Решение № 2-436/2019 2-436/2019~М-399/2019 2-4362/2017 М-399/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-436/2019

Дело № 2-4362/2017г.

30RS0009-01-2019-000650-74


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2019 года г. Камызяк Астраханской области

Камызякский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи М.А. Кушалакова

при секретаре Ситалиевой Л.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Управления Роспотребнадзора по Астраханской области, в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» о взыскании страховой премии как неосновательного обогащения, компенсации морального вреда,

установил:

Управление Роспотребнадзора по Астраханской области, в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» (далее ООО «СК «Кардиф») о взыскании страховой премии как неосновательного обогащения, компенсации морального вреда.

На основании п. 2 ст. 45 Закона о защите прав потребителей организация имеет право обращаться в суды с заявлением в защиту прав потребителя и законных интересов потребителей.

Основанием для обращения в суд послужило заявление ФИО1 об оказании помощи в защите и восстановлении прав, которые были нарушены ПАО «Сбербанк России» и ООО «СК «Кардиф».

Свои требования мотивирует тем, что между ФИО1 и банком были заключены кредитные договора (№ от ДД.ММ.ГГГГ и на сумму <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.). Одновременно с договорами потребительского кредита истцом были подписаны заявления на подключение к программе страхования. Страховщик – ООО «СК «Кардиф». Сумма платы за подключение к Программе добровольного страхования составила по кредитному договору № – <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № – <данные изъяты> рублей за весь срок кредитования, также включались в сумму выдаваемых кредитов. ФИО1 подлежала страхованию по следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Страховое событие наступило ДД.ММ.ГГГГ, в результате заболевания ФИО1 присвоена инвалидность 2-й группы. Документы, подтверждающие наступление страхового случая, были направлены ответчикам в сразу после наступления страхового случая в 2016 году, о днако страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей были получены только в феврале 2019 года, поскольку ПАО «Сбербанк» были проигнорированы требования страховой организации о необходимости передачи документов для перечисления страховки.

Просит взыскать с ПАО «Сбербанк России», ООО «СК «Кардиф» сумму страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца – Управления Росптребнадзора по АО ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Процессуальный истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО4 возражал в удовлетворении исковых требований, пояснив, что решениями Камызякского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность, а кредитные договора расторгнуты. Данные решения вступили в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Лидер» заключен Договор Уступки прав, согласно которому, последнему перешло право (требования) исполнения обязательств ФИО2 по кредитным договорам. Общая сумма задолженности по кредитным договорам составила <данные изъяты> руб. Определением Камызякского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замены стороны взыскателя в исполнительном документе с ПАО «Сбербанк России» на ООО «Лидер». С заявлением и полным пакетом документов о наступлении страхового события ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» только ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ООО «СК «Кардиф» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признает. В представленном возражении указал, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 получен полный пакет документов, необходимых для рассмотрения страхового события. В связи со сменой выгодоприобретателя, произведенной с согласия, застрахованного лица, что подтверждается заявлением, лично подписанным Заемщиком, выплата была произведена в пользу ФИО1 по указанным в заявлении реквизитам. Заявление было рассмотрено, и принято решение о признании события страховым случаем и произведена страховая выплата в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей. Произведя страховую выплату, Страховщик выполнил свои обязательства по Договору страхования в полном объеме и в сроки, предусмотренные условиями договора страхования.

Представители третьих лиц ООО «Лидер», Камызякского РОСП УФССП России, надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования на страховщике лежит обязанность за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что между ФИО1 и банком были заключены кредитные договора (№ от ДД.ММ.ГГГГ и на сумму <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.). Одновременно с договорами потребительского кредита истцом были подписаны заявления на подключение к программе страхования. Страховщик – ООО «СК «Кардиф». В соответствии с договором страхования, ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», которые ею получены, о чем свидетельствует её подпись в заявлении. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Плата за подключение к программе страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. выгодоприобретателем и страхователем по договору страхования является ПАО «Сбербанк России».

Сумма платы за подключение к Программе добровольного страхования составила по кредитному договору № – <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № – <данные изъяты> рублей за весь срок кредитования, также включались в сумму выдаваемых кредитов.

В связи с образованием у ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» просроченной задолженности, решениями Камызякского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность, а кредитные договора № и № расторгнуты.

Данные решения вступили в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (цедент) и ООО «Партнер» (цессионарий) (в дальнейшем ООО «Лидер») заключен Договор Уступки прав №ПЦП-5, согласно которому, в силу положений ст.ст. 382, 384 ГК РФ, п.4.24 кредитных договоров, Цеденту от Цессионария перешло право (требования) исполнения обязательств ФИО1 по кредитным договорам. Общая сумма задолженности по кредитным договорам составила <данные изъяты> руб.

Определением Камызякского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замены стороны взыскателя в исполнительном документе – исполнительном листе (ФС №) по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора с ПАО «Сбербанк России» на ООО «Партнер».

ДД.ММ.ГГГГ согласно протокола № общего собрания участников ООО «Партнер» произведена смена наименования организации-взыскателя с ООО «Партнер» на ООО «Лидер».

Таким образом взыскателем по исполнительным производствам о взыскании задолженности с ФИО1 является ООО «Лидер».

Судом также установлено, что решением МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена 2-я группа инвалидности (МСЭ-2015 №). Данное обстоятельство сторонами оспорено не было.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ПАО «Сбербанк России» с заявлением о наступлении страхового события.

Как следует из п.п. 3.2.1, 3.2.6, 3.2.7, 3.4, 3.6 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», страховым событием является установление инвалидности 1-й или 2-й группы Застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» по страховому событию «Установление инвалидности 1-й или 2-й группы». В случае наступления с застрахованным лицом страхового события, клиент либо родственники клиента, заключившего с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор, представляют в банк следующие документы: заключение МСЭ об установлении Застрахованному лицу 1-й или 2-й группы инвалидности; документ устанавливающий причину инвалидности; выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет.

О факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента и страхователя (ПАО «Сбербанк России»). Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В силу ч. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992г. добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате я иные положения.

На основании п. 8 Соглашения при возникновении Страхового случая Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового события и предоставить Страховщику документы, указанные в Правилах страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов страхового события).

Согласно заключенных договоров страхования, договоры страхования заключены на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору <***> от 12.05.2011 года (приложение к дополнительному соглашению №5 к Соглашению об условиях и порядке страхования №256 от 31.08.2009 года).

В соответствии с п.6.1. Правил страхования при наступлении Страхового случая, при выполнении Страхователем и/ или Выгодоприобретателем обязанностей, указанных в п.п. 6.2 и 6.3 настоящих Правил страхования, а также с учетом п.п. 6.4, 6.5 и 6.6 настоящих Правил страхования, Страховщик производит Выгодоприобретателю Страховую выплату единовременно в размере Страховой суммы по рискам, указанным в п. 2.1 настоящих Правил страхования. При этом в случае заключения Договора страхования в отношении нескольких Застрахованных лиц, Страховщик производит Страховую выплату в размере Страховой суммы, определенной в отношении конкретного Застрахованного лица.

Согласно п.6.3.2. Правил страхования в случае установления инвалидности Застрахованному лицу Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

а) оригинал Заявления на страхование,

б) заявление установленного Страховщиком образца с требованием о Страховой выплате (заявление о выплате),

в) заключение МСЭ об установлении Застрахованному лицу 1-й (первой) или 2-й (второй) группы инвалидности,

г) документ, устанавливающий, причину инвалидности (устанавливающий точное название Заболевания или подтверждающий, что причиной инвалидности явился несчастный случай соответственно), если в качестве причины инвалидности в заключении МСЭ указано «общее Заболевание», либо применена иная формулировка причины инвалидности, не позволяющая должным образом установить причину инвалидности и/или тот факт, что наступление инвалидности явилось прямым следствием несчастного случая,

д) выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет с указанием Общего физического состояния, поставленных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин, установленной группы инвалидности или направления на МСЭ.

е) график платежей Застрахованного лица и развернутый расчет задолженности на дату наступления страхового события;

В соответствии с п. 6.6. Правил страхования Страховщик оставляет за собой право в установленном законом порядке запросить в уполномоченных государственных органах следующие документы, необходимые для рассмотрения Страхового события и признания его Страховым случаем:

а) протокол правоохранительных органов, постановление о возбуждении либо об отказе в возбуждении уголовного дела, в случае смерти или утраты трудоспособности по причине дорожно-транспортного происшествия либо преступления,

б) свидетельство о рождении Застрахованного лица - по запросу Страховщика в том случае, если требуется дополнительное подтверждение личности,

в) выписку из истории болезни - по запросу Страховщика в том случае, если требуется информация о состоянии здоровья Застрахованного лица. Страхователь, подписывая Договор страхования, гарантирует, что Застрахованное лицо дает свое согласие на получения Страховщиком сведений о состоянии здоровья Застрахованного лица,

г) иные документы, необходимые Страховщику для установления факта и обстоятельств наступления Страхового случая.

Согласно 6.4. Правил Страховщик вправе дополнительно обоснованно затребовать у Страхователя и/или Выгодоприобретателя любые иные необходимые документы, если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у Страховщика запрашиваемых документов делает невозможным или крайне затруднительным для него установление факта и/или обстоятельств наступления события и признания его Страховым случаем.

Обязанность по предоставлению документов в соответствии с нормами действующего законодательства и Правилами страхования лежит на Страхователе и Выгодоприобретателе, которыми является Банк.

Правилами также предусмотрено, что в случае исполнения предусмотренной выше обязанности, а именно уведомление Страховщика о возникновении Страхового случая иным лицом (в том числе, Застрахованным лицом) Страхователь вправе такую обязанность не исполнять (обязанность Страхователя считается исполненной), что. не может рассматриваться как нарушение вышеуказанных требований об уведомлении и как основание для отказа в Страховой выплате;

Т.е. ФИО1- заемщик, являясь застрахованным лицом, была вправе уведомить Страховщика о наступлении страхового случая, т.е. была вправе сама надлежаще исполнить обязанность по предоставлению необходимого пакета документов.

Ознакомление с Условиями участия в программе страхования, получение экземпляра Условий участия в программе страхования подтверждено личной подписью Заемщика в Заявлении на страхование.

Ознакомившись с Условиями участия в программе страхования, Заемщик был осведомлен о согласованном сторонами порядке предъявления требований о выплате страхового возмещения.

Условия договора страхования, предусматривающее необходимость предоставления заявленного пакета документов, Заемщиком оспорено не было. Доказательств обратного не представлено.

Поскольку решением Камызякского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность и расторгнуты кредитные договора (№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ), а также 09.12.2016между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Лидер» заключен договор Уступки прав, выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между ФИО1 и ООО «СК «Кардиф», является ФИО1

Датой получения полного пакета документов, необходимых для рассмотрения страхового события является ДД.ММ.ГГГГ.

Заявленное событие было рассмотрено и принято решение о признании события страховым случаем и произведена страховая выплата, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей т.е. в пределах страховой суммы, обусловленной договором страхования.

В связи со сменой выгодоприобретателя, произведенной с согласия, застрахованного лица, что подтверждается заявлением, лично подписанным Заемщиком, выплата была произведена в пользу ФИО1 по указанным в заявлении реквизитам.

На основании обращения в ПАО «Сбербанк России» ФИО1 и предоставления необходимых документов, ООО «СК «Кардиф», признав получение инвалидности 2-й группы страховым случаем, выплатила ФИО1 страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Произведя страховую выплату. Страховщик выполнил свои обязательства по Договору страхования в полном объеме и в сроки, предусмотренные условиями договора страхования.

Доказательства нарушения прав истца действиями ответчиков, связанными с несвоевременной выплатой выгодоприобретателю страхового возмещения, либо с выплатой страхового возмещения не в полном объеме, суду не представлены. На момент принятия по делу решения, какие-либо материальные претензии к ФИО1 ПАО «Сбербанк России» не предъявлены.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно п. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 ГК РФ.

Представитель Управления Роспотребнадзора по АО - ФИО3 просила взыскать в пользу ФИО1 с ответчиков в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., указывая в иске, что из-за нарушения ответчиком условий договора страхования она сильно переживала, страдала ее нервная система и обострилось хроническое заболевание. В судебном заседании истец ФИО1 также пояснила, что моральные страдания связаны и с тем, что из-за проволочек работы ПАО «Сбербанк России» ей пришлось длительное время собирать документы для страховой выплаты.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств причинения ей ответчиком физических и нравственных страданий.

В судебном заседании не нашел своего подтверждения факт нарушения ответчиком личных неимущественных прав либо нематериальных благ истца, причинно-следственной связи между возможными ухудшением здоровья, нравственными страданиями истца и действиями ответчика не установлено, поэтому оснований для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда не имеется.

Истцом в судебном заседании заявлены требования о взыскании неустойки (пени) по основаниям, предусмотренным ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 27.06.2013 №20 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что к отношениям по договору страхования, как личного, так и имущественного, Закон «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами, если участником этих отношений является потребитель, то есть гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Данная правовая позиция подтверждена и в Постановлении Пленума Верховного Суд Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (п. 1, 2).

Так, согласно п. 1 этого Постановления, отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. указано, что с учетом положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов-услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Статья 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», регулирующая последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуги), содержит специальные нормы, регулирующие защиту прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) и расположена в главе III Закона, в то время, как по смыслу приведенных выше разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17, последствия нарушения условий договора страхования не подпадают под действие главы III Закона, и к соответствующим отношениям должны применяться лишь общие положения Закона.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, сформированной в п. 43 постановления от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая.

После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

Поскольку обязательство по выплате страхового возмещения носит денежный характер, к страховщику применима общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная ст. 395 ГК РФ, согласно п. 1 которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Таким образом, неустойка и проценты, начисленные за пользование чужими денежными средствами, являются мерами ответственности за неисполнение договорных обязательств.

Исходя из смысла Гражданского кодекса Российской Федерации за одно и то же нарушение может быть применена только одна мера ответственности, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчиков в пользу ФИО1 неустойки удовлетворению не подлежит, так как не основано на законе.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ввиду того, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в размере и штрафа являются производными от основного - о взыскании убытков, то суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Управления Роспотребнадзора по Астраханской области, в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» о взыскании с ПАО «Сбербанк России», ООО «СК «Кардиф» сумму страховой премии в размере 239910 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 200000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда с подачей жалобы через Камызякский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Решение изготовлено в совещательной комнате и отпечатано на компьютере.

Мотивированное решение вынесено 16 августа 2019 года.

Судья М.А. Кушалаков