Решение № 2-1-19/2020 2-19/2020 2-19/2020(2-508/2019;)~М-664/2019 2-508/2019 М-664/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-1-19/2020

Дело № 2-1-19/2020 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года г. Калининск

Калининский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Диановой С.В.

при секретаре Ереминой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Калининске Саратовской области гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в Калининский районный суд Саратовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 15 ноября 2018 года между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ответчиком ФИО1 подписаны Индивидуальные условия кредитного договора <***>. Подписав Индивидуальные условия, ответчик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования физических лиц, в соответствии с которыми кредитный договор состоит из Общих условий кредитного договора и Индивидуальных условий кредитного договора, на основании которого физическому лицу предоставляется кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно Кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в сумме 1480000 рублей, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, сроком на 147 месяцев под 10,24 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении указанной квартиры. Поскольку обязательства кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались, в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 15.11.2018 года в размере 1553 157 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 1463929 руб. 86 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 79641 руб. 08 коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита – 4175 руб. 81 коп.; пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом – 5410 руб. 68 коп.; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1486 400 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 966 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о дне и времени рассмотрения дела, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 15 ноября 2018 года между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора №И.

Согласно п. 19.8 Индивидуальных условий кредитного договора, подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы "Стандарт", в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы.

В соответствии с Общими условиями кредитный договор состоит из Общих условий кредитного договора и Индивидуальных условий кредитного договора, на основании которого физическому лицу (заемщику) предоставляется кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно Кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 1480000 рублей, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, сроком на 147 месяцев под 10,24 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении приобретенной за счет кредитных средств квартиры. Права кредитора по кредитному договору удостоверены Закладной.

Свои обязательства по кредитному договору ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность по состоянию на 02.12.2019 года в размере 1553 157 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 1463929 руб. 86 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 79641 руб. 08 коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита – 4175 руб. 81 коп.; пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом – 5410 руб. 68 коп..

Принимая решение об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт предоставления денежных средств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ответчику ФИО1 в размере 1 480 000 рублей во исполнение кредитного договора <***> от 15.11.2018 года подтверждается платежным поручением № от 15.11.2018 года, а также выпиской по счету №, согласно которым истец произвел перевод денежных средств на счет ответчика ФИО1 в размере 1 480000 рублей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 809 и ч.2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в случае нарушения срока возврата части долга, оговоренного договором.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Как усматривается из Индивидуальных условий кредитного договора № от 15.11.2018 года, сумма займа была предоставлена ответчику под 10,24 % годовых, которые, согласно п. 5.3 Общих условий кредитного договора и п. 5 Индивидуальных условий кредитного договора, должны уплачиваться ежемесячно в течение 147 месяцев аннуитетными платежами в размере 17 708 рублей.

В силу п. 11.1 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в частности, при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 11.2 Индивидуальных условий кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 6.1.1 и 6.1.2 Общих условий и п. 19.2 Индивидуальных условий, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

Факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков возврата кредита, подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма задолженности ФИО1 на 02.12.2019 года составляет 1 553 157 рублей 43 копейки.

Кроме того, из имеющихся в материалах дела требований усматривается, что ответчик ФИО2 надлежащим образом был извещен об образовавшейся задолженности по кредиту, однако никаких мер по выполнению взятых на себя обязанностей не принял.

На основании изложенного суд считает заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 6.4.3 Общих условий кредитного договора и п. 7 Закладной в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Из материалов дела усматривается, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 02.12.2019 года заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков возврата кредита и процентов по нему подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма задолженности ФИО1 на 02.12.2019 года составляет 1 553 157 рублей 43 копейки.

Учитывая то обстоятельство, что спорная квартира является предметом залога, должником ФИО1 обязательства по погашению кредита не исполняются, суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 350 ч. 1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика № рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 858 000 руб. 00 коп.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает обоснованными заявленные исковые требования об обращении взыскания за заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1486400 рублей (1858000 ? 80 % / 100).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 21 966 руб. 00 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд присуждает взыскать расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 21 966 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №И от 15.11.2018 года в размере 1553 157 (Один миллион пятьсот пятьдесят три тысячи сто пятьдесят семь) рублей 43 копейки, из которых: сумма основного долга – 1463929 (Один миллион четыреста шестьдесят три тысячи девятьсот двадцать девять) рублей 86 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 79641 (Семьдесят девять тысяч шестьсот сорок один) рубль 08 копеек; пени за нарушение сроков возврата кредита – 4175 (Четыре тысячи сто семьдесят пять) рублей 81 копейка; пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом – 5410 (Пять тысяч четыреста десять) рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1486 400 (Один миллион четыреста восемьдесят шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 966 (Двадцать одна тысяча девятьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен 23 января 2020 года.

Председательствующий: