Решение № 2-934/2019 2-934/2019~М-744/2019 М-744/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-934/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

город Тихорецк 13 августа 2019 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Гончаровой О.Л.,

секретаря судебного заседания Новодерёжка И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.07.2018 в размере 540464,75 рубля, по кредитному договору № от 02.07.2018 в размере 11620,89 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору №, заключенному 02.07.2018, заемщик ФИО1 получил потребительский кредит в размере 499999 рублей на срок по 03.07.2023, под уплату 15,40 % годовых, приняв на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитентными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом. По состоянию на 16.05.2019 задолженность по указанному кредитному договору составила 550611,53 рублей.

Кроме того, 02.07.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ (ПАО), путем присоединения заемщика к Условиям и Правилам предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, посредством подачи, подписанной заемщиком анкеты-заявления, в соответствии с которым истец выдал ответчику банковскую карту с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 10000 рублей, с взиманием 26% годовых при его использовании, на срок по 02.07.2048. По состоянию на 17.05.2019 задолженность по указанному договору составила 11956,44 рублей.

В связи с неисполнением обязательств по договорам, в адрес ответчика Банком направлялось требование о возврате задолженности, которое не исполнено, задолженность в добровольном порядке в установленный срок не погашена, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 02.07.2018 в размере 540464,75 рубля, из них: основной долг – 489215,27 рублей, проценты за пользование кредитом – 50122,06 рубля, пени по процентам – 1127,42 рублей; а также задолженность по кредитному договору № от 02.07.2018 в размере 11620,89 рублей, из них: основной долг – 9990,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 1593,61 рубля, пени по процентам – 37,28 рублей; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8721 рубль.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае отсутствия ответчика не возражал рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. Направленные ответчику по указанному в исковом заявлении и кредитном договоре адресу: город Тихорецк, улица <адрес>, 80 судебные повестки возвращены с отметкой почтамта об истечения срока хранения заказного письма. Этот же адрес был указан ответчиком в качестве места жительства при заключении кредитного договора, является местом его регистрации, что подтверждается штампом в паспорте ответчика (л.д.5) и адресной справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по Тихорецкому <адрес>.

По норме, установленной в части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Об уважительных причинах неявки ответчик суд не уведомил, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на иск не представил.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает возможным с согласия представителя истца, выраженного им в исковом заявлении, рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, с вынесением по делу заочного решения на основании статей 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствие с договором должна была быть возвращена.

На основании статей 307, 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных материалов следует, что 02.07.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 499999,00 рублей на срок до 03.07.2023, под 15,40% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком. Денежные средства по кредиту предоставлены Банком ВТБ (ПАО) путем перечисления на расчетный счет заемщика.

В соответствии с пунктом 4.1.1 общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно пункту 4.1.4 общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном пунктами 4.2.1., 4.2.2 настоящих общих условий договора и действующим законодательством РФ, аннуитентными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа в определенных случаях) платежами по кредиту, включающим в себя: сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Согласно пункту 4.4.1 общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитном договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки).

В судебном заседании установлено, что платежи в счет погашения задолженности по договору производились заемщиком ФИО1 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором от 02.07.2018. С октября 2018 года обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняются ненадлежащим образом.

Также установлено, что 02.07.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), путем присоединения заемщика к Условиям и Правилам предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, посредством подачи, подписанной заемщиком анкеты-заявления, в соответствии с которым истец выдал ответчику банковскую карту с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 10000 рублей, с взиманием 26% годовых при его использовании.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно части 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из положений статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит.

Из пунктов 6, 8 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита следует, что схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии: размещения на счете, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика; использования иных способов, предусмотренных законодательством.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Обязательства истцом исполнены надлежащим образом, Банк выдал ФИО1 кредитную карту Банка ВТБ (ПАО) Instant №, что подтверждается распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 15).

Однако ответчик, воспользовавшись денежными средствами, принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял.

Истцом направлялось требование в адрес ответчика от 30.03.2019 о досрочном возврате кредитов, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени, которое не исполнено.

При определении суммы, подлежащей взысканию, истцом применен следующий расчет, с учетом снижения неустойки, начисленной в соответствии с договором:

по кредитному договору № от 02.07.2018

основной долг – 489215,27 рублей,

проценты за пользование кредитом – 50122,06 рубля,

пени по процентам – 1127,42 рублей,

всего 540464,75 рубля.

по кредитному договору № от 02.07.2018

основной долг – 9990,00 рублей,

проценты за пользование кредитом – 1593,61 рубля,

пени по процентам – 37,28 рублей,

всего 11620,89 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, суд находит его верным и принимает в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитования, в досудебном порядке не исполнил требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представил, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 8721 рубль, что подтверждается платежным поручением №958 от 19.06.2019. Удовлетворяя иск в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–197, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города <адрес> края, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору № от 02.07.2018: основной долг в размере 489215 (четыреста восемьдесят девять тысяч двести пятнадцать) рублей 27 копеек, просроченные проценты в размере 50122 (пятьдесят тысяч сто двадцать два) рубля 06 копеек, пени по процентам в размере 1127 (одна тысяча сто двадцать семь) рублей 42 копейки, а всего 540464 (пятьсот сорок тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 75 копеек;

задолженность по кредитному договору № от 02.07.2018: основной долг в размере 9990 (девять тысяч девятьсот девяносто) рублей 00 копеек, просроченные проценты в размере 1593 (одна тысяча пятьсот девяносто три) рубля 61 копейку, пени по процентам в размере 37 (тридцать семь) рублей 28 копеек, а всего 11620 (одиннадцать тысяч шестьсот двадцать) рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города <адрес> края, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8721 (восемь тысяч семьсот двадцать один) рубль 00 копеек.

Разъяснить, что в соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Тихорецкий городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Тихорецкого

городского суда: О.Л. Гончарова