Решение № 2-4254/2018 2-4254/2018~М-3430/2018 М-3430/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-4254/2018

Дело № 2-4254-2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2018 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска

в лице судьи Синеока Ю.А.

при секретаре судебного заседания Ивановой М.К.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителей

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском, которым просил взыскать с ПАО «Банк ВТБ» часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 81039 руб. 60 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В обосновании иска указал, что 27.11.2017 между ним и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 600294 руб. сроком на 60 месяцев, под 14.5 % годовых. При заключении кредитного договора в сумму кредита была включена и списана плата в размере 90044 руб. за включение в число участников программы страхования, состоящая из страховой премии и комиссии банка. Истец обратился к ответчику с просьбой о возврате части комиссии за подключение к программе страхования в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако требования небыли удовлетворены.

В судебном заседании истец, представитель истца не явились, направили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о причинах не явки суду не сообщил.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о причинах не явки суду не сообщил.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

27.11.2017 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) за получением кредита. В день заключения кредитного договора истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о включении его в число участников программы коллективного страхования в целях страхования жизни и здоровья, которым им самостоятельно было выражено согласие на включение в число участников программы страхования, выбрана программа страхования «Финансовый резерв Лайф+».

Согласно заявлению об участии в программе коллективного страхования плата за включение в число участников программы страхования составила 90044 руб., которая состоит из комиссии банка за подключение в программе страхования в размере 18008 руб. 80 коп. (включая НДС) и возмещение затрат банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 72035 руб. 20 коп.

В заявлении об участии в программе коллективного страхования отмечено, что истец добровольно и в своем интересе выражает согласие на оказание дополнительных платных услуг банка по обеспечению страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», при его подписании истец был уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, о чем имеется отметка истца о том, что он с условиями страхования ознакомлен и согласен.

28.11.2017 истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с письменным заявлением о возврате платы за страхование. Истцом был получен ответ на обращение, согласно которому ответчик правомерно включил плату за подключение к программе страхования и не усмотрел правовых оснований для возврата указанной платы.

В силу договора страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия оплачивается страхователем (Банком ВТБ (ПАО)).

В рассматриваемом случае страховая премия в размере 72035 руб. 20 коп, была оплачена Банком ВТБ (ПАО) в полном объеме и поступила в доход страховщика ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей статья 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Из материалов дела следует, что плата за подключение в число участников Программы страхования была произведена за счет денежных средств истца по кредитному договору, т.е. личных денежных средств застрахованного лица. Банк, перечисляя сумму страховой премии страховщику, действовал от имени застрахованного лица, оказывая возмездную услугу.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Истец, полагая, не исполнение страховщиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У не лишен, как потребитель, права в сроки, установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

Из материалов дела следует, что плата за подключение в число участников Программы страхования была произведена за счет денежных средств, полученных истцом по кредитному договору, т.е. личных денежных средств застрахованного лица. Банк, перечисляя сумму страховой премии страховщику, действовал от имени застрахованного лица, оказывая возмездную услугу.

Таким образом, учитывая положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику.

Поскольку указанная страховая премия получена страховой компанией, на стороне банка отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств истца. Страховая премия, поступившая в доход страховщика, может быть взыскана только со страховой компании, но не с кредитной организации, оказывающей услугу по подключению к программе страхования.

Обязанность по возврату страховой премии Банком, а не страховой компанией, законом не предусмотрена, в связи с чем, основания для взыскания с ВТБ 24 (ПАО) указанных сумм, нет.

В соответствии с ч.1 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами. Услуга по подключению истца к программе страхования была оказана ответчиком своевременно и надлежащим образом, истец являлся застрахованным лицом и в предусмотренных программой страхования случаях, имел право на получение страхового возмещения.

Таким образом, суд находит, требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 ФИО6 к ВТБ 24 (ПАО).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца после принятия решения в окончательном виде.

Решение принято судом в окончательном виде 21.12.2018

Судья: (подпись) Ю.А. Синеок

Подлинник решения в материалах дела № 2-4254/2018 Ленинского районного суда г. Новосибирска.