Решение № 2-459/2017 2-459/2017 ~ М-331/2017 М-331/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-459/2017

№2-459-2017


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

ст.Калининская Краснодарского края 22 августа 2017 года.

Калининский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего Радченко И.О.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

при секретаре Чуб Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Кредит Европа Банк», о расторжении кредитного договора, определении последствий расторжения договора и снижении неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к АО «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора в котором указано, что иски о защите прав потребителей в соответствии с частью 2 статьи 17 Федерального Закона «О защите прав потребителей» могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. Между ФИО2 (далее - Истец, Заемщик, Клиент) и Акционерным обществом «Кредит Европа Банк», юридический адрес: 129090, <...> (далее - Ответчик, Кредитор, Банк) был заключен договор на предоставление и обслуживание кредитной карты № 4321580439705018 от 29 июля 2013 года (далее кредитный договор). В настоящий момент Заемщик не в состоянии выполнять условия вышеуказанного кредитного договора в связи с существенными изменениями обстоятельств в его жизни, которые он не был в состоянии предусмотреть при подписании данного кредитного договора. Заемщик попал в затруднительное финансовое положение, у него отсутствует постоянная работа. Истец не мог предположить, что не сможет обслуживать кредит. В следствии трудной жизненной ситуации, необходимости содержания детей, имеющей только временные доходы в виде подработки, она лишена возможности оплачивать неустойку, проценты по ссудной задолженности, которые начисляются ежедневно, но вместе с тем Заемщик не отрицает наличие денежных обязательств перед Банком по кредитным договорам. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. На основании ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Истец полагает, что указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством для расторжения, заключенного между Истцом и Ответчиком кредитного договора. 03 марта 2017 г. Заемщиком были направлены Банку по адресу: 129090, <...> заявления (дата составления 01 марта 2017 года) с просьбой о расторжении кредитного договора, предоставление копий документов по заключенным договорам, действовавшие тарифные планы на дату заключения договора, справка о текущей задолженности, выписки по счетам Ответ на заявление о расторжении договора до настоящего времени не поступил. На основании вышеизложенного ходатайствую в соответствии со ст. 57 ГПК РФ об истребовании судом у Ответчика следующих документов: информации/справки о задолженности по кредитному договору на текущую дату, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. У Истца данные документы отсутствуют, Ответчик не предоставил их по письменному запросу Истца от 01 марта 2017 года, местонахождение доказательства: Акционерное общество «Кредит Европа Банк», адрес: 129090, <...>. Исковое заявление просит рассмотреть в ее отсутствие и направить по почте копию решения суда, в порядке п. 5 ст. 167 ГПК РФ. На основании вышеизложенного, с учетом оценки в совокупности доказательств по делу истица просит расторгнуть договор на предоставление и обслуживание кредитной карты №4321580439705018 от 29 июля 2013 года. Определить последствия расторжения вышеуказанного договора, максимально снизить размер неустойки.

В судебном заседании представитель истицы по доверенности ФИО1 уточнила требования, в части расторжения кредитного договора на предоставление и обслуживание кредитной карты №4321580439705018 от 29.07.2013 года. Просит определить последствия расторжения договора, путем присвоения суммы ссудной задолженности за истцом в размере 247712 рублей 79 копеек. В соответствии со ст.333 ГК РФ, снизить неустойку: проценты по ссудной задолженности до 1000 рублей, ссудную задолженность по процентам за основной долг с 28100,22 рублей до 1000 рублей. Компенсацию за участие в программе страхования с 7941,19 рублей до 500 рублей. Компенсацию за снятие наличных средств с 1735,50 до 100 рублей. Неустойку за пропуск минимального платежа с 3500,00 рублей до 500 рублей, комиссию за смс с 50 рублей до 10 рублей, компенсацию за обслуживание текущего счета с 100 рублей до 10 рублей.

Ответчик извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания в суд не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Согласно письменного отзыва, согласно которым: согласно со ст. 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), в соответствии с которой не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Согласно ст. 451 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при включении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Помимо того, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, подп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ. В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается Истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Обязательства ФИО2 не исполняются: по состоянию на 31.07.2017 года сумма для досрочного истребования задолженности составляет 302 168,32 рублей, из них: ссудная задолженность -247 712,79 рублей, проценты по ссудной задолженности - 13 028,62 рубля, сумма просроченных -доцентов - 28 100,22 рубля, комиссия за участие в программе страхования - 7 941,19 рублей, комиссия за снятие наличных средств - 1 735,50 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа - 3 500,00 рублей, комиссия за смс - 50,00 рублей, комиссия за обслуживание текущего счета - 100,00 рублей. Исходя из вышеизложенного, ответчик просит отказать Истцу в удовлетворении исковых требований к АО "Кредит Европа Банк".

Суд, выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно копии паспорта гражданина РФ, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> (л.д.5), согласно (л.д.6-7) ФИО2 обращалась в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении выписки по счету, согласно (л.д.8) ФИО2 обращалась в банк с заявлением в досудебном порядке расторгнуть вышеуказанный договор, согласно (л.д.23-26) ФИО2 подписала заявление на выпуск карты, выписка по счету на л.д.30-39, копия трудовой книжки ФИО2 (л.д.48).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В связи с нарушением истицей - ФИО2 принятых на себя обязательств: по состоянию на 31.07.2017 года сумма для досрочного истребования задолженности составляет 302168,32 рублей.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Перед заключением договора истица, как заемщик, была ознакомлена с условиями предоставления кредита.

В силу ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимою достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы

Истице была предоставлена полная и достоверная информация в договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

По смыслу ст. 330 ГК РФ, в ее системном толковании с разъяснениями п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», взимание в должника в пользу кредитора неустойки в случае неисполнения ненадлежащего исполнения обязательств является правом сторон кредитного договора, которые вправе согласовать порядок уплаты и размер неустойки в тексте договора.

Истица добровольно приняла на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленной с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения.

В погашение кредита и процентов по нему платежи истицей вносились не регулярно в связи с чем была допущена просрочка по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего на сумму просроченного платежа, в соответствие с договором были начислены неустойки.

Ссылка в жалобе на наличие тяжелого материального положения истицы, сложившегося в связи с существенными изменениями обстоятельств жизни, которые он не был в состоянии предусмотреть по подписании кредитного договора (отсутствие постоянной работы, необходимость содержания детей), не может служить основанием к обстоятельствам влекущим расторжение заключённого договора и уменьшения размера обязательств по просроченным платежам, поскольку ухудшение имущественного положения, наличие или отсутствие дохода от предпринимательской или иной деятельности относятся к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора. При должной степени осмотрительности истица должна была рассчитывать свои возможности по погашению кредита, разумно предвидеть при заключении договора возможность наступления таких последствий.

Оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд не находит оснований предусмотренных Законом для удовлетворения заявленного иска, в связи с чем он подлежит отказу в удовлетворении в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к АО «Кредит Европа Банк», отказать полностью, а именно, отказать в расторжении договора на предоставление и обслуживание кредитной карты № от 29.07.2013 года и в определении последствий расторжения договора путем присвоения суммы ссудной задолженности за истцом в размере 247712 рублей 79 копеек и в соответствии со ст.333 ГК РФ снижении неустойки: процентов по ссудной задолженности до 1000 рублей, ссудной задолженности по процентам за основной долг с 28100,22 рублей до 1000 рублей, компенсации за участие в программе страхования с 7941,19 рублей до 500 рублей, компенсации за снятие наличных средств с 1735,50 до 100 рублей, неустойки за пропуск минимального платежа с 3500,00 рублей до 500 рублей, комиссии за смс с 50 рублей до 10 рублей, компенсации за обслуживание текущего счета с 100 рублей до 10 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: _______________

В окончательной форме: 27.08.2017 года.