Решение № 2-1340/2021 2-1340/2021~М-1165/2021 М-1165/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-1340/2021

Дело №2-1340/2021

23RS0001-01-2021-002115-93


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Абинск 28 июня 2021 года

Абинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Холошина А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Игнатьевой Д.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" обратилось в суд с указанным заявлением, в котором просит суд:

расторгнуть Кредитный договор № от 17.01.2020г., заключенный между Истцом и Ответчиком;

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, адрес регистрации: 353309, <адрес>, адрес проживания: 353307, <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») суммы задолженности по Кредитному договору № от 17.01.2020г. в размере - 343 059 (триста сорок три тысячи пятьдесят девять) рублей 88 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 290 240 рублей 50 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 37 345 рублей 19 копеек; проценты за пользование кредитом - 13 346 рублей 97 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 2 127 рублей 22 копейки.

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, адрес регистрации: 353309, <адрес>, адрес проживания: 353307, <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») суммы расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9 315 (девять тысяч триста пятнадцать) рублей 30 копеек: 3315,30 рублей (платежное поручение № 586 от 15.02.2021 г.), 6000,00 рублей (платежное поручение №661 от 15.02.2021 г.).

Доводы заявления обосновывает следующим.

Между АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса № 3349/3/5 г. Абинск Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» (далее - Заявитель, Кредитор) и ФИО1 (далее - Должник, Ответчик, Заемщик) заключено Соглашение № от 17.01.2020г. (далее - Кредитный договор), подписание которого подтверждает предоставления кредитных средств Банком Заемщику (далее - Кредит), а Клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее, в размер ре и на условиях, установленных Кредитным договором.

По условиям Кредитного договора (пункты 1.1-1.4 Кредитного договора) Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере 299 000,00 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 9,9% годовых и полностью возвратить Кредит в срок не позднее 17.01.2023г.

Цель использования кредита: на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 65588,22 рублей и на любые цели на сумму 233411,78 рублей, в том числе оплату страховой премии/страхового взноса по договору страхования Заемщика на сумму 26293,08 рубля. Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, в счет погашения основного долга по основному договору 1 - на счет №.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером № 555078 от 17.01.2020г.

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен п. 4.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» (далее - Правил): проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Соглашением начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно) если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата.

Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен п. 4.2 Правил: погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены п. 4.2.3. Правил: Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной Соглашением, и заканчивается в день поступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца; Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенно в Соглашении, следующего календарного месяца; Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом.

Согласно п. 4.7. Правил, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг), то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита.

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

Кредитным договором установлено, что Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование Кредитом (п. 4.9 Правил).

В соответствии с п. 6.1 Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном данным пунктом.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла Соглашения следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2. ст. 819 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком неоднократно нарушались денежные обязательства по Кредитному договору, допущена просрочка по возврату суммы основного долга и уплате процентов. По состоянию на 10.02.2021 г. задолженность Заемщика перед Банком составила 343 059 (триста сорок три тысячи пятьдесят девять) рублей 88 копеек.

В связи с образовавшейся задолженною в адрес Заемщика направлены претензии №003- 04-05/4989 от 03.09.2020 г. и № 003-04-05/4988 от 03.09.2020 г. с требованием о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 01.10.2020 г.. Направление Заявителем претензий подтверждено документально.

Ответ на указанные требования не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Должником не предприняты. В связи с чем, Заемщиком грубо нарушены условия Кредитного договора.

По состоянию на 10.02.2021 г. сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору № от 17.01.2020г. составляет 343 059 (триста сорок три тысячи пятьдесят девять) рублей 88 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 290 240 рублей 50 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 37 345 рублей 19 копеек; проценты за пользование кредитом -13 346 рублей 97 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 2 127 рублей 22 копейки.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

11.01.2021 г. в отношении Ответчика был вынесен судебный приказ № 2-13/2021 Мировым судьей судебного участка № 115 Абинского района Краснодарского края о взыскании задолженности по Кредитному Договору № № от 17.01.2020 г., который 03.02.2021 г. был отменен. В связи с этим, истец и обращается с настоящим исковым заявлением в Абинский районный суд Краснодарского края.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», не явился. О месте и времени судебного разбирательства уведомлен. Обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что он потерял работу, жильё, банком не учтены форс-мажорные обстоятельства в результате которых, ему должны были быть предоставлены кредитные каникулы, иск банка необоснованно завышен. Кроме того пояснил, что к истцу о предоставлении кредитных каникул не обращался, а свой контррасчет исковых требований суду представить не может.

Обсудив доводы заявления, заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса № 3349/3/5 г. Абинск Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № от 17.01.2020г. (далее - Кредитный договор), подписание которого подтверждает предоставление кредитных средств Банком Заемщику (далее - Кредит), а Клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее, в размер ре и на условиях, установленных Кредитным договором.

По условиям Кредитного договора (пункты 1.1-1.4 Кредитного договора) Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства (далее - Кредит) в размере 299 000,00 рублей, а заемщик ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 9,9% годовых и полностью возвратить Кредит в срок не позднее 17.01.2023г.

Цель использования кредита: на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 65588,22 рублей и на любые цели на сумму 233411,78 рублей, в том числе оплату страховой премии/страхового взноса по договору страхования Заемщика на сумму 26293,08 рубля.

Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, в счет погашения основного долга по основному договору 1 - на счет №.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером № 555078 от 17.01.2020г.

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен п. 4.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» (далее - Правил): проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Соглашением начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно) если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата.

Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен п. 4.2 Правил: погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены п. 4.2.3. Правил: Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной Соглашением, и заканчивается в день поступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца; Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенно в Соглашении, следующего календарного месяца; Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 4.7. Правил, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг), то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита.

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

Кредитным договором установлено, что Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование Кредитом (п. 4.9 Правил).

В соответствии с п. 6.1 Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном данным пунктом.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла Соглашения следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2. ст. 819 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались денежные обязательства по Кредитному договору, допущена просрочка по возврату суммы основного долга и уплате процентов. В нарушение условий Соглашения ФИО1 свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика истцом направлены претензии №003- 04-05/4989 от 03.09.2020 г. и № 003-04-05/4988 от 03.09.2020 г. с требованием о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 01.10.2020 г.. Направление Заявителем претензий подтверждено документально.

Ответ на указанные требования не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Должником не предприняты. В связи с чем, ФИО1 грубо нарушены условия Кредитного договора.

По состоянию на 10.02.2021 г. сумма задолженности ФИО1 перед истцом по Кредитному договору № от 17.01.2020г. составляет 343 059 (триста сорок три тысячи пятьдесят девять) рублей 88 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 290 240 рублей 50 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 37 345 рублей 19 копеек; проценты за пользование кредитом -13 346 рублей 97 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 2 127 рублей 22 копейки, что подтверждается принятым судом и не опровергнутым ответчиком Расчетом задолженности.

Расчет произведен истцом в полном соответствии с условиями Кредитного договора с отражением сумм внесенных ответчиком платежей с указанием размера остатка основного долга, начисленных процентов, периода просрочки и начисления неустойки.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

11.01.2021 г. в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ № 2-13/2021 Мировым судьей судебного участка № 115 Абинского района Краснодарского края о взыскании задолженности по Кредитному Договору № от 17.01.2020 г., который 03.02.2021 г. был отменен.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Суд приходит к убеждению в том, нарушения допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Суд так же учитывает то обстоятельство, что Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери про ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Суд полагает взыскать с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в сумме 9 315 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 17.01.2020г.. заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, адрес регистрации: 353309, <адрес>, адрес проживания: 353307, <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») суммы задолженности по Кредитному договору № от 17.01.2020г. в размере 343 059 (триста сорок три тысячи пятьдесят девять) рублей 88 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 290 240 рублей 50 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 37 345 рублей 19 копеек; проценты за пользование кредитом 13 346 рублей 97 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 2 127 рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, адрес регистрации: 353309, <адрес>, адрес проживания: 353307, <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») суммы расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9 315 (девять тысяч триста пятнадцать) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Абинский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде.

Председательствующий: