Решение № 2-866/2017 2-866/2017~М-440/2017 М-440/2017 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-866/2017

Мотивированное
решение изготовлено 26.04.2017 года

Дело № 2-866/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхняя Пышма 21 апреля 2017 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Литовкиной М.С.,

при секретаре Пикулевой С.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала», Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа

установил:

ФИО1 (далее по тексту – истец, заемщик) обратился в суд с названным иском к ООО КБ «Кольцо Урала» (далее по тексту – Банк), АО «СОГАЗ», указывая, что 16.03.2016 между ним и Банком был заключен кредитный договор <***>/к23-16, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. При выдаче кредита ему было навязано заключение договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы с АО «СОГАЗ». Из содержания кредитного договора видно, что Банк понуждал истца к страхованию договора кредитования, а именно тому свидетельствует раздел 2 п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора, согласно которого обязанность заемщика заключить иные договоры – условие не применимо. Одним из условий заключения договора страхования являлась единовременная выплата страховой премии за весь период действия навязанного договора страхования за период с 16.03.16 по 16.03.2023 в размере 87 318 руб. Однако, в график платежей по кредитному договору не включено условие о единовременной уплате страховой премии за включение заемщика в список застрахованных лиц по программе коллективного страхования. Истец якобы согласился на условия страхования Банком ее кредитных обязательств. Поскольку указанная сумма у истца отсутствовала, то Банк включил ее в сумму кредита и на нее начисляются проценты за пользование кредитом. С момента выдачи навязанной суммы и до момента предъявления претензии в ООО КБ «Кольцо Урала» на сумму 87 318 рублей начислены проценты в сумме 14 883,01 рубль. Кроме того, ни страховой полис, ни договор страхования истцу так и не были переданы. При этом из пояснения сотрудника Банка следовало, что без заключения договора страхования Банк не выдает кредит, поскольку Банку необходимо обезопасить себя от рисков, в последствие наступления которых, заемщик не сможет отвечать по обязательствам перед Банком. Таким образом, Банк не только ставил в зависимость заключение кредитного договора от заключения договора страхования, но и ограничивал свободу выбора заемщика в части выбора страховой организации, установление срока действия договора страхования, страховой суммы и страховой премии, что само по себе является незаконным. В связи с чем, условие о подключении к программе коллективного страхования является недействительным. При заключении договора заемщик не мог влиять на его условия, а при этом отказ от заключения договора не является надлежащим способом защиты прав потребителя. ФИО1 испытывает душевные переживания, обусловленные незаконным удержанием денежных средств. Причиненный моральный вред оценивает в размере 20 000 руб. С учетом изложенного, просит признать договор страхования с АО «СОГАЗ» недействительным, как несоответствующий положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскать с ООО КБ «Кольцо Урала» денежные средства в размере 87 318 руб. в связи с отказом заемщика от услуг страхования, проценты за пользование денежными средствами в размере 14 883,01 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., взыскать солидарно с ООО КБ «Кольцо Урала» и АО «СОГАЗ» компенсацию судебных расходов в размере 15 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО КБ «Кольцо Урала» ФИО2, действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебном заседании участия не принимала, направив мотивированный отзыв, в котором заявленные истцом требования не признала, просил в иске отказать, указывая на отсутствие оснований. Подключение заемщика к программе страхования является добровольным. На момент заключения договора у заемщика имелась реальная возможность заключить договор, как предусматривающий условие о страховании, так и без указанного условия, проставив отметку в соответствующей графе на странице 3 заявления - анкеты (п. 4.2 заявления-анкеты). Стоимость услуги за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков была указана в Приложении № к договору о порядке и условиях заключения кредитного договора, а также в заявлении-анкете. Заключая договор страхования заемщика и, определяя плату за подключение к программе страхования, Банк действует в соответствии с волеизъявлением заемщика. Данная услуга является возмездной в силу положения пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор страхования является самостоятельной сделкой (услугой). Ни один пункт кредитного договора не предусматривает обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Сумма комиссии за подключение к Программе страхования не включается в сумму кредита, проценты по ставке Кредитного договора на нее не начисляются, что подтверждается графиком погашения задолженности. Кроме того, денежные средства заемщику были выданы в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №2751744 от 16.03.2016. Между ООО КБ «Кольцо Урала» (Страхователь) и АО «СОГАЗ» (Страховщик) заключен договор коллективного страхования. В соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося заинтересованным лицом, может быть заключен с письменного согласия застрахованного лица. Ввиду того, что подключение к Программе коллективного страхования заемщиков является добровольным, в соответствии с пунктом 7.3 Общих условий Кредитного договора, к которым Заемщик присоединился в соответствии с пунктом 14 раздела 2 Индивидуальных условий Кредитного договора, Истец имеет право отключиться от получения данной услуги, подписав соответствующее заявление в отделении Банка. При этом по Программе страхования, страховым случаем по которой является недобровольная потеря работы, предусмотрен возврат части страховой премии пропорционально сроку действия договора. Кроме того, ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО3, действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебном заседании участия не принимала, направив письменный отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, указывая на то, что истец страховщику АО «СОГАЗ» страховую премию не уплачивала, оплата произведена в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» за услугу включения в программу страховой защиты заемщиков. В соответствии с договором страхования и Условиями программы Банк, как страхователь, уплачивает страховую премию за свой счет, а не за счет застрахованного лица. Условия кредитного договора содержат необходимую информацию о том, в чем заключается действие банка по подключению к программе страхования, а также разъяснения о том, что для подключения к данной программе заемщику необходимо выразить свое намерение. В связи с чем, признаков навязывания истцу условий договора о подключении к программе страхования, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении более подробной информации не установлено, истцом данные обстоятельства не доказаны. Возможность включения сумм оплаты комиссии для подключения страхования в стоимость кредита законодательством Российской Федерации не запрещена. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручные подписи в анкете заемщика, свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования заемщиков банка. Обращает внимание, что истец не является стороной по договору страхования, заключенного между ООО КБ «Кольцо Урала» и АО «СОГАЗ», а лишь является застрахованным лицом, в связи с чем не может расторгнуть договор. Никаких уведомлений от страхователя о расторжении договора страхования и возвраты части страховой премии не поступало, как и обращений со стороны истца.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исковое заявление в суд подано ФИО1 10.03.2016, в связи с чем несостоятельны доводы представителя ответчика ООО КБ «Кольцо Урала» о пропуске истцом срока исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ, предусматривающей трехлетний срок исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Исходя из положений пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Кроме того, в силу пункта 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В судебном заседании установлено, что 16.03.2016 ФИО1 обратился в ООО КБ «Кольцо Урала» с заявлением на заключение договора потребительского кредита <***>/к23-16, в котором заявил о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления кредита на потребительские цели ООО КБ «Кольцо Урала» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания и предложил Банку (кредитору) заключить с ним договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора, являющимися Приложением к настоящему заявлению на заключение договора и Правилам. Согласился с тем, что в случае акцепта кредитором ее предложения (оферты) о заключении договора, составными частями договора будут являться заявление на заключение договора, индивидуальные условия договора и Правила.

Кроме того, в тексте указанного заявления заемщик ФИО1 подтвердил, что до подписания заявления на заключение договора до него кредитором доведена вся информация, предусмотренная ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», также он получил график погашения, уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа, а также ознакомлен с актуальными на дату подписания заявления на заключение договора и индивидуальных условий договора условиями программы коллективного страхования.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 16.03.2016 (Приложение к указанному выше заявлению), сумма кредита, предоставляемая заемщику до 16.03.2023 с даты предоставления кредита, составляет <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту определена в размере 18,5% годовых. В соответствии с расходным кассовым ордером №2751744 от 16.03.2016 заемщику были выданы денежные средства в размере <данные изъяты>.

Также на основании заявления от 16.03.2016 ФИО1 был подключен к Программе коллективного страхования, страховым случаем по которой является недобровольная потеря работы.

В вышеназванном заявлении, с целью заключения ООО КБ «Кольцо Урала» с АО «СОГАЗ» договора личного страхования, по которому застрахованным лицом будет назначен ФИО1, последний выразил свое желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с АО «СОГАЗ», в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по указанному выше договору страхования будет является Банк (страхователь).

В соответствие с п. 4.2 заявления на заключение договора об оказании услуг, ФИО1 просит Банк акцептовать настоящую оферту путем списания с ее текущего счета № комиссионного вознаграждения Банка по договору в размере, указанном в п. 1.6 заявления, и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ОАО «СОГАЗ» в соответствии с условиями договора и Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ОАО «СОГАЗ», утвержденными 26.06.2008.

При этом ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен до подачи заявления и согласен с действующей на дату подачи заявления редакцией Правил оказания ООО КБ «Кольцо Урала» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования, Правилами страхования, размером комиссии по договору и размером страховой суммы по договору страхования, в том числе, с условиями и порядком осуществления страховой выплаты, а также с размером страховой премии, которая подлежит уплате Банком страховщику по договору страхования и указана в подписанном ею заявлении застрахованного лица.

Согласно п. 4.2 заявления, ФИО1 подтвердил, что заключение договора осуществляется им на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о заключении с им кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита), и что он при оформлении заявления получил от Банка информационную памятку застрахованного лица, а также, что ему известно о том, что он вправе самостоятельно, без уплаты комиссии, предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования, страховым случаем по которому является недобровольная потеря работы со страховщиком или с любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида. В соответствии с анкетой, на выбор истцу предоставлены страховые компании – АО «СОГАЗ», ООО «Зета Страхование», анкета содержит возможность выбора и иной страховой компании путем проставления соответствующей отметки в графах заемщиком.

В соответствии с разделом 4 заявления-анкеты заемщику разъяснено право отказаться от присоединения к Программе страхования, а также досрочно расторгнуть договор в любое время.

Таким образом, письменное согласие застрахованного лица – ФИО1 на заключение договора страхования в пользу Банка получено.

Согласно приходному кассовому ордеру №2751486 от 16.03.2016 ФИО1 перечислил на счет ООО КБ «Кольцо Урала» 87 318 руб. в счет уплаты комиссии за включение в список застрахованных лиц по программе коллективного страхования заемщиков.

Как установлено судом, 02..02.2015 между ООО КБ «Кольцо Урала» (страхователь) и ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) заключен коллективный договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № PR 0001.

При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 при подписании заявления на заключение Договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, тарифах, в связи с чем расходы истца по оплате страховой премии по договору личного страхования не могут быть отнесены к убыткам, возмещаемым за счет ответчика. Кроме того, ФИО1 в соответствии с заявлением на заключение договора потребительского кредита своей подписью подтвердил, что до заключения указанного договора он ознакомлен с актуальными на дату подписания заявления на заключение договора и индивидуальных условий договора условиями программы добровольного страхования.

При этом в кредитном договоре не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования.

Подтверждением доведения Банком до ФИО1 всей необходимой информации является, в том числе подписанная ФИО1 анкета на получение кредита от 09.03.2016, в тексте которой указано на то, что ФИО1 выражает согласие на подключение к программе коллективного страхования на установленных программой условиях; проинформирован о том, что подключение к программе страхования производится добровольно на основании отдельно заключаемого между ней и Банком договора об оказании услуг; согласие является предварительным и может быть отозвано до даты заключения договора; стоимость услуги Банка по договору об оказании услуг составляет 0,15% от остатка кредитной задолженности на дату начала срока страхования. Окончательная стоимость услуги Банка по договору об оказании услуг указана в Графике платежей и указано, что данная сумма уплачивается дополнительно единовременным платежом.

На случай несогласия с предоставлением услуг, связанных со страхованием, анкета содержит специальное поле, в котором заемщик самостоятельно, от руки проставляет отметку «V» в анкете, при этом как следует из бланка анкеты, подписанной ФИО1, такая отметка проставлена в поле «согласен подключиться к услуге, указанной в п. 4.2.

Поскольку нежелания быть подключенным к программе страхования ФИО1 не выразил, с ней Банком, помимо кредитного договора, был заключен договор об оказании услуг путем подписания заявления на заключение договора об оказании услуг и присоединения данным заявлением в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам оказания ООО КБ «Кольцо Урала» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования (далее по тексту - Правила). Заявление является офертой клиента. Ее акцептом служит внесение наличных на счет Банка комиссионного вознаграждения по договору об оказании услуг. Заявление и Правила являются составными частями договора об оказании услуг.

Договор об оказании услуг является самостоятельной сделкой, отличной от кредитного договора, и предусматривает, в том числе взимание спорного комиссионного вознаграждения, порождаемое договором об оказании услуг обязательство относится не к кредитным обязательствам, а к обязательствам по возмездному оказанию услуг, регулируемым главой 39 ГК РФ.

Договор об оказании услуг исполнен как со стороны Банка, так и со стороны ФИО1, а именно: последним оплачены услуги Банка по организации страхования, в свою очередь обязательства Банка также исполнены в полном объеме, поскольку ФИО1 был застрахован от рисков, указанных в договоре об оказании услуг, что подтверждается представленной в материалы дела выдержкой из списка застрахованных за период с 16.03.2016 по 16.03.2023, при этом страховая премия перечислена в АО «СОГАЗ», что подтверждается представленной в материалы дела копией платежного поручения №227743 от 12.05.2016.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование заемщика от недобровольной потери работы является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как было указано выше, банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита минимальны, и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, то страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.

В соответствии со ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, установление комиссии за подключение к программе страхования не противоречит закону.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п. 2.2 Указаний, при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.

Оказание услуги по подключению к Программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

На правоотношения, возникшие между Банком и ФИО1 распространяются положения Федерального Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года, поскольку договор о потребительском кредите между сторонами был заключен после даты вступления в силу названного закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 указанного Закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Подписанные ФИО1 документы свидетельствуют о том, что указанные выше требования ст. 7 Закона о потребительском кредите, Банком исполнены.

С учетом изложенного, принимая во внимание факт подписания ФИО1 заявления на заключение договора об оказании услуг, суд полагает, что заемщик располагал полной информацией о предоставленной услуге, принял добровольно с волеизъявлением и на выбранных им условиях решение об участии в данной Программе страхования.

Оснований полагать, что при заполнении данного заявления истец действовал не добровольно, не имеется. При этом собственноручной подписью в нем ФИО1 подтвердил добровольность страхования, свою информированность о том, что наличие страхования не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Таким образом, руководствуясь ст. 421 ГК РФ ФИО1 не был лишена возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора или отказаться от его заключения.

Доказательств иного истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ суд оценивает по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о признании недействительным договора страхования с АО «СОГАЗ» недействительным, а также производных от них требований о взыскании с ответчика денежных средств в размере 87 318 руб., как части комиссии Банка, оплаченной заемщиком по договору <***>/к23-16 от 16.03.2016, компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала», Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Верхнепыминский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись М.С. Литовкина

<данные изъяты>

<данные изъяты>