Решение № 2-1074/2025 2-56/2026 2-56/2026(2-1074/2025;)~М-998/2025 М-998/2025 от 1 марта 2026 г. по делу № 2-1074/2025

УИД № 59RS0017-01-2025-002216-46

Дело № 2-56/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2026 года г. Губаха

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Четиной В.С. при ведении протокола секретарем судебного заседания Лештаевой О.В.,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 ________________ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному иску ФИО1 ________________ к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании долгового обязательства отсутствующим, третье лицо: АО «СОГАЗ»,

изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика по первоначальному иску,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» (далее - истец) обратился в суд с иском к ФИО1 ________________ (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и <ФИО>1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Подписав и направив банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и, получив банковскую карту, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. В соответствии с условиями кредитного договора правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил. Заемщиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Индивидуальными условиями договора заемщику установлен лимит в размере ________________ руб. В соответствии с Индивидуальными условиями договора проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности. По условиям Кредитного договора заемщик уплачивает неустойку на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом. По настоящее время задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ________________ руб. Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Итого сумма долга составила ________________ руб., из которых ________________ руб. – основной долг, ________________ руб. – плановые проценты за пользование кредитом; ________________ руб. – пени. Определением мирового судьи судебного участка № Губахинского судебного района отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. С учетом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ________________ руб., расходы по оплате госпошлины в сумме ________________ руб.

ФИО1 подала встречное исковое заявление о признании долгового обязательства отсутствующим. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с Банком договор №, добросовестно соблюдая условия данного договора. ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты №, предоставленной заемщику по договору от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие мошеннических действий третьих лиц были незаконно списаны денежные средства в сумме ________________ руб. Поскольку денежные средства были мошенниками переведены на текущий счет и суммой в размере ________________ руб. мошенники воспользоваться не успели, ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства в размере ________________ руб. ответчиком переведены на счет кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ею были внесены ________________ руб. на кредитную карту № (минимальная сумма платежа с целью сохранения льготного периода до момента, когда банк разберется в сложившейся ситуации). Кроме того ДД.ММ.ГГГГ внесла ________________., ДД.ММ.ГГГГ – ________________ руб. на кредитную карту №, чтобы задолженность по похищенным средствам не увеличивалась. Банку согласие на списание денежных средств с кредитной карты в пользу третьих лиц не давала. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в МО МВД России «Губахинский» с заявлением о хищении денежных средств, возбуждено уголовное дело №. В связи с хищением денежных средств с кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ также обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в БАНК ВТБ (ПАО) с заявлением о приостановлении начислений процентов по кредитной карте в связи с хищением денежных средств с кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет №, открытый в Банке ВТБ (ПАО), поступили денежные средства в сумме ________________ руб., перечисленные на основании заявления ФИО1 в АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные средства были списаны Банком ВТБ (ПАО), однако заемщику не известно, каким образом и в каких суммах они были распределены банком. На момент хищения денежных средств с кредитной карты задолженности не имелось, баланс карты был полный – ________________ руб. Заемщик своевременно поставила в известность Банк ВТБ (ПАО) о совершении в отношении неё мошеннических действий, однако со стороны Банка ВТБ (ПАО) ответа не поступило и каких-либо мер по приостановлению начисления процентов не последовало. Банком не была обеспечена сохранность денежных средств, находящихся на кредитной карте №, то есть банк оказал заемщику услугу, не соответствующую условиям о качестве услуг, предусмотренную Законом «О защите прав потребителей». Поскольку денежные средства с кредитной карты были списаны незаконно третьими лицами в результате необеспечения банком технической защищенности кредитной карты, то у заемщика отсутствуют долговые обязательства перед банком в размере ________________ руб. Таким образом, просила признать долговое обязательство ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ________________ руб. отсутствующим.

Определением суда от 15.01.2026 привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «СОГАЗ».

Представитель истца по первоначальному иску ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещены надлежаще.

Истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Представитель истца ФИО1 по встречному иску ФИО2 в судебном заседании на встречном исковом заявлении настаивала, указав, что ФИО1 очень внимательна и осторожна в операциях по банковским картам. ДД.ММ.ГГГГ утром она совершила покупку на ________________ тыс. руб., оплатив картой банка ВТБ, поэтому, когда эту сумму озвучил мошенник, ей даже в голову не пришло, что это не сотрудник банка ВТБ. Мошеннику она назвала всего один код, после чего у неё возникли сомнения, она вошла в личный кабинет, связалась по короткому номеру № с сотрудниками банка, сообщив о мошенниках. Банк производил операции уже без её разрешения. Банк должен был, увидев нетипичные операции клиента о переводе средств с кредитных средств с высокой комиссией, заблокировать данные операции, однако не сделал этого. Денежные средства были сняты в <адрес>, тогда как ФИО1 находилась в <адрес>. Фактически она не распоряжалась данными кредитными средствами, ими распорядились мошенники с позволения банка.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, не возражали против рассмотрения дела в отсутствие их представителя.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В статье 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что кредитная организация до предоставления заемных денежных средств при наличии распоряжения заемщика о перечислении заемных денежных средств на счет третьего лица, микрофинансовая организация при принятии решения о предоставлении потребительского займа обязаны провести проверку сведений о получателе денежных средств, указанных в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) распоряжении заемщика о перечислении заемных денежных средств на счет третьего лица, на наличие сведений о получателе денежных средств в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (часть 9.1 указанной статьи).

При выявлении в ходе проверки, проведенной в соответствии с частью 9.1 настоящей статьи, совпадения сведений о получателе денежных средств с информацией, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, кредитная организация отказывает в перечислении денежных средств на счет третьего лица, указанного заемщиком, и незамедлительно уведомляет заемщика в письменной форме о причине отказа в перечислении денежных средств и возможности перечисления денежных средств только на банковский счет заемщика, а микрофинансовая организация отказывает в заключении договора потребительского займа и уведомляет заемщика в письменной форме о таком отказе с указанием его причины не позднее окончания дня принятия решения об отказе в заключении договора потребительского займа (часть 9.2 указанной статьи).

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ________________ обратилась в ПАО «ВТБ24» с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, просила выдать ей классическую кредитную карту ВТБ24 и открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере ________________ руб. (л.д. 11).

В соответствии с Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО) к Договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 ________________ установлен кредитный лимит (лимит Овердрафта) на условиях: сумма кредита ________________ руб. (п.1), срок возврата кредита ________________ месяцев (п.2), дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка (в процентах годовых) 28 % (п.4). Порядок внесения платежей – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка (пени) 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12). Счет кредитования № (п.19). Договор о предоставлении и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) (л.д. 12-15), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком. Получение ФИО1 кредитной карты с № подтверждено распиской ФИО1 (л.д. 9-10).

Согласно выписке по счету карты № (л.д. 16-19) ДД.ММ.ГГГГ осуществлена расходная операция на сумму ________________., задолженность погашена частично, после ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитной карте заемщиком не погашалась.

По информации из выплатного дела, предоставленного АО «СОГАЗ» (л.д. 169 – 201), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ________________ обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по факту мошеннических действий от ДД.ММ.ГГГГ, изложив обстоятельства хищения средств, приложив заявление о краже денежных средств с кредитных карт, талон-уведомление о принятии заявления от ДД.ММ.ГГГГ с постановлением о возбуждении уголовного дела, реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

Также в выплатном деле представлены чеки по операциям от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств между счетами ФИО1 на суммы ________________ руб., чеки от ДД.ММ.ГГГГ о снятии наличных денежных средств в банкомате на суммы ________________ руб., ________________., чек от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за запрос баланса на сумму ________________ руб., выписка по счету в ПАО «Банк ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ, чек ПАО «Банк ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ об операции на сумму ________________ руб.

По результатам рассмотрения заявления АО «СОГАЗ» оформлен Страховой акт № данное событие признано страховым случаем в соответствии с п. 2.2.1.1 Условий страхования к Договору коллективного страхования риска утраты денежных средств в результате противоправных действий третьих лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата составила ________________ руб. Выплата произведена АО «СОГАЗ» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о приостановлении начисления процентов по кредитным картам (л.д. 133-134).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ________________. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Губахинского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ________________ руб., из которых ________________ руб. – основной долг, ________________ руб. – плановые проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ________________ руб. с должника ФИО1 ________________ (л.д. 8).

Из материалов уголовного дела №, возбужденного в ________________ постановлением от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 (л.д. 70), следует, что ________________

На основании заявления ФИО1 старшим следователем ________________ постановлением от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного частью ________________ Уголовного кодекса Российской Федерации (л.д. 129-130), а также постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей по данному уголовному делу (л.д. 131 – 132).

В протоколе допроса от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78-80) ФИО1 помимо ранее данных пояснений дополнительно сообщила, что ________________

Из информации, предоставленной ПАО «Банк ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75-76), ФИО1 ________________ открыты счета № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № (карта №) от ДД.ММ.ГГГГ; № (карты №, №) от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № (карта №) от ДД.ММ.ГГГГ; № (карты №, №, №) от ДД.ММ.ГГГГ; также на ДД.ММ.ГГГГ открыты кредитные продукты: кредитная карта (договор № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит договора ________________ руб.), кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ________________

Из фототаблицы (л.д. 77, 77об.) к Протоколу осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, представленной в дело, следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ________________ на телефон ФИО1 ________________ поступило сообщение об остановке операций по карте с указанием подписи ВТБ и номера №. С ________________ на телефон ФИО1 с номера VTB поступали сообщения о подключении к Push-уведомлениям к устройству ________________ об операции выпуска карты, открытии цифровой карты, получения CVV, подключения карты №

По счету № ДД.ММ.ГГГГ осуществлены операции по дебету на суммы ________________ руб. По счету № ДД.ММ.ГГГГ предоставлялись кредитные средства ввиду отсутствия собственных средств по кредитным картам, после чего сразу осуществлены операции по дебету на суммы ________________ руб. На счет № ДД.ММ.ГГГГ поступили средства ________________ руб. С карты № ДД.ММ.ГГГГ в период с ________________ сняты денежные средства в размере ________________ руб. Указанное подтверждено выпиской ПАО «Банк ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83, 84, 85-86, 87-88, 89, 100-103).

Постановлением следователя ________________ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90) предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено, поскольку срок предварительного следствия (дознания) по данному уголовному делу истек, а следственные действия, производство которых возможно в отсутствие подозреваемого (обвиняемого), выполнены.

Установив обстоятельства дела на основании совокупности исследованных письменных доказательств, суд приходит к выводам о том, что исковые требования ФИО1 о признании долга по кредитной карте отсутствующим являются правомерными и обоснованными, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность у ФИО1 отсутствовала, однако в результате неправомерных действий третьих лиц, личность которых не установлена, были произведены переводы, в том числе по данной кредитной карте, денежных средств (в том числе кредитных) между счетами ФИО1 с последующим их снятием третьими лицами со счетов ФИО1 через банкоматы в <адрес>.

Как отмечено в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О, конституционные принципы свободы экономической деятельности, признания и защиты собственности (статья 8 Конституции Российской Федерации), а также гарантируемое в Российской Федерации свободное осуществление прав владения, пользования и распоряжения имуществом (статья 35, часть 2, Конституции Российской Федерации) составляют основу гражданского законодательства, регулирующего отношения участников гражданского оборота.

Реализация участниками гражданско-правовых отношений их имущественных прав на основе названных общеправовых принципов, предполагающих равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, происходит, в частности, путем совершения юридически значимых действий, в том числе сделок.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Упоминание в норме нацеленности указанных действий на создание тех или иных правовых последствий свидетельствует о том, что они являются волевыми актами.

Как установлено судом, перечисление и снятие денежных средств со счетов ФИО1 было осуществлено в отсутствие её волеизъявления, поскольку распоряжения клиента на перечисления денежных сумм допустимыми доказательствами не подтверждены. Введение одного кода в личном кабинете клиента не может является достаточным для совершения всех последующих многократных операций по переводу денежных сумм и не свидетельствует с бесспорностью о воле клиента на совершение указанных действий по распоряжению денежными средствами. Банк, являясь профессиональным участником кредитных правоотношений, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности, при осуществлении клиентом практически одномоментно операций по открытию цифровой карты, неоднократных операций по перечислению денежных средств между счетами не принял надлежащих мер по установлению действительной воли клиента на осуществление данных операций. Установленная из материалов уголовного дела хронология передвижения денежных средств по счетам ФИО1 в совокупности с действиями ФИО1 по обращению к оператору ПАО «Банк ВТБ» и в правоохранительные органы с заявлением о совершении мошеннических действий, а также доводы ФИО1 о непричастности к распоряжению кредитными денежными средствами свидетельствует об отсутствии у ФИО1 волеизъявления на распоряжение данными денежными средствами, действия по переводу которых осуществлены неустановленными лицами вопреки воле и интересам ФИО1

АО «СОГАЗ» в ходе проведения внутренней проверки по факту обращения застрахованного лица ФИО1 также сделаны выводы о том, что события от ДД.ММ.ГГГГ являются страховым случаем, доступ к денежным средствам на счетах ФИО1 в результате мошеннических действий получили неустановленные лица. По результатам проверки произведена выплата страхового возмещения, которое клиентом добросовестно направлено на погашение задолженности по кредитным обязательствам.

ПАО «Банк ВТБ» в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств недобросовестности ФИО1 суду не представлено, в связи с чем требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

встречное исковое заявление ФИО1 ________________ к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» удовлетворить.

Признать долговые обязательства ФИО1 ________________, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствующими;

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 ________________ о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд Пермского края в течение одного месяца с даты составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 02 марта 2026 года.

Судья В.С. Четина