Решение № 2-1046/2017 2-1046/2017~М-932/2017 М-932/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-1046/2017

Дело № 2-1046/2017 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2017 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коноваловой И.Е.,

при секретаре Лагно Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании обязательства по кредитному договору исполненным, определении размера задолженности, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») о признании обязательства по кредитному договору исполненным, определении размера задолженности, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Ранее в адрес ответчика направлялась претензия, в которой истец указывал, что банком нарушены права клиента как потребителя финансовых услуг, в связи с чем клиент может произвести защиту своих нарушенных прав. Желая досрочно погасить задолженность, ДД.ММ.ГГГГ перечислила на счет банка денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, которые должны были быть списаны согласно графику платежей. Однако ответчик в день погашения кредита по графику списал лишь сумму, достаточную для текущего периодического платежа, в связи с чем у истца образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил, что банк не осуществил списание со счета денежных средств и не произвел досрочное погашение кредита по технической ошибке. В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора, заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора, ответчик нарушил права истца на досрочное погашение кредита, а также нарушил Правила по ведению бухгалтерского учета в кредитных организациях, ссылка ответчика об обязанности истца явиться лично с заявлением о досрочном погашении кредита и необходимости явиться для проверки достоверности, не соответствуют кредитному договору. Истцу из-за действий ответчика причинены моральные страдания, на протяжении нескольких месяцев истец была вынуждена переживать, волноваться по поводу нарушения своих прав. Просит признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме, определить размер задолженности по данному кредитному договору в размере 0 рублей 00 копеек, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец - ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в суд не явилась, просила рассмотреть деле без ее участия.

Ответчик - ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, представили письменный отзыв, в котором выразили несогласие с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщиком производится ежемесячный аннуитетный платеж согласно графику платежей. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть, для чего необходимо подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Истец в банк для составления нового графика платежей не обращалась, соответственно условия п. <данные изъяты> договора ею не исполнены, не соблюден порядок возврата кредита. ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило постановление судебного пристава-исполнителя об аресте на сумму <данные изъяты> рублей. С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не производила гашений по данному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам. Техническая ошибка отсутствует (ответ дан по шаблону), т.к. клиентом не был подписан новый график платежей. Банком было предложено внести недостающие денежные средства для дальнейшей корректировки, однако истец действий не предпринял. Вина банка в нарушении прав потребителя отсутствует, основания для удовлетворения требований о взыскании морального вреда отсутствуют, в иске просили отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года (Протокол № 28) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России». 04.08.2015 года изменения в сведения о юридическом лице, связанные с внесением изменений в учредительные документы, внесены в Единый государственный реестр юридических лиц.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязуется производить погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами и одновременно уплачивать проценты, в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей (л.д. 8-10).

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора, заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. При этом, для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами графика платежей.

Договор сторонами не оспорен.

Денежные средства в указанной сумме перечислены заемщику банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу № (л.д. 14-15).

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислила на счет банка денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, которые должны были быть списаны единовременно в счет погашения кредитного договора на основании ее заявления.

Согласно требованиям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

При этом ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), а статьей 13 данного Закона установлена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей, также потребителю гарантированы компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Статья 56 ГПК РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кроме этого, ФИО1 в отделении ПАО «Сбербанк России» заключен договор вклада от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между банком и клиентами носят договорной характер. Таким образом, между сторонами заключен договор банковского вклада.

ФИО1, желая досрочно выполнить обязательства по договору - погасить кредит, свое волеизъявление банку выразила, что подтверждается перепиской истца с банком. Согласно выписке с лицевого счета клиента по вкладу на ее счет поступило <данные изъяты> рублей (л.д. 14).

Таким образом, ФИО1 внесла денежные средства на счет, но в нарушение пункта <данные изъяты> кредитного договора, новый график платежей ею подписан не был с учетом суммы досрочного погашения, следовательно, не дала распоряжение на списание денежных средств на досрочное погашение кредита. Далее списание по кредиту производилось в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о досрочном погашении кредита.

Ответчик в ответе на претензию ДД.ММ.ГГГГ указал, что по причине технического характера не осуществлено списание со счета № для полного досрочного гашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило исполнительное производство № на взыскание денежных средств с счета заемщика. ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило исполнительное производство № на взыскание денежных средств со счета заемщика. После списания денежных средств со счета вклада по исполнительным документам, на счете оказалось недостаточно денежных средств для полного досрочного гашения по кредитным договорам в результате образовалась просроченная задолженность (л.д. 17 оборотный).

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1, 2 ст. 407, ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Истец в исковом заявлении указывает, что в погашение задолженности по кредиту ею была направлена сумма в размере <данные изъяты> рублей, в дальнейшем действий истцом по досрочному погашению кредита предпринято не было.

В силу п. 3 ст. 401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, гарантирует другой стороне по договору его действительность.

Обстоятельств нарушения ответчиком требований Закона РФ «О защите прав потребителей» при заключении договора займа с ФИО1 в судебном заседании не установлено, доказательств этому не представлено. Условиями заключенного сторонами соглашения были согласованы условия предоставления займа, при этом истец, получив информацию о предоставлении кредита, вправе была либо потребовать изменения условий договора, либо отказаться от его заключения. Доказательств отсутствия у истца возможности повлиять на условия договора суду не предоставлено.

Истцом не представлено достоверных, допустимых и достаточных доказательств погашения задолженности по кредитному договору, ввиду списания денежных средств со счета по исполнительному документу (л.д. 22). Напротив, в материалы дела представлена справка о задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется задолженность по кредиту на дату расчета в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме, определении размера задолженности по данному кредитному договору в размере 0 рублей 00 копеек.

Поскольку, судом нарушения прав ФИО1 как потребителя при заключении кредитного договора и его исполнения со стороны ответчика не установлено, требования истца о возмещении компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме, определении размера задолженности по данному кредитному договору в размере 0 рублей 00 копеек, взыскании компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края.

Мотивированное решение составлено 10.07.2017 года.

Судья /подпись/:

Копия верна:

Судья И.Е.Коновалова

Секретарь судебного заседания

Подлинный документ подшит в деле № 2-1046/2017

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края