Решение № 2-1205/2024 2-1205/2024~М-918/2024 М-918/2024 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-1205/2024

Гражданское дело №2-1205/1-2024 года

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Курск 10 июля 2024 года

Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Фроловой О.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 09.11.2012 г. между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор № офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления (анкеты-заявления) на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. При заключении Договора Должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, (копия Анкеты-Заявления прилагается). Должник получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 147 241,77 и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых. Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления Должнику денежных средств на банковскую карту. Согласно условиям кредитного договора, Должник обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность (подробный расчет прилагается). Согласно Заявлению Должника и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, Кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по Договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 11.03.2019 г. Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № 1 от 11.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № от 11.03.2019 г. и № 1 от 11.03.2019 г., а также копией из Реестра заемщиков (прилагается первый, последний лист и лист с информацией о Должнике и о переуступленном праве). Факт выдачи кредита и наличие у Должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности». Размер переуступленного права по договору № согласно Реестру заемщиков, переданному по догов: цессии № 1 от 11.03.2019 г., составляет 484 591 рубль 40 копеек. Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана Банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляет Расчет задолженности, приложенный к настоящему заявлению, содержит информацию о номере судебного дела и период за который ранее Банком взыскана задолженность. В адрес Должника Банком направлялось Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Ново кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности (копии прилагаются). После переуступки права требования, согласно условиям Договора, Новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с Должником, в результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашения кредита за Должником числится задолженность в размере 484 591 руб. 40 коп. Просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору размере 484 591 рубль 40 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 09.11.2012 по 09.01.2014 - 140 230 руб. 26 коп.; задолженность по просроченным процентам за период с 09.10.2018 по 09.01.2019 - 344 361 руб. 14 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 8 045,91 руб.

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» надлежащим образом извещался о рассмотрении дела, явку представителя в суд не обеспечил. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что не заключал и не подписывал договор с организацией ООО «СФО Аккорд Финанс», не получал вменяемые денежные средства, категорически отрицает заключение договора с истцом, все документы – светокопии, возможно, сфальсифицированы истцом. Просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых трепаний – отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По ч. ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч. 2 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающий факт получения или выдачи кредита ответчику истцом суду не представлены.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

В обосновании исковых требований истец ООО «СФО Аккорд Финанс» указал, что 09.11.2012 года между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор №. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО1 Заявления (анкеты-заявления) на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. При заключении Договора ответчику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. Ответчик получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 147 241,77 и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых. Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления Должнику денежных средств на банковскую карту.

На основании договора цессии № 12-01-УПТ от 11.03.2019 г. Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № 1 от 11.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № от 11.03.2019 г. и № 1 от 11.03.2019 г., а также копией из Реестра заемщиков (прилагается первый, последний лист и лист с информацией о Должнике и о переуступленном праве). Факт выдачи кредита и наличие у Должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно условиям договоров уступки прав требований № от 11.03.2019 г. и № 1 от 11.03.2019 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обязался передать Цессионарию Реестр Заемщиков на бумажном носителе, а также электронном/оптическом носителе данных (USB-флэш-накопителе, компакт-диске) Электронный реестр Заемщик-Информация, содержащаяся в Электронном реестре Заемщиков на магнитном/оптическом носителе (USB-флэш-нэкопите компакт-диске), имеет значение для осуществления прав требований по Кредитным договорам, и Цедент обязуется передать». Таким образом, в целях соблюдения вышеуказанных требований закона о банковской тайне и на основании пoлoжения договоров уступки прав требований по кредитному портфелю Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком посредством: фиксации суммы задолженности в подробном Реестре Заемщиков, являющимся приложением № 1 к договорам уступки прав; предоставления Электронного Реестра Заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним. Размер переуступленного права по договору № 2109894743 согласно Реестру заемщиков, переданному по догов: цессии № 1 от 11.03.2019 г., составляет 484 591 рубль 40 копеек. Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана Банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляет Расчет задолженности, приложенный к настоящему заявлению, содержит информацию о номере судебного дела и период за который ранее Банком взыскана задолженность В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Должник является ООО «СФО Аккорд Финанс» (далее - Новый кредитор) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнен обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на взыскание процентов за пользование денежными средствами. В адрес Должника Банком направлялось Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Ново кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности (копии прилагаются). Подтверждение направления Уведомления Должнику является почтовый идентификатор, указанный в правом верхнем углу Уведомления. После переуступки права требования, согласно условиям Договора, Новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с Должником.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашения кредита за Должником числится задолженность в размере 484 591 руб. 40 коп. которых:- задолженность по просроченному основному долгу за период с 09.11.2012 по 09.01.2014 - 140 230 рублей 26 копеек; - задолженность по просроченным процентам за период с 09.10.2018 по 09.01.2019 - 344 361 рубль 14 копеек; - задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей 00 копеек; - задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - - 0 рублей 00 копеек. Указанная сумма задолженности подтверждается Расчетом задолженности. Сумму иных обязательств Новый кредитор к взысканию не заявляет.

В качестве доказательств истцом представлены суду: Заявление – анкета на заключение Договора о выпуске и обслуживании банковской карты, Тарифный план ТП-02, Условия предоставления и обслуживания Кредитных Карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Расчет задолженности по договору № от 09.11.2012 года заключенному с ФИО1

Однако вышеуказанные документы сами по себе, без достоверного подтверждения факта заключения кредитного договора и факта выдачи ответчику денежных средств не могут быть признаны достаточными доказательствами в обоснование иска.

Истец, ссылаясь на то, что ответчиком было подано Заявление-анкета, которое является договором, однако каких-либо доказательств заключения договора указанными способами, суду не представил, как и не представлено доказательств получения ответчиком кредитной карты.

Кроме того, истцом не представлено ни одного доказательства, подтверждающего факт выдачи денежных средств Банком ответчику, из которых усматривался бы факт выдачи и получения кредита ответчиком, срок погашения кредита, на каких условиях был выдан кредит.

Указанный расчет задолженности является односторонним документом, составленным самим истцом и не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору, так как не соответствует требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 71 ГПК РФ и суд согласно ст. 67 ГПК РФ считает ее недопустимым доказательством.

Учитывая отсутствие кредитного договора, суд не может проверить доводы истца о заключении договора, условия его заключения, в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит ответчику.

Материалы, представленные истцом, не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжения ответчиком денежными средствами. То обстоятельство, что в расчете задолженности отражены операции по частичному погашению суммы кредита, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в деле не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения по кредитному договору.

В суде ответчик ФИО1 кредитный договор не представил, наличие обязательств перед истцом, вытекающих из кредитного договора, отрицал.

Таким образом, истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих факт заключения между сторонами договора.

В то же время отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом таких существенных условий этого договора, как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.

При таких обстоятельствах, на основании расчета задолженности не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Из материалов гражданского дела №2-1853/4-2020 следует, что 30.10.2020 года банк обратился к мировому судье судебного участка №4 судебного района Железнодорожного округа г. Курска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с чем, 06.11.2020 г. был выдан судебный приказ о взыскании с него суммы задолженности, который определением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Железнодорожного округа г. Курска от 28.02.2022 г. был отменен в связи с представлением ФИО1 возражений относительно его исполнения.

С настоящим исковым заявлением банк обратился в Кировский районный суд г. Курска 21 июня 2023 года.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При обращении в суд истцом не представлены доказательства, свидетельствующие об уважительности причин пропуска срока исковой давности, также отсутствуют доказательства подтверждающие заключения договора, условия и срок его исполнения.

Пропуск истцом срока исковой давности по основному требованию в силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ влечет отказ в иске и по дополнительному требованию о взыскании процентов.

Учитывая изложенное, суд приходит к следующему, что отсутствие в деле доказательств, подтверждающих фактическое предоставление ответчику и распоряжение им денежными средствами банка, поступившими на счет ответчика, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении положений о сроках исковой давности, установив пропуск истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд города Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 17 июля 2024 года.

Судья Н.В.Вялых