Решение № 2-1014/2019 2-1014/2019~М-956/2019 М-956/2019 от 3 января 2019 г. по делу № 2-1014/2019

К делу № 2 -1014/2019

УИД: 23RS0003-01-2019-001747-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г.-к.Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Карпенко О.Н.,

при секретаре Сулименко Д.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО4, действующей на основании доверенности от 21.11.2018г.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указывает, что 19.07.2013г. между ВТБ 24 (ЗАО) (Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)) и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 194 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 68,1 кв.м. кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст.3 части 1 (индивидуальные условия) кредита договора.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 15.08.2013г.

Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры в пользу банка произведена в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 19.08.2013г.

Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности. Истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию на 05.03.2019г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 110 319,72 рублей.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2013г., заключённый между Банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 19.07.2013г. на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общая площадь 68,1 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере № рублей; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель банка не явился, просил рассмотреть в его отсутствие. Представил уточненный иск, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2013г., заключённый между Банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 19.07.2013г. в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 751,60 рублей за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору; обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 19.07.2013г. на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общая площадь 68,1 кв. м, кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности (номер регистрационной записи - 23-23-26/099/2013-077) ФИО1, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласился, представил возражение, согласно которому в соответствии с кредитным договором № от 19.07.2013г. он является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Денежные средства в счет погашения ипотечного кредита поступают от ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно согласно графику.

В связи с образовавшейся судебной задолженностью по иным кредитам, судебным приставом-исполнителем отдела судебных приставов <адрес> (согласно сводного исполнительного производства №-СД) с 16.02.2018г. вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства в филиал № банка ВТБ (ПАО). Банк в свою очередь, в нарушение ч. 8 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ, «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», сведения судебным приставам о назначении счета и средствах, поступающих на этот счет, не предоставил и в период с февраля по ноябрь 2018 года, с данного счета было взыскано 235 993,29 рублей. В сентябре 2018 года от представителя Банка ВТБ (ПАО) в телефонном режиме ему стало известно об образовавшейся задолженности. Тогда он предпринял действия по разблокировке указанного счета. ДД.ММ.ГГГГ прокуратурой <адрес> вынесено постановление об отмене обращения взыскания на целевые денежные средства с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, в связи с тем, что денежные средства поступали и продолжают поступать на указанный счет, просит суд отказать Банку ВТБ (ПАО) в удовлетворении иска в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 с иском не согласилась, поддержала, доводы изложенные в представленном возражении. Пояснила, что согласно справки банка от 27.05.2019г. после снятия ареста со счета денежные средства стали поступать на счет для погашения кредита. Задолженности по просроченным процентам и штрафным санкциям погашена. Кроме того, сам кредитный договор действует до 2026 года, основной долг по которому они продолжают погашать по графику.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Представил возражение на иск, согласно которого считает требования Банка ВТБ «ПАО» не подлежащими удовлетворению.

Заслушав мнение участников процесса, огласив и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.07.2013г. между ВТБ 24 (ЗАО) (Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)) и ФИО1, Участником накопительно-ипотечной системой жилищного обеспечения военнослужащих, был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 194 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 68,1 кв.м. кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 части 1 (индивидуальные условия) Кредита договора.

В соответствии с п.3.5 части 1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать проценты по ставке 8,7% годовых (до 02.01.2014г. включительно). Итоговая процентная ставка согласно п. 3.5.1.4 Кредитного договора: 12,6% годовых.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга заемщиком, исключенным из состава участников НИС, размер неустойки определен 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу (п.3.9 кредитного договора) и по процентам (п.3.10 кредитного договора) за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках данного договора является ипотека квартиры, указанная в п.4.1 Кредитного договора.

На основании пункта 4.5 части 2 кредитного договора перечисление средств в соответствии с договором ЦЖЗ в счет исполнения заемщиком обязательств по договору производится УФО (ФГКУ «Росвоенипотека») на Счет ЦЖЗ.

19.07.2013г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

В соответствии с п.3 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 68,1 кв.м., состоящего из 3 (трех) комнат, расположенного на 6 этаже, в размере 861 241 руб. (п.3.1); на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (п.3.2).

В соответствии с подпунктом 5.2. пункта 5 Договора ЦЖЗ, предоставленный ФИО1 заимодавцем целевой жилищный заем, направляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет заемщика, открытый в ВТБ (ПАО).

Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 293 759 рублей и заемщик воспользовался данным кредитом, пробрел в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 68,1 кв.м. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 15.08.2013г. Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в пользу Банка и Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Данные обстоятельства не оспариваются сторонами.

В силу ст.14 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: 1)приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; 2)уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона (ч.1 ст.15 Федерального закона №117-ФЗ).

В соответствии с п.5 ст.14 данного Федерального закона ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств целевого жилищного займа погашает обязательства по ипотечному кредиту, в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также осуществляет досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

Из пояснений ФГКУ «Росвоенипотека» следует, что по состоянию на 16 апреля 2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств ФИО1 по ипотечному кредиту в Банк ВТБ (ПАО) перечислено денежных средств в размере 2 395639 руб. 39 коп., в том числе: 861 241 руб. - первоначальный взнос при получении ипотечного кредита; 1 534 398 руб. 39 коп. - ежемесячное погашение обязательств по ипотечному кредиту согласно графика, из них - <данные изъяты>. - частично-досрочное погашение ипотечного кредита, что подтверждается также Карточкой учета средств и расчетов.

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» погашение обязательств по ипотечному кредиту производит в соответствии с договором ЦЖЗ и кредитного договора, поскольку данные об исключении ФИО1 из реестра участников НИС отсутствуют, а потому обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) исполняются надлежащим образом.

Судом установлено, что задолженность о которой в своей иске заявляет Банк ВТБ (ПАО) образовалась в период с февраля 2018 года по настоящее время в связи с наложением ареста судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> УФССП России по <адрес> на счет на который поступают денежные средства ФГКУ «Росвоенипотека» на погашение кредитных обязательство по кредитному договору №.

Согласно сообщения Банка ВТБ (ПАО) от 27.05.2019г. № по состоянию на 27.05.2019г. задолженность по кредитному договору № от 19.07.2013г. составляет 1 922 612,42 рублей. Задолженность по просроченным процентам и штрафным санкциям погашена. После снятия ареста со счета денежные средства от ФГКУ «Росвоенипотека» направляются на погашения данного кредита.

Анализируя вышеизложенное, суд считает, что вины ответчика в образовавшейся задолженности по исполнения кредитных обязательств не имеется, поскольку денежные средства поступают на счет, для погашения кредитных обязательство по кредитному договору №, однако были арестованы судебным приставом, что привело к невозможности их списанию в целях погашения платежей по кредитному договору.

Суду не представлено доказательств нарушения ответчиком условий данного кредитного договора, которые могли бы послужить в силу ст.450 ГК РФ основанием для расторжения кредитного договора № от 19.07.2013г.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку в суде не установлена вина ответчика в неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитного договора и образовавшейся задолженности по нему, то требования о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога суд находит не основанными на законе. Таким образом, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении уточненный исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Анапский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.