Решение № 2-1086/2025 2-1086/2025~М-1012/2025 М-1012/2025 от 20 июля 2025 г. по делу № 2-1086/2025

Дело № 2-1086/2025

УИД 13RS0025-01-2025-001408-92


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 21 июля 2025 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Гордеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Нефедовой С.А.,

с участием в деле:

истца - общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр профессионального взыскания»,

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр профессионального взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что 31 мая 2023 г. между ПАО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № <..> на сумму 49 800 рублей, путем подписания договора потребительского займа простой электронной подписью, с использованием кода, направленного ПАО МФК «Центр Финансовой Поддержки» на номер телефона ответчика. Должник обязался вернуть сумму займа в срок до 30 мая 2024 г. Между ПАО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» заключен Договор уступки прав требования № 1/24 от 09 февраля 2024 г., согласно которому права требования по вышеназванному договору займа уступлены ООО ПКО «Центр профессионального взыскания». До настоящего момента, ответчик обязательства по Договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» сумму основного долга в размере 49 800 руб., сумму задолженности по уплате процентов за просрочку исполнения обязательств в размере 66 347 руб. 16 коп., сумму штрафов в размере 1 231 рубль 36 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 521 руб., почтовые расходы в сумме 76 руб. (л.д.1-2).

Истец – представитель ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со статьи 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Как установлено пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из материалов дела следует, 31 мая 2023 г. между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № <..>.

Договором установлены следующие условия.

Сумма займа 49 800 руб. (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренного настоящим договором. Срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

Процентная ставка 187,511 процентов годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору потребительского займа согласовывается Кредитором и Заемщиком в графике платежей (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). График платежей получен ФИО1

Заемщик подписывает договор займа простой электронной подписью.

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

При заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора займа, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Заемщик обязательства по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором не исполнил.

Исполнение обязательств ООО МФК «ЦФП» о предоставлении ответчику суммы займа ответчиком не оспорено.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дает согласие на уступку Кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

09 февраля 2024 года между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» заключен договор уступки прав требования №1/24, согласно которому ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» были переданы права требования в размере 49 800 руб. (по договору займа № <..>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования №1/24 от 09 февраля 2024 года и выпиской из реестра уступленных прав к данному договору (л.д.17, 36-37).

Как следует из материалов дела, обязательства по договору заёмщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Таким образом, за период с 31 мая 2023 г. по 09 февраля 2024 г. года сумма задолженности составляет 117 378 руб. 52 коп., в том числе: сумма основного долга – 49 800 рублей, просроченные проценты – 66 347 руб. 16 коп., штрафы – 1 231 руб. 36 коп.

Ответчик, оспаривая данный расчет, ссылается на ФЗ №353 «О потребительском кредите (займа)» указывая, что истец просит взыскать с нее денежную сумму, превышающую определенную Банком России предельное значение полной стоимости микрозайма.

Вместе с тем в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На момент заключения договора займа 31 мая 2023 г. действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2022 года по договором потребительского кредита (займа), заключаемых во 2 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых», в соответствии с которыми для потребительских микрозаймов без обеспечения до 100 000 рублей включительно, заключенные на срок от 181 до 365 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 154,555%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) –206,073%.

Таким образом, сопоставив установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и условия кредитования ООО МФК «ЦФП», суд приходит к выводу о том, что полная стоимость потребительского кредита по договору займа № <..> от 31 мая 2023 года – 187,511% годовых не превышает установленное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается арифметически верным, соответствующим условиям договора, а также положениям Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрокредитных организациях».

С учетом изложенного, суд считает требования истца в части взыскания неустойки в заявленном размере также законными, соразмерными последствиям нарушения обязательства и подлежащими удовлетворению в полном объеме, оснований для её уменьшения судом не усматривается.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Саранска от 20 мая 2025 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Саранска от 19 июня 2024 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» задолженности по договору микрозайма № <..> от 31.05.2023 г. за период с 31.05.2023 г. по 09.02.2024 г. в сумме 117 378 рублей 52 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 774 рубля, отменен (л.д.23).

Принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению займа, суд находит факт наличия задолженности по договору займа № <..> от 31.05.2023 г. установленным, а, следовательно, исковые требования ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № <..> от 31.05.2023 года, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 521 рубль, уплаченной согласно платежным поручениям № 12589 от 21.03.2024 г., № 57816 от 16.06.2025 г., № 57817 от 16.06.2025 г. (л.д. 43,44).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр профессионального взыскания» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <..>) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр профессионального взыскания» задолженность по договору потребительского займа № <..> от 31 мая 2023 года, а именно 49 800 рублей - сумма основного долга, 66 347 руб. 16 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за просрочку исполнения обязательств, 1 231 руб. 36 коп. - сумма штрафов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 521 рублей, почтовые расходы в размере 76 руб., а всего в сумме 121 975 (сто двадцать одна тысяча девятьсот семьдесят пять) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Председательствующий И.А. Гордеева