Решение № 2-170/2019 2-170/2019~М-119/2019 М-119/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-170/2019

Дело № 2-170/2019


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года рп. Локня Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Апетёнок Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Андреевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение №. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 69 743,42 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 21,5% годовых (п. 1,2,4,6,11 соглашения). Цель кредита - на неотложные нужды. Срок возврата кредита установлен п. 2 соглашения - ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет №. Согласно п. 3.1, 3.2 «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила) выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика №. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 3.4. Правил). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3 Правил). Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.4. Правил). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п. 4.1, 4.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования. Согласно п. 6.1, 6.2 Правил за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №, №, №. Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, кредитор вправе, руководствуясь п. 4.7, 6.1 Правил начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 593 рубля 46 копеек, из которых: 55 185 рублей 10 копеек - основной долг, 5 920 рублей 69 копеек - проценты, 487 рублей 67 копеек - пеня. Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование осталось без ответа и исполнения. В связи с неисполнением обязательств по соглашению АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» считает правомерным потребовать от заемщика уплаты задолженности, а также в связи с существенным нарушением заемщиком условий соглашения, повлекшим для истца значительный ущерб, истец принял решение расторгнуть соглашение с ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению в размере 61 593 рубля 46 копеек и расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 8 047 рублей 80 копеек.

Представитель истца - Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2 в ходе рассмотрения дела не участвовала, в заявлении, предоставленном в суд, ходатайствовала о проведении судебного заседания в отсутствие представителя банка, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором исковые требования Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения признал в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили Соглашение №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 69 743 рубля 42 копейки под 21,5 % годовых на 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными аннуитетными платежами, осуществляя платеж 15 числа каждого месяца, путем наличного или безналичного пополнения текущего счета.

Согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемым Приложением к Соглашению №, сумма ежемесячного платежа составила: в первый месяц - 1232,45 рублей, в последний месяц - 41,97 рублей, в остальные 58 месяцев - 1943,40 рублей.

Пунктом 12 раздела 1 Соглашения на заемщика возложена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств начисляется неустойка, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер неустойки составляет 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от сумы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2.2. раздела 2 Соглашения следует, что подписание Соглашения № сторонами является подтверждением присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила).

Согласно п. 3.1. и 3.4. Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет; датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Порядок начисления процентов установлен частью 4 Правил.

Из п. 4.1.2. Правил следует, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном Соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении.

Согласно пп. 6.1., 6.1.3. Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором датой платежа.

Стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (п. 4.7, п. 4.7.1. Правил).

Пункт 4.8. Правил предусматривает, что в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в требовании.

Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов срок возврата кредита составляет 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п. 4.8.1, п. 4.8.1.1 Правил). Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (п. 4.8.2. Правил).

ФИО1 в полном объеме был проинформирован об условиях Соглашения и Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», о сроках и порядке возврата основного долга и начисленных процентов, ответственности за нарушения исполнения обязательств, с которыми он согласился, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Соглашении и других документах, являющихся неотъемлемой частью Соглашения.

Перечисление истцом денежных средств на счет ФИО1 подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Псковский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил на счет ФИО1 кредит в размере 69 743 рубля 42 копейки, а также выпискам по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из выписок по лицевому счету ответчик ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Указанные обстоятельства также подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который не оспаривается ответчиком, является арифметически верным, поэтому принимается судом.

Из расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перед Псковским РФ АО «Россельхозбанк» составляет 61 593 рубля 46 копеек, из которых: 50 205 рублей 93 копейки - основной долг, 4 979 рублей 17 копеек - просроченные заемные средства с ДД.ММ.ГГГГ, 975 рублей 19 копеек - срочные проценты, 4 945 рублей 50 копеек - просроченные проценты, 487 рублей 67 копеек - пеня.

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк», реализуя свое право, предусмотренное условиями Соглашения, направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, установив срок для досрочного возврата всей суммы задолженности и для расторжения Соглашения - ДД.ММ.ГГГГ. Требование направлено истцом в адрес ответчика письмом, что подтверждается копией уведомления о вручении письма, которое ФИО1 получил лично ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным, что истец со своей стороны обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, однако, ответчиком обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом систематически не выполнялись и истец, воспользовавшись своим правом, направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту и расторжении Соглашения, однако ответчик в установленные сроки мер по погашению задолженности, досрочному возврату суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом не предпринял, образовавшаяся задолженность в настоящее время не погашена.

Факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом установлен в ходе судебного заседания, не был оспорен ответчиком и подтверждается материалами дела.

Таким образом, исходя из условий Соглашения, а также признания иска ответчиком, суд считает, что истец вправе требовать с ФИО1 взыскания суммы задолженности, процентов за пользования кредитом и неустойки, поэтому исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца 61 593 рублей 46 копеек подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была бы вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком существенно нарушены условия Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требование истца о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, государственная пошлина, оплаченная истцом в размере 8 047 рублей 80 копеек, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 593 рубля 46 копеек, из которых: 55 185 рублей 10 копеек - основной долг, 5 920 рублей 69 копеек - проценты, 487 рублей 67 копеек - пеня, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 047 рублей 80 копеек, а всего 69 641 (шестьдесят девять тысяч шестьсот сорок один) рубль 26 копеек.

Расторгнуть Соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд, с подачей апелляционной жалобы через Бежаницкий районный суд Псковской области (постоянное судебное присутствие в рп. Локня Псковской области), в течение одного месяца со дня его вынесения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 12 августа 2019 года.

Председательствующий подпись Л.Р. Апетёнок