Решение № 2-179/2024 2-179/2024(2-1949/2023;)~М-1717/2023 2-1949/2023 М-1717/2023 от 18 марта 2024 г. по делу № 2-179/2024

Дело №2-179/2024

УИД: 36RS0022-01-2023-003091-27

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань 19 марта 2024 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе председательствующей судьи Чевычаловой Н.Г.,

при секретаре Теплинской М.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями, с учетом уточнений, взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 29.03.2019 в размере 2031057,58 рублей, расходы на оплату государственной пошлины, расходы на оплату судебной экспертизы в размере 25000 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости, установленной отчетом оценщика.

Требования мотивированы тем, что 29.03.2019 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 2500000 рублей для покупки квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь 53,60 кв.м, в т.ч. жилую площадь 37 кв.м, кадастровый №, номер записи в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ.

29.03.2019 между АО «ЮниКредит» и ФИО1 был заключен договор поручительства, согласно которому ответчик обязался безотзывно, солидарно с заемщиком по первому требованию истца выплатить любую сумму, которая причитается к уплате истцу заемщиком по кредитному договору, в пределах 2500000 рублей, плюс проценты, расходы и другие суммы, причитающиеся истцу по кредитному договору, а также возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и истцом была составлена закладная.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере (на дату подписания договора) 24542 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 240 месяцев с даты предоставления кредита до 29.03.2039 года (даты полного погашения кредита) и процентной ставке, составляющей на дату подписания Кредитного договора 10,25% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения Заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определён п. 3 Кредитного договора.

Кроме того, в случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту в соответствии п. 5.1 Кредитного договора Заемщик обязан уплатить Истцу неустойку в процентах годовых, в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения настоящего Кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности ю кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату её фактической выплаты Истцу включительно.

Также заемщик, ответчик и истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору, Истец вправе обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Заемщиком неоднократно были нарушены условия Кредитного договора (неисполнение обязательств в размере и в сроки, предусмотренные Договором). Просрочка Заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается расчётом задолженности.

Истцом в адрес заемщика и ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, однако данное требование исполнено не было.

В связи с изложенным, истец обратился с указанными требованиями в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом – повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Воронежской области также не явился в судебное заседание, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проверив доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО5) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.03.2019 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 2500000 рублей для покупки квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь 53,60 кв.м, в т.ч. жилую площадь 37 кв.м, кадастровый №, номер записи в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-51).

29.03.2019 между АО «ЮниКредит» и ФИО1 был заключен договор поручительства, согласно которому ответчик обязался безотзывно, солидарно с заемщиком по первому требованию истца выплатить любую сумму, которая причитается к уплате истцу заемщиком по кредитному договору, в пределах 2500000 рублей, плюс проценты, расходы и другие суммы, причитающиеся истцу по кредитному договору, а также возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением (л.д. 52-53).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 29.03.2019 между заемщиком и истцом была составлена закладная (л.д. 54-60).

Предоставленные на основании кредитного договора денежные средства были использованы в соответствии с их назначением – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, что свидетельствует о том, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Данное обстоятельство подтверждается договором купли-продажи от 29.03.2019 (л.д. 61-64), передаточным актом (л.д. 67-68) и выпиской из ЕГРН (л.д. 69-71).

При этом обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных банком процентов за фактический период пользования кредитом надлежащим образом заемщик не исполнил.

Согласно положениям ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.04.2023 составила 2031057,58 рублей, из которых 1912859,87 рублей – в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 111812,93 – в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 4458,12 рублей – в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, 1926,66 рублей – в качестве штрафных процентов.

Размер задолженности определен судом на основании расчета истца, проверенного и признанного судом правильным и математически верным, который ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Согласно условиям договора поручительства от 29.03.2019 <***>, поручителем по кредитному договору <***> от 29.03.2019, является ответчик ФИО1

Пунктом 2 указанного договора поручительства предусмотрено, что поручитель безотзывно обязуется солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

С учетом установления факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору, повлекшего образование просроченной кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с поручителя досрочного исполнения обязательств по указанному кредитному договору, в связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Совокупность указанных признаков судом не установлена.

Согласно ч. 1 и. ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки на объект недвижимости.

Предметом залога является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Данное обстоятельство подтверждается также закладной (л.д. 54-60).

Согласно заключению судебной экспертизы № О-2401/24, проведенной ООО «Методика и право» на основании определения суда от 15.01.2024, стоимость спорного недвижимого имущества по состоянию на 09.02.2024 составляет 4 126000 рублей.

Доказательств иного размера рыночной стоимости материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

В своих уточненных требованиях истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости, установленной отчетом оценщика.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом вышеуказанного имущества, неисполнение кредитных обязательств является существенным, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ продажи - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3300800,0 рублей, что составляет 80% от стоимости, определенной экспертом (4126 000 х 80 % = 3300800).

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 24355,29 рублей, которые подтверждены платежным поручением (л.д. 14) и расходы на проведение судебной экспертизы в размере 25000 рублей, подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан Управлением внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору задолженность по кредитному договору <***> от 29.03.2019 в размере 2031057,58 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 24355,29 рублей, расходы на оплату судебной экспертизы в размере 25000 рублей, а всего взыскать в общей сумме 2080 412,87 (два миллиона восемьдесят тысяч четыреста двенадцать) рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, со способом реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3300 800 (три миллиона триста тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Г. Чевычалова

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2024 года.