Решение № 2-3463/2020 2-3463/2020~М-3979/2020 М-3979/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-3463/2020

Дело № 2-3463/2020

55RS0007-01-2020-005700-38

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 ноября 2020 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Голубовской Н.С., при секретаре судебного заседания Устенко М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложения о заключении с ним двух договоров: кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» и Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в целях предоставления Банком кредита на покупку Товара; договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский стандарт» и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК. Своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком его оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров. Таким образом, на основании вышеуказанных предложений Клиента Банк совершил следующие конклюдентные действия: ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ФИО1 банковский счёт, т.е. совершил акцепт оферты Клиента о заключении Кредитного договора, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»», и тем самым, заключил кредитный договор №. Договор потребительского кредита для приобретения имущества был полностью исполнен сторонами, кредит Клиентом возвращен в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ убедившись в платежеспособности Клиента, Банк открыл на имя ФИО1 счет карты №, т.е. совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах в по картам «Русский Стандарт», Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., и тем самым, заключил с Клиентом Договор о карте № с соблюдением письменной формы. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал Ответчику, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Ответчиком была активирована, Клиентом совершались расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счёту карты. Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 65 738,77 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 65 738,77 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 172,16 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще (л.д. 41), в исковом заявлении указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а так же не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д.42-43).

На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п.1, 4 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора считается соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», в котором предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита в пользу организации на основании подписанного заявления, а также изготовить карту и передать ее заемщику посредством направления банком заказного письма (л.д. 12-13).

При подписании заявления ответчик указал, что обязуется неукоснительно соблюдать общие положения предоставления потребительского кредита и карты, условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский стандарт», условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Русский стандарт», и Тарифы ЗАО «Русский стандарт» к проекту кредитования физического лица, ЗАО «Русский стандарт» по картам «Русский стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает их содержание и полностью согласен.

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя ФИО1 банковский счет №, т.е. совершил акцепт оферты о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым, заключил с ФИО1 договор о карте № с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям статей 160,161,432,434,435,438,820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и вручил лично банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Из материалов дела следует, что банковская карта активирована ответчиком, с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.29). Доказательств иного, равно как доказательств не совершения ФИО1 расходных операций по карте, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

По условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (раздел 7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

В соответствии с разделом 4.1. Условий, задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств, определенных Условиями и/или Тарифами.

Кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты (ее реквизитов); оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом); иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиенту банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объёме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту (п.4.11 условий).

Согласно п.4.19 Условий погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производиться путем размещения клиентом на счете денежных средств в объёме, достаточном для погашения задолженности, при этом: суммы основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы выплат и комиссий и процентов по кредиту подлежащие уплате банку списываются банком со счета без распоряжения клиента в день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем. Списание со счета сумм, плат, комиссий и процентов по кредиту, подлежащих уплате клиентом банку, производится только при наличии остатка денежных средств на счете; в дальнейшем списание денежных средств в погашение задолженности, не погашенной в день оплаты заключительного счета-выписки, производится на ежедневной основе при размещении клиентом денежных средств на счете.

Согласно п.11.1 Тарифов коэффициент расчета минимального платежа составляет 4 %. Схема расчета минимального платежа №1, в соответствии с которой минимальный платеж равен доле от суммы кредита на дату расчетного периода от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности. Комиссия взимается в дату начала расчетного периода, в котором клиент участвует в программе и в котором банк организует страхование клиента и включается в очередной счет-выписку.

Кроме того, данными тарифами предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного: впервые не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб..

В соответствии с пунктом 6 Тарифного плана размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 23 % годовых. Проценты по кредиту, начисленные на сумму кредита, представленного для осуществления расходных операций по оплате товаров и расходных операций получения наличных денежных средств, отраженных на счете в течение расчетного периода, по результатам которого выставлен счет-выписка, не взимаются при условии погашения клиентом основного долга и сверхлимитной задолженности в полном объёме не позднее даты, указанной в таком счете- выписке как дата окончания льготного периода кредитования. Льготный период кредитования в отношении процентов, начисляемых на сумму кредит, предоставленного для осуществления иных операции, не применяется.

Проценты, начисленные по кредиту за каждый расчетный период взимаются банком в дату окончания такого расчетного периода, за исключении процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в отношении которых в соответствии с настоящим тарифным планом применяется льготный период кредитования. Проценты, начисленные на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в отношении которых в соответствии с настоящим тарифом применяется льготный период кредитования, взимаются банком в дату окончания расчетного период, в котором наступила дата окончания льготного периода кредитования, применявшегося в отношении таких операций.

Таким образом, кредитный договор между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен сторонами в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением простой письменной формы и содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» сформировал Счет-выписку, в которой просил ФИО1 оплатить задолженность в размере 65 738,77 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

В судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Из материалов дела следует, что в связи с нарушением обязательств по договору, АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении ответчика.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа мировым судьей судебного участка № № в Куйбышевском судебном районе в г. Омске был выдан судебный приказ, которым с должника ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 65 738,77 руб., так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 086,08 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д.31).

Согласно расчету истца по общая сумма задолженности заемщика по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 738,77 руб., из которых: 65 738,77 руб. – просроченный основанной долг. Расчет задолженности основан на представленных истцом документах, ответчиком не опровергнут.

Таким образом, в соответствии с положениями п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования Банка о взыскании суммы основного долга и договорных процентов, платы за пропуск минимального платежа подлежащими удовлетворению.

С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 172,16 руб., уплаченной исковой стороной в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 65 738,77 руб..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 172,16 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Голубовская

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2020 года.