Решение № 2-532/2018 2-532/2018 ~ М-440/2018 М-440/2018 от 6 июня 2018 г. по делу № 2-532/2018

Дело № 2-532/2018г


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре Черновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 89 293 рубля 69 копеек, ссылаясь в обоснование исковых требований на то, что 01.08.2012 года, между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 30000 рублей, под 29 % годовых, на срок 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла 02.11.2012 года, на 23.04.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1992 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.11.2012 года, на 23.04.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1992 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3000 рублей.

По состоянию на 23.04.2018 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 89 293 рубля 69 копеек, из которых: просроченная ссуда – 29 714 рублей 68 копеек, просроченные проценты – 5 690 рублей 84 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34 095 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17 332 рублей 61 копейка, страховая премия- 4200 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-900 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 878 рублей 81 копейка.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично в части суммы основного долга и процентов, просила уменьшить неустойку в соответствии со ст. 333 ГКРФ.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 01.08.2012 года, между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор, согласно которому Банком выдан кредит ответчику лимит кредитования 30000 рублей, сумма минимального ежемесячного платежа 3000 руб., под 29% годовых на срок 36 месяцев, ПСК-70,32% годовых. Срок оплаты заемщиком по кредитному договору – ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей. Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 0,40% от суммы лимита кредитования.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых (раздел Б).

01.08.2012 года ответчик ФИО1 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы заключенному между Банком и ЗАО «АЛИКО» согласно которому выразила свое согласие на заключение между нею и ЗАО «АЛИКО» договора страхования от смерти в результате несчастного случая и болезни, постоянной полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, дожития до события недобровольная потеря работы, о чем свидетельствует её подпись. Ответчик ФИО1 была уведомлена о том, что заключение договора страхования осуществляется по её желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Согласно заявления на получения банковской карты 01.08.2012 года ответчик ФИО1 просит предоставить ей банковскую карту MasterCard Unembossed и открыть на её имя банковский счет, с Условиями использования банковской карты и Памяткой держателя карты ознакомлена, полностью с ними согласна о обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем собственноручно поставила свою подпись.

Как следует из выписки по счету денежные средства в размере 30 000 рублей зачислены банком на счет ответчика.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбнк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН<***> «05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с существующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету, приложенному к иску, ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по погашению кредита с ноября 2012 г, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность ответчика перед Банком, из которой: просроченная ссуда – 29 714 рублей 68 копеек, просроченные проценты – 5 690 рублей 84 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34 095 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 17 332 рублей 61 копейка, страховая премия-4200 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-900 рублей

Предоставленный расчет проверен судом, его правильность сомнений не вызывает, стороной ответчика не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Ответ в установленный срок истцу не направлен.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора и дают в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основание для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

Определением мирового судьи судебного участка № 132 в г.Шарыпово Красноярского края от 29.01.2018 года судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 5 690 рублей 84 копейки и возврата государственной пошлины, отменен.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустоек к основному долгу и процентам, длительность неисполнения обязательства, длительность периода по не взысканию банком образовавшейся задолженности, соотношение процентной ставки с размерами ставок предусмотренных ст. 395 ГК РФ, по существу, представляющих собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд считает возможным с учетом ходатайства ответчика об уменьшении неустойки, снизить размер задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов до 2700 руб., за просрочку уплаты основного долга до 14100 руб.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично в размере 57305,52 руб. (29 714, 68 руб. + 5 690,84 руб. +14100 руб.+ 2700 руб.+ 4200 руб. +900 руб.)

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации 2878,81 руб. (платежное поручение № от 24.04.2018г., платежное поручение № от 25.12.2017г.)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.08.2012 года в сумме 57305 рублей 52 копейки, из которых: просроченная ссуда – 29 714 ( двадцать девять тысяч семьсот четырнадцать) рублей 68 копеек, просроченные проценты – 5 690 ( пять тысяч шестьсот девяносто) рублей 84 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 14100( четырнадцать тысяч сто) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 2700 (две тысячи семьсот) рублей, страховая премия -4200 (четыре тысячи двести) рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты- 900 (девятьсот) рублей, возврат госпошлины – 2 878 (две тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейка, в удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко