Решение № 2-145/2017 2-145/2017(2-1951/2016;)~М-2199/2016 2-1951/2016 М-2199/2016 от 24 января 2017 г. по делу № 2-145/2017

Дело № 2-145/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зайцевой О.Ю.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске

25 января 2017 года

гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 574052 рубля 81 коп., на срок 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22% процента в год. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору банком был заключен договор поручительства №.1 от <дата> с ФИО2, согласно которому последний обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств перед банком, возникающих из договора.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался <дата>

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 210,858.80 рублей, в том числе:

в части суммы основного долга - 72724, 35 рублей;

в части суммы начисленных процентов – 120071, 77 рублей;

в части суммы пени за просрочку платежей - 1415,15 рублей.

Согласно п. 2.2.4 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по договору составляет 510565,32 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - 501 328,46 рублей;

задолженность по уплате процентов по договору - 9 236,86 рублей.

Согласно пункту 1.6 договора поручительства №.1 от <дата> поручитель - отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то есть ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Исходя из того, что заемщик, надлежащим образом не выполняет свои обязательства по договору, у банка возникает право требования оплаты по договору не только с заемщика, но и с поручителя в солидарном порядке.

Просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 510 565,32 руб., из них:

задолженность по основному долгу -501 328,46 рублей;

задолженность по уплате процентов по договору – 9 236,86 рублей;

а также почтовые расходы - 37 рублей;

расходы по уплате государственной пошлины - 8 305,65 рублей.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), просивший дело рассмотреть дело в отсутствие, не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается телефонограммой рег. № от <дата> (л.д.33).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении ответчикам судебных повесток о явке в судебное заседание, <...> (л.д.34,35).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (в настоящее время «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) –л.д.6) и заемщиком ФИО1 заключено кредитное соглашение от <дата> № на сумму 574 052,81 руб. на срок 60 мес., под 22% в год, с ежемесячным взносом 15 851,74 руб. (л.д.24-25).

По условиям кредитного соглашения:

Настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом банка условий договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора, а также перечень предлагаемых платежей в пользу неопределенного круга лиц. фактом, подтверждающим полное согласие с условиями проекта договора является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит, в п. 6 графе «заемщик» настоящего документа. Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами. Настоящим заемщик подтверждает, что ему разъяснены и понятны права и обязанности, регламентированные настоящим проектом, в частности, положения пункта 4.4.11, 2.2.1.- 2.2.7. настоящего проекта документа.

1.1. Порядок предоставления кредита.

1.1.1. В течение одного операционного дня с момента подписания договора: банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита. Перечисление денежных средств в размере суммы кредита на ТБС заемщика осуществляется бесплатно.

В зависимости от волеизъявления заемщика банк перечисляет денежные средства в полном объеме либо в части суммы кредита с ТБС заемщика на иной банковский счет (по дополнительному письменному указанию заемщика) либо осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика наличными.

1.1.2. Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет.

1.1.3. Открытие и ведение заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно.

2.2. Полная стоимость кредита (ПСК).

2.2.1. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в Параметрах кредита настоящего документа.

2.2.2. ПСК - годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом; по Договору составляет двадцать четыре целых тридцать четыре сотых процентов годовых.

2.2.3.1. В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят;

платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита), в размере пятьсот семьдесят четыре тысячи пятьдесят два рубля 81 копейка;

платеж по уплате процентов по кредиту, в размере триста семьдесят семь тысяч пятьдесят рублей 62 коп.

2.2.3.2. В перечень платежей, не включенных в полную стоимость кредита, входят в том числе:

платеж, регламентированный пунктом 1.1.4, настоящего документа;

неустойка, размер и порядок оплаты которой регламентированы пунктами 2.2.4.,3.3.1. настоящего документа;

платежи, регламентированные пунктом 2.2.6, настоящего документа;

платеж, регламентированный пунктом 2.2.7. настоящего документа.

платеж, предусмотренный п. 1.1.5 настоящего документа.

3.3. Порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов.

3.3.1. Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах кредита настоящего документа.

3.3.3. Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Анализируя условия кредитного соглашения, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ, условия договора о сроках, порядке, суммах возврата кредита, не противоречат нормам ГК РФ.

Согласно выписке из лицевого счета за период с <...> г., кредит в сумме 574 052,81 руб. выдан ФИО1 <дата>

Из указанной выписки видно, что ответчиком неоднократно нарушался график гашения задолженности, то есть, нарушены условия кредитного договору по погашению кредита.

В связи нарушением ответчиком условий кредитного соглашения, истцом принято решение о досрочном возврате кредита, о чем <дата> ответчику ФИО1 направлено требование (л.д.17, 30-31).

Требование банка ответчиком добровольно не исполнено.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов банк заключил с ФИО2 договор поручительства №.1 от <дата>, согласно которому поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то есть ответственность поручителя и заемщика является солидарной (п.1.6). Срок действия договора поручительства определен до <дата> (п.3.1). (л.д. 28-29).

Из расчета задолженности по кредитному договору, предоставленного представителем истца (л.д.13), следует:

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

Общая задолженность по состоянию на 23.11.2016 года составляет

510 565,32 руб., в том числе:

501 328,46 руб. – по основному долгу;

9 236,86 руб. - по процентам.

Судом проверен представленный представителем истца расчет задолженности по каждому из заявленных банком требований, он соответствуют закону и условиям договора, математически правильный. Суд принимает во внимание, что начисление процентов по договору истцом прекращено с 29.01.2015г. Возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчиков не поступило, сумма задолженности ответчиками не оспаривалась. Расчет пени, произведенный банком, суд не проверяет, поскольку требование о взыскании с ответчиков пени в иске истцом не заявлено.

Анализируя изложенное, суд считает доказанным факт исполнения истцом обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств согласно кредитному соглашения, как и факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора по своевременному гашению долга и процентов.

В силу статьи 363 ГК РФ и условий договора поручительства, в связи неисполнением заемщиком обязательств солидарная ответственность по уплате суммы задолженности наступает у поручителя ФИО2 Законных оснований для освобождения от ответственности поручителя судом не установлено.

Суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) задолженность по кредитному соглашению № от <дата> по состоянию на 23.11.2016г.

в размере 510 565,32 рублей, из них:

задолженность по основному долгу - 501 328,46 рублей;

задолженность по уплате процентов по договору за период с 01.10.2014г. по 23.11.2016г. – 9236, 86 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 8305,65 руб., а также почтовые расходы на сумму 37 руб., понесенные банком в связи с направлением ответчику ФИО1 требования о досрочном возврате кредита (л.д.30-31) предусмотренные абзацем 8 статьи 94 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить:

Взыскать солидарно с:

ФИО1, <...>

ФИО2, <...>

в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» <...> задолженность по кредитному соглашению № от <дата> по состоянию на 23.11.2016г.

в размере 510 565,32 рублей из них:

задолженность по основному долгу – 501 328,46 рублей;

задолженность по уплате процентов по договору за период 01.10.2014г. по 23.11.2016г. в размере 9 236,86 рублей;

а также, почтовые расходы - 37 рублей;

расходы по уплате государственной пошлины - 8 305,65 рублей.

Ответчики вправе подать в Анжеро-Судженский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: