанностью.

Таким образом, изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору в силу ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

На основании изложенного исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО НБ «Траст» о расторжении договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ю. Колесников