Решение № 2-1591/2020 от 9 октября 2020 г. по делу № 2-1591/2020

Дело № 2-1591/2020

УИД № 70RS0003-01-2020-005075-04


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2020 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р. Корниенко

при секретаре О.В. Малковой,

помощник судьи В.В. Шакирова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано, что 17.01.2012 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127551,02 руб. под 29% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, несвоевременно вносил платежи по договору, в связи с чем, у Банка возникло право потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2012, на 28.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составила 2747 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.02.2012, на 28.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составила 2962 дня. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52730,22 руб. По состоянию на 28.05.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составила 287333,61 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору /________/ от 17.01.2012 по состоянию на 28.05.2020 в размере 287333,61 руб., из которых: просроченная ссуда – 102458,49 руб., просроченные проценты – 28131,37 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 78083 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 78660,77 руб.; расходы по уплате государственной пошлины – 6073,34 руб.

Истец - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил. Представитель банка ФИО2, действующий на основании доверенности от 22.11.2019 сроком на 10 лет, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от 01.10.2020 сроком на 1 год, в судебном заседании исковые требования не признал. Представил письменные возражения на исковое заявление. Заявил о применении последствии пропуска срока исковой давности к спорным правоотношениям, в связи с чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, следует из заявления-оферты от 17.01.2012, что ФИО1, ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, просил Банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты.

В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, просил Банк произвести акцепт предложенной оферты путем совершения действий, указанных в разделе «В» настоящего заявления-оферты.

Согласно разделу «В» заявления-оферты, действиями для совершения акцепта является: открытие банковского счета в соответствии с законодательством РФ, предоставление суммы кредита, указанного в разделе «Б» настоящего заявления-оферты на банковский счет /________/.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, сумма кредита – 127551,02 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 29% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 21,6% от первоначальной суммы кредита – 27551,02 руб.

Подписав данное заявление-оферту, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Условиями кредитования, графиком осуществления платежей, которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Выпиской по лицевому счету /________/ подтверждается, что ФИО1 предоставлен кредит в размере 127551,02 руб. по договору /________/ от 17.01.2012.

С учетом изложенного, положений ч.1 ст.441 ГК РФ, суд считает установленным, что 17.01.2012 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств нарушал сроки возврата кредита, с ноября 2012 года внесение ежемесячных платежей в счет уплаты долга прекратилось.

ПАО «Совкомбанк» 29.05.2016 направило ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору /________/ от 17.01.2012 в размере 287333,61 руб. в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.

Доказательств погашения указанной задолженности ФИО1 в материалы дела по правилам ст.56 ГПК РФ не представлено.

При этом, стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом и указано выше, ПАО «Совкомбанк» 29.05.2016 направило ФИО1 требование о досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору /________/ от 17.01.2012 в размере 287333,61 руб. не позднее 30 дней с момента направления настоящей претензии.

Вместе с тем, направление данного требования не изменило срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, поскольку не является досрочным, т.к. направлено (29.05.2016) по истечении срока возврата суммы долга, установленного графиком (19.01.2015).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, пени, комиссии.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из графика гашения кредита, который установлен Банком, и с которым был ознакомлен и согласен ФИО1, следует, что последний платеж по уплате суммы основного долга совпадает с последним платежом по уплате суммы процентов за пользование кредитом, соответственно, условие об уплате процентов позднее срока возврата основной суммы займа сторонами не согласовывалось, а потому срок исковой давности по уплате процентов истек одновременно с истечением срока исковой давности по уплате основного долга.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям следует исчислять с момента истечения срока последнего платежа по кредиту – 19.01.2015, в связи с чем, таковой истекал 19.01.2018.

Из материалов дела следует, что 12.08.2019 мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского судебного района г. Томска, исполнявшим обязанности мирового судьи №4 Октябрьского судебного района г. Томска, вынесен судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании указанных сумм задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №4 Кировского судебного района г. Томска от 27.12.2019 данный судебный приказ от 12.08.2019 отменен.

В Октябрьский районный суд г. Томска настоящее исковое заявление направлено в электронном виде 15.06.2020, поступило 16.06.2020, согласно входящему штампу.

С учетом изложенного, даже на 07.08.2019 (дату направления банком по почте заявления мировому судье судебного участка №4 Кировского судебного района г. Томска о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1) срок исковой давности был пропущен.

Согласно абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку судом установлен факт пропуска срока исковой давности по заявленным ПАО «Совкомбанк» исковым требованиям, то данное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.

Судья А.Р. Корниенко